近日，中國人民銀行印發關于支付機構客戶備付金集中存管的通知，在答記者問中，央行稱備付金存在四大風險隱患。①客戶備付金存在被支付機構挪用的風險；②一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資；③支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能；④客戶備付金的分散存放不利于支付機構統籌資金管理，存在流動性風險。針對央行這一最新規定，業內議論紛紛?！爸Ц稒C構很受傷、央媽偏心、早該管管備付金、預付卡行業徹底玩完……”等等觀點分析一個接一個。

　　當然“備付金”能獲得如此大的關注量，和此前一些第三方支付企業的黑歷史是分不開的。本期盤點，走進那些備付金存在問題的第三方支付公司。

　　上海暢購

　　上海暢購企業服務有限公司于2014年7月獲得《支付業務許可證》，獲準在上海、江蘇、浙江等地開展多用途預付卡發行和受理業務以及在全國范圍內開展互聯網支付業務。2014年11月18日，上?？偛繉迟徆緦嵤┩粨魴z查，發現其通過虛構商戶交易、串戶記賬、虛列開支、將備付金用于日常開支及股東分紅等方式主觀惡意挪用備付金。

　　自2014年12月10日起，受個別商戶散布的信息影響，寧波地區首先出現持卡人同時消費的現象，并逐漸擴散至上海等地區。由于暢購公司備付金嚴重不足且資金籌措不力，暢購卡遭商戶大面積停止受理，造成資金風險敞口達7.8億元，涉及持卡人5.14萬人，客戶權益受到嚴重侵害，引發了群體事件，破壞了社會穩定。中國人民銀行第一時間著手開展相關調查，并根據國務院領導批示，會同上海市政府相關部門和司法機關制定了《上海暢購企業服務有限公司風險處置應急預案》，穩妥組織開展集中兌換工作。2014年11月28日，公安部門正式立案偵查。2016年1月5日，中國人民銀行依法注銷暢購公司《支付業務許可證》。

　　廣東益民

　　廣東益民旅游休閑服務有限公司于2011年12月獲得《支付業務許可證》，獲準在廣東省開展多用途預付卡發行和受理業務。此后，益民公司借用多用途預付卡名義，違規推出“加油金”業務，產品累計銷售金額達22.2億元，但銷售資金并未存入客戶備付金賬戶。2014年9月，益民公司董事長陳澤良突然去世，“加油金”業務隨之停止，然而益民公司已將客戶備付金挪作他用，導致備付金賬戶余額嚴重不足，造成資金風險敞口達6億元，引發兌付風險和群眾到廣東省、廣州市政府相關部門上訪。

　　2014年10月，廣州市公安局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對益民公司立案偵查，并刑事拘留其個別高管。2015年10月8日，中國人民銀行依法注銷益民公司《支付業務許可證》。2016年3月，益民公司“加油金”案司法判決生效，鄒煉等人非法集資罪名成立，益民公司風險事件處置進入清償債權債務階段。

　　浙江易士

　　浙江易士企業管理服務有限公司于2011年12月獲得《支付業務許可證》，獲準在浙江省開展多用途預付卡發行和受理業務。2014年8月，杭州中心支行在對該公司現場執法檢查時，發現該公司挪用5420.38萬元客戶備付金，并存在偽造變造交易和財務資料、超范圍經營支付業務等多項重大違規行為。中國人民銀行杭州中心支行在第一時間督促易士公司盡快從外部籌措資金，以保障易士卡的正常使用。然而，至2015年上半年，易士公司已停止營業，公司民間借貸等各類債務高達1.4億元，嚴重資不抵債。損害了持卡人權益，破壞了社會穩定。

　　為切實保障消費者權益、維護社會穩定，中國人民銀行杭州中心支行推動杭州市政府牽頭對此事件進行了處置，協調相關機構按照商業化原則收購持卡人和商戶債權。同時，人民銀行總行于2015年8月24日依法注銷了易士公司的《支付業務許可證》，公安機關以挪用資金罪對易士公司負責人立案偵查，檢察院已于2016年10月提起公訴。

　　西安銀信商通

　　西安銀信商通電子支付有限公司成立于2011年4月11日，注冊資本3000萬元。2012年6月28日，公司成為第四批獲得中國人民銀行《支付業務許可證》的支付企業之一，核準在陜西地區開展預付卡發行與受理業務。該公司產品為銀信商通卡，覆蓋百貨超市、家居建材、酒店餐飲、休閑娛樂、家用電器、醫藥保健、加油、圖書等多個商戶。

　　根據央行通報，西安銀信商通電子支付有限公司挪用、占用備付金3,393.73萬元，備付金資金缺口2,325.04萬元，缺口幾乎趕上了公司注冊資本。

　　安易聯融

　　安易聯融電子商務有限公司創建于2007年5月，注冊資金1.02億元人民幣，注冊地北京，由漢鑫商務科技有限公司全資控股。安易聯融主要業務之一為發行通用預付卡，通過預付卡的折扣和積分功能，為消費者提供支付服務。目前主要產品是瑞通卡，在人民銀行發布的第三批53家第三方支付牌照的續展結果中，安易聯融順利獲得通過。

　　根據通報，安易聯融挪用、占用備付金9,462.13萬元，備付金資金缺口3,300萬元。

　　湖南星廣傳媒

　　湖南星廣傳媒有限公司是經長沙市委宣傳部批準成立的一家從事新媒體開發與運營的企業，屬長沙廣播電視集團全資子公司，注冊資金3000萬元。 公司開發基于電視、手機、網站、呼叫中心、會員雜志的市民生活服務平臺，在新媒體及預付卡領域為客戶提供靈活、安全的產品及解決方案。預付卡產品為星卡，是一張面向湖南地區各企事業單位、個人發行的跨行業預付費消費卡。

　　央行通報稱，湖南星廣傳媒有限公司挪用、占用備付金2,363.56萬元，備付金資金缺口2,355.32萬元。

　　廣西支付通

　　廣西支付通商務服務有限公司為廣西海通投資集團子公司之一，成立于2007年11月。廣西支付通還是廣西首家商業服務業通用卡運營管理公司，主營預付卡為匯通卡，同時提供城市通用消費商業服務平臺、增值服務消費、個性服務消等。

　　廣西支付通商務服務有限公司挪用、占用備付金9,953.91萬元，備付金資金缺口6,661.28萬元。

　　除了上述挪用、占用備付金數額巨大等特別嚴重的例子外，據移動支付網不完全了解，銀通支付、商銀信、隨行付、一九付等等第三方支付企業都曾因備付金問題領過央行（分支機構）開出的罰單。

　　綜上不難發現，上述第三方支付公司主營都是預付卡業務，備付金挪作他用早已不是什么秘密，央行下決心整治也在意料之中。在反腐倡廉的助攻下，預付卡行業也越來越難。

責任編輯：Rachel