目前，商業銀行面臨金融互聯網化、金融脫媒、利率市場化、息差收窄等多重挑戰，同時客戶新的需求不斷顯現，倒逼銀行由傳統經營服務模式向交易銀行轉型。交易銀行是指銀行圍繞客戶的交易行為全過程提供一攬子金融服務，為順利實現交易銀行轉型，提升核心競爭力，銀行應著力從服務平臺建設、客戶需求、用戶體驗、數據挖掘方面強化科技支撐。

　　建立綜合服務平臺，提供一站式服務。以客戶為出發點，全面整合供應鏈金融、現金管理、資金托管等產品服務體系，形成統一的客戶視圖，為客戶提供一體化解決方案，快速響應客戶交易需求。通過直接對接、整合、改造、升級企業ERP、財務管理系統、產品營銷管理平臺等，實現銀行業務系統與客戶核心管理系統的無縫對接，提升客戶業務信息處理水平。依托“互聯網+”稟賦優勢，重構商業銀行傳統“條線式”組織管理結構，弱化部門邊界，實現扁平化、集約化、高效化的統一平臺組織管理結構模式，通過系統化平臺實現專業分工，為交易客戶提供高效的一站式服務。

　　圍繞客戶交易需求，拓展鏈式金融。以客戶交易需求為核心，通過銀企直連支持核心客戶集中化、直通式處理，同時依托上下游供應鏈合作關系，集結產業鏈客戶，充分整合國內及跨境貨物流、資金流、信息流，釋放集群效應。采用專業化、智慧化的技術將價值創造活動擴展到客戶所在商業生態鏈條上的所有成員，低成本批量開發優質客戶群體，通過電子網絡互連互通，為其提供資產托管、資金結算、貿易融資、投資銀行等全方位、多層次的服務和有效信息資源，提高供應鏈和生產鏈上關聯客戶的粘性。

　　以客戶“思維”模式，提升用戶體驗。以用戶中心原則，在人機交互設計方面借鑒電商人機交互理念，通過收集客戶交易信息、預測用戶交易需求、模擬使用環境、制定用戶測試、統一用戶反饋等方法不斷優化平臺界面，以客戶的主觀印象和滿意度作為系統界面的設計優化方向和著力點，提升服務體驗水平。在構建客戶交易體系過程中，注重培育以交易用戶為中心的企業文化，貫穿上下游所有用戶的各個交易環節。推動互聯網、移動互聯網、物聯網在交易業務中的使用，改善客戶的使用便捷性、體驗感和自動化水平。為客戶提供自助服務和自助定制平臺，讓用戶參與產品和服務方案的設計，定制個性化交易。

　　注重數據挖掘，實現精準營銷。引入數據化營銷手段和定量化管理方法，精準定位營銷目標，控制營銷過程。利用數據挖掘技術，全面覆蓋各種交易場景,將客戶分布于各處的信息數據進行抓取收集、整理、分析。依賴大數據平臺的信息共享、甄別、處理、反饋，在為客戶提供寬泛的各類線上賬戶服務過程中，完成新客戶挖掘。針對產業鏈上下游客戶群進行分類，實行名單制管理，結合現金管理、資金業務、財富管理等業務實現多元化產品組合交叉營銷。通過先進技術整合客戶碎片化的交易行為，數據分析客戶的投資偏好，挖掘客戶潛在需求。將客戶日常消費數據、網站行為數據、社交金融數據等結構化及非結構化數據進行關聯分析，為銀行投放信用產品，提供信用風險參考。

　　作者單位：農業銀行宜春分行 信息技術管理部

責任編輯：王超