作者單位：重慶農村商業銀行酉陽支行
互聯網已經深入普通百姓家中，這點是毫無疑問的。如果細心你就會發現互聯網金融在農村地區的普及率并不高，但是根據最新的人口數據按戶籍統計，中國農村人口高達9.4億。那么如此龐大的農村市場，在互聯網金融方面，有多少真正是為廣大農民服務的呢？有多少能實實在在跟農村的普通老百姓帶來方便實惠的呢？有多少是與農村經濟息息相關的呢？
一、勢在必行，農商行互聯網金融創新的必要性
目前，根據統計，截至2013年12月，中國網民規模達6.18億，全年共計新增網民5358萬人?；ヂ摼W普及率為45.8%，較2012年底提升3.7個百分點，普及率增長幅度與2012年情況基本一致。 中國政府在信息化領域的一系列政策，運營商和各大廠商積極推動互聯網應用發展，傳統媒體和新媒體的聯動加強，以及網絡應用的社交性和即時溝通的便捷性等四個方面，共同推動了互聯網用戶規模的增長。未來基礎網絡設施建設還將繼續加強，網絡基礎設施服務能力也將進一步提升，推動中國網民規模的持續增長和網絡應用的普及深化。（數據來源于2014年1月的中國互聯網絡信息中心CNNIC公布了第33次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》）。也許你會認為中國的互聯網普及率在世界上已經算很高，其實并不盡然。我國的互聯網普及率遠遠不及發達國家。以美國為例：2009年美國互聯網網民規模達到21170萬人，網民普及率達到68.9%。數據顯示，2008年美國互聯網網民規模為20320萬人，網民普及率為66.8%；2009年美國互聯網網民增加850萬，達到21170萬，網民普及率增至68.9%，接近70%；預計2010年美國互聯網網民普及率將超過70%，2014年將達到77.8%。（數據來源于iResearch艾瑞咨詢公司），我國2014年的數據與2009年的美國數據相比，相差高達近25%左右，可見我國的互聯網普及率有很大的上升空間。
可見，互聯網用戶還會進一步增長，隨著互聯網技術的增長，互聯網金融的普及率也會隨之提高。然而，目前我國的互聯網金融更多的是服務城鎮居民。能為農村百姓提供的相關互聯網金融支持少之又少，大部分內容還屬于空白階段。在互聯網漸漸深入農村的今天，如果互聯網金融能為農村提供服務，我相信更多的百姓一定會喜歡，會支持的，也能更深層次的讓農村百姓感受到農商行的“根植地方，服務大眾”。
伴隨著互聯網的普及，帶來的是互聯網金融競爭，尤其在最近這兩年，顯得尤為“激烈”，形式也是越來越多樣化。例如就現在“大名鼎鼎”的支付寶旗下的“余額寶”來說，據2014年1月15日的數據，余額寶規模已超過2500億元，15天規模增長35%。如果按1:6.10的匯率計算，2500億元相當于409.84億美元?？蛻魯党^4900萬。隨之京東商城也拿出自己的武器“小金庫”，加入了這場沒有硝煙的戰斗。未來的互聯網金融競爭只會是越來越激烈，那么作為傳統銀行還能“坐以待斃”嗎？作為農商行有什么“法寶”呢？互聯網金融的創新是大勢所趨，那么為何不走在互聯網金融創新的前列呢？
二、富民惠農：彰顯農商行“用心服務三農”風采
2012年6月中旬，中國銀監會召開了全國農村中小金融機構支持“三農”科學發展現場會，全面啟動實施“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”和“富民惠農金融創新”三大工程。銀監會領導在會上要求農村中小金融機構主動適應農村經濟社會發展變化的新形勢，通過實施“三大工程”，在更高層次、更大范圍提升農村中小金融機構支持“三農”科學發展的金融服務水平，更好地支持“三農”，發揮在擴內需、惠民生、保增長、促發展中的基礎性作用，讓廣大農村百姓享受更加陽光周到便捷的金融服務，更好的促進農村經濟發展。人們常常提到的“如何發展農村經濟”，那么到底什么是“農村經濟”呢？個人認為農村經濟是指經濟活動或者經濟關系發生地在農村，或者與農業生產有著較為直接的關系的經濟集群，是農村中的經濟關系和社會關系的總稱，包括農、林、牧、副、漁、工、商、運、建、服等所有經濟部門或行業。簡單點說農村經濟是與農村百姓的日常生活緊緊相聯系的，個人認為農商行的互聯網金融應該更多的提供與農民百姓的日常生活相關的金融服務。所謂“農商行”，應該是“農”字當頭，更多的促進農村經濟的發展，在互聯網上給百姓帶來實在的方便。通過一系列以“農”為主的互聯網金融創新，來漸漸的改變傳統的農村經濟發展模式?；ヂ摼W發展要深入農村，影響農村各個年齡階段的農民百姓，重點關注25—50周歲年齡段的農民朋友，這個年齡階段在農村家庭算的上是“中流砥柱”，是一個農村家庭經濟收入的核心力量。
通過不斷的創新實踐探索出如何在互聯網金融創新上更好的促進我國的農村經濟的發展，更好的為農村服務。在互聯網金融創新上可以主要從兩個方面入手。其中在“為農服務”上，我們可以通過互聯網創立專業“農產品交易平臺”，結合各地特色農產品，在此平臺交易，促進農產品的銷量。在“幫農助農”上，我們可以設立“幫農基金”，通過互聯網的平臺，讓愛心人士可以通過互聯網平臺為農村捐款，以提升銀行的社會形象。
三、金融創新：促進農村經濟發展
從宏觀角度看，國際形勢繼續發生深刻變化，我國金融改革發展進入關鍵階段。我們要抓住和用好重要戰略機遇期，加快推進農村金融改革，加快金融創新，互聯網金融創新就是突破口。堅持互聯網金融改革創新，給農村金融發展注入新的動力，為整個經濟社會發展增添新的活力。創新農業發展模式，以促進農業增產、農民增收、農村繁榮，為經濟社會全面協調可持續發展提供有力支撐。完善農村金融體系，促進社會公平正義，保證農民安居樂業。
從微觀角度上，互聯網金融的創新，改變了農村百姓金融生活，給農村經濟創造了新平臺，也給農村百姓帶來更多的致富機遇。
順勢而變，互聯網金融的創新是大勢所趨，更多的為農村經濟發展貢獻“自己”的一份力量，增加農村百姓的收入，改變百姓對金融業的認知。更進一步提升農商行在農村地區的市場占有率，樹立真心為“農”，用心為“農”，熱心為“農”的形象。
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