近日，中國銀聯在內部針對云閃付二維碼支付產品進行了相關培訓，當前產品規范尚處于征求意見階段。從征求意見稿看來，銀聯二維碼支付產品規范已經相當完善。規范中對跨行綁卡、跨行消費、消費業務指引、支付業務風險管理、先行墊付、銀行卡交換系統技術、收單機構及商務接入指引等等多個方面的內容作出了細致要求。

　　其中，移動支付網注意到中國銀聯二維碼支付產品有一個得天獨厚的使用場景——ATM二維碼取現。這可能是銀聯二維碼和目前主流二維碼支付系統（微信支付寶）最大的不同，也可能是最大的優勢場景。

　　根據銀聯定義，持卡人可以通過該ATM二維碼取現產品使用任意一家銀行的APP在任意一家銀行ATM機具上掃描二維碼完成信息交互，最終實現取款。該產品可以幫助用戶在未攜帶實體卡的情況下，僅通過手機APP就可實現跨行取現。值得注意的是，各銀行ATM?進行硬件改造，僅通過簡單的軟件升級即可。

　　事實上銀聯對于無卡取現頗有心得，基于NFC交互方式的“云閃付”如HCE、Apple Pay、Samsung Pay等都是具備非接取現能力的。據移動支付網不完全了解，目前包括招商銀行、光大銀行、建設銀行、工商銀行在內等多家銀行部分ATM機都已支持NFC非接取現。移動支付網就做過相關測評。然而與之相比，二維碼ATM取現對受理終端和用戶移動設備要求都更低，普及難度將大大降低。銀聯二維碼ATM產品上線后，將可與當前的非接取現形成有益互補。在移動支付高速發展的大環境中，金融IC卡的存在感也將進一步降低。

　　按照規范，銀聯二維碼ATM取現通過銀行手機APP實現。大致流程是在選擇ATM上的二維碼取款→APP“掃一掃”→輸入金額→取款。事實上，早有銀行在自家APP上實現了二維碼取款，比如建行隨芯用。說來也巧，移動支付網也做過相關測評。

　　在業務定價上銀聯ATM二維碼同現行ATM跨行取現定價，業務規則將參照《銀聯卡業務運作規章》關于ATM取現的相關要求。說白了就是銀聯ATM二維碼取現沒有改變各方利益以及原有做法。在風險管理上，ATM取現二維碼動態生成，有效期為2分鐘。各銀行可根據自身風控策略對每日累計金額進行管控。除此之外，規范中還包含了銀聯二維碼ATM取現的接入模式、交易路徑、差錯及異常處理等內容，就不一一展開了。

　　在微信、支付寶大力推廣下，二維碼支付成為當前移動支付的主流。憑借各自優勢，線下場景中幾乎就是二巨頭互撕，銀聯二維碼只能以挑戰者身份進入市場，各消費場景幾乎都處于劣勢。

　　但是，二維碼ATM取現他們沒有。

責任編輯：Rachel