在近日爆出的銀聯二維碼規范中可以看出，接入銀聯二維碼業務手機APP是消費者使用銀聯二維碼的主要載體。而消費者手中持有的卡片來自不同的機構，安裝過多同類型的APP顯然不現實，因此支持跨行綁卡對銀聯二維碼產品來說是十分必要的。

　　跨行綁卡消費四方參與

　　跨行綁卡涉及四個參與方，發卡機構、收單機構、應用服務方(APP)以及中國銀聯。中國銀聯仍然承擔資金清算角色，而加入銀聯二維碼消費業務的收單機構則負責與商戶簽訂受理協議，為商戶提供資金結算服務。在支付流程中，無論是主要消費還是被掃消費，都將根據應用服務方上送的Token來完成。

　　從消費者角度看，應用服務方是銀聯二維碼支付安全上至關重要的一環。應用服務方在開展二維碼業務前，需要通過銀聯指定機構認證，并且完成業務開通測試。在綁卡環節中，通過特定的持卡人身份驗證方式完成實名認證，也必須確保實名認證用戶和綁定銀聯卡持卡人的一致性。完成身份驗證后，應用服務方應與用戶約定設置身份驗證方式(數字密碼、指紋、人臉等)以及單筆支付限額。限額方面分為一級(持卡人約定或無限)、二級(不高于5000)、三級(不高于2000)、四級(不高于500)四個等級。

　　除此以外，交易過程中的風控信息上送、風險責任等部分也有具體要求。

　　服務方是銀聯二維碼成功的基礎?

　　一般認為，銀行APP將作為銀聯二維碼服務方的主力。但隨著銀聯和一些第三方支付公司合作的深入，在這些第三方應用上植入銀聯二維碼支付也并非不可能。但是，如何讓更多的角色參與到銀聯二維碼支付體系中是個不大不小的難題。

　　事實上，銀行獨推自家二維碼支付產品并不是什么新鮮事，其中建行在龍支付中增加了二維碼收付款，并且在自家網點開始了聲勢浩大的推廣。而工行二維碼支付產品在更早的時候就上線了，并支持17家不同的銀行卡跨行綁定、消費。另一方面，諸如京東支付、百度錢包等第三方支付也擁有自家二維碼支付產品。相比中小機構，這些大行、大支付機構(非支付寶微信)是否甘為銀聯二維碼統一戰線中的簇擁者，還不得而知。

　　但是，銀聯在線下擁有的商戶資源是不容忽視的，銀聯有多大的決心在傳統的刷卡(插卡非接)環境中加入“掃卡”，對這些潛在應用服務方來說就有多大的吸引力。當然，這也并非一蹴而就的事情，還牽扯到了收單方、商戶等角色。

　　假設一切順利，銀聯二維碼支付擁有足夠多的應用服務方后，那就成了?非也，接下來又該到了用戶習慣培養、促銷優惠……

　　銀聯二維碼支付產品所堅持和倡導的模式，和傳統銀行卡支付相比并無二異。參考銀行卡支付體系的發展時間，拖著這樣一個龐大的體系，就意味了銀聯二維碼發展是不會迅速的?；蛟S因此，銀聯只是將其定位為“云閃付”的補充。

責任編輯：韓希宇