中國電子銀行網訊：2016年12月8日，由中國金融認證中心(CFCA)主辦的2016“科技+金融，啟創銀行未來”高峰論壇暨第十二屆中國電子銀行年會在北京隆重舉行，在本次年會上，CFCA正式對外發布《2016年全國性/區域性手機銀行功能評測報告》（以下簡稱《報告》），首次公開披露全國67家個人手機銀行的使用情況和相關評測數據。

　　2016年，在移動金融領域經歷了ApplePay、AndroidPay等新業務洗禮后，在支付寶、微信支付進一步通過場景布局蠶食市場的大環境下，國內的手機銀行實現了怎樣的發展與自我完善？在未來的行業與跨界競爭中，手機銀行將如何揚長避短，更有效地投入競爭當中？12月8日披露的《報告》涵蓋了18家全國性手機銀行與49家區域性手機銀行的評測指標，從用戶轉化率、手機銀行功能、手機銀行安全以及用戶體驗等主要方面對手機銀行進行全面評估比較，希望以此揭示國內手機銀行發展中的經驗與不足，促進手機銀行進一步的理性發展與合理競爭。

　　手機銀行安全設置總體到位

　　手機銀行安全問題始終是消費者關心的第一要務?！秷蟾妗凤@示，在評測人員列舉的全部37項有效安全保護措施中，全國性手機銀行平均實現率達到84%，區域性手機銀行平均實現率達到74%。全國性手機銀行在安保上更加謹慎，在SSL安全協議使用、密碼強度檢測、第三方密碼控件使用、資金轉賬雙因素身份驗證、設置預留信息防范釣魚網站等方面均達到100%的實現率，區域性手機銀行在上述重要安保措施評測中也都各自達到了90%以上的實現率。

　　在安全方面各家手機銀行需要提升的方面，主要是數字證書、藍牙Key、生物識別等新技術的應用不夠廣泛，《報告》顯示，全國性手機銀行中數字證書、藍牙Key、生物識別這三項安保手段的實現率分別為50%、67%和61%，在區域性手機銀行方面，引入生物識別功能的手機銀行不足30%。這當中固然有銀行業普遍的對新技術謹慎觀望的考慮，但2016年以來，電子渠道詐騙的新聞屢見不鮮，新的詐騙手法層出不窮，銀行同樣需要及時迭代電子渠道的安全防衛措施，以應對日益嚴峻的個人信息安全形勢。

　　常用功能大同小異 特色功能亟待提高

　　國內手機銀行發展至今，已形成包含賬戶查詢管理、存取款及轉賬匯款、投資理財、外匯交易、信用卡及個人貸款、生活繳費和其他服務六大主要功能的常用功能界面，《報告》指出，在這六大方面的主要傳統服務模式的提供上，幾乎全部國內手機銀行都能達到100%的實現率，如賬戶余額和交易明細查詢、定活存款互轉、同行或跨行轉賬、理財產品購買等手機銀行主要KPI貢獻點，標志著目前絕大部分國內手機銀行都有能力滿足用戶的基本財務需求。

　　手機銀行功能的差異點和競爭突破點出現在一些新型業務模式和近年來需求急劇增長的原冷門業務上。調查顯示，全國性手機銀行外匯結算購買功能的實現率為67%，外匯存款的實現率為61%，外匯理財和外匯買賣的實現率為56%，而類似的數據在區域性手機銀行中更是僅僅在5%上下，這當中固然有銀行在外匯業務上的謹慎考慮，但現今跨境交易和資金結算的需求呈現越來越旺盛的趨勢，如果手機銀行理性地加強有關外匯業務的功能和操作，料想將成為新的高性價比利潤貢獻點

　　此外，盡管絕大部分手機銀行擁有完善的傳統轉賬匯款功能，但大部分手機銀行特色轉賬匯款功能的實現率和用戶體驗還有待提升，在對預約轉賬、搖一搖轉賬、二維碼收付款等功能的評測中我們發現，無論是全國性手機銀行還是區域性手機銀行，每一個單項功能的實現率均不超過65%，尤其是二維碼轉賬支付的功能已在互聯網第三方支付的場景中得到了大規模應用，建立了廣泛的用戶基礎，培養了自然的用戶習慣，如果手機銀行重視該功能的應用與相關拓展，可以實現更高的用戶轉化率和APP使用頻次。

　　此外，與手機端上爭相開發推廣的銀行自家理財服務相比，只有50%的全國性手機銀行和20%的區域性手機銀行支持手機股票服務。同時在生活繳費功能方面，很多手機銀行在異地繳費的功能實現上有所欠缺。

　　大銀行留客不易 小銀行獲客成愁

　　本次評測發現，對于全國性大行的手機銀行業務來講，幾乎所有新開用戶開戶時都會同時開通手機銀行服務，可見如同大行的多數業務一樣，全國性銀行的手機銀行獲客較為容易，但是數據顯示，在開通手機銀行之后實際使用的用戶不到一半，也就是手，注冊用戶到使用用戶的轉變較為困難。這應該令相關運營者提起重視，在今后的運營和提供服務中加強針對性的精確推送，同時提升個人用戶的使用體驗，才能有效留住客戶。

　　另一方面。與全國性銀行手機銀行相比，區域性銀行手機銀行用戶比例明顯偏低?？梢妳^域性銀行在手機銀行的營銷方面還存在短板。區域性銀行相比全國性銀行的用戶更加具有地域性特征、且用戶基數較少，理應實現更高的手機銀行使用率。而通過手機銀行打造區域性銀行的后發優勢，實現對未來銀行經營模式的探索才是區域銀行需要盡快開展的工作。因此，通過設定獨特的營銷方式，利用區域特點開展手機銀行的營銷可以取得事倍功半的效果。

責任編輯：方杰