M-Pesa這樣的移動錢包服務提供商顛覆了許多國家的傳統金融體系，讓傳統銀行望其項背。但美國國務院一篇報告指出，盡管這些服務對幾百萬人的生活產生了重大影響，其被用來洗錢的幾率也很高。

　　M-Pesa在肯尼亞和坦桑尼亞的用戶可以直接跨境轉賬或者接受資金，這種額外的國際資金轉移能力使得罪犯可以輕而易舉地非法移動資金。目前，M-Pesa與一系列供應商建立了合作伙伴關系，其東非的用戶可以跨邊境接收或匯出資金。

　　美國國務院稱，2015年肯尼亞在外務工人員的向國內匯款達15.5億美元，2016年1-9月達8.62億美元?？夏醽営?5.9萬個電子錢包機構，大多數都使用M-Pesa系統以及Safaricom的在線銀行服務M-Shwari，后者有1000萬個賬戶。報告稱：“這些服務極有可能被洗錢犯罪者利用?！庇绕淇夏醽嗊€是“國際毒販和基于貿易的洗錢活動的中轉點?！?/p>

　　Safaricom強調其與肯尼亞央行以及其他監管機構保持合作，共同評估現有的系統和制度以確保符合“最高國際標準”。該公司須遵守2012頒布的《犯罪所得和洗錢法》，并且定期向肯尼亞金融報告中心(FRC)匯報。Safaricom說，除了監察所有交易以發現并匯報可疑行動外，他們還要求合作伙伴對按照各自國家反洗錢法規定對匯款者做盡職調查。

　　但美國務院指出，雖然有這些監察體制，追蹤調查移動支付或銀行系統中的可疑交易仍然十分困難。比如，罪犯可疑用非法資金來購買低于匯報標準額的移動信用。

　　由于其他可進行國際資金轉移的區域匯款渠道如hawala(在肯尼亞和索馬里許多人使用的一種非正式匯款系統)的存在，追蹤交易難上加難。M-Pesa監管嚴密并且日轉賬額最高限制為1400美元，但hawala可以轉賬大數額資金、支持多國貨幣并且無需身份證明。

　　自2007年3月M-Pesa推出以來，世界各地出現了不同的移動錢包服務。M-Pesa支持10個國家。

　　2015年，經M-Pesa流轉的資金達282億美元，去年上升到335億美元。這些交易的規模以及M-Pesa對于整體經濟的滲透使得有關部門擔心其系統崩潰可能帶來的后果。雖然有這些擔心，但該市場巨大的增長潛力繼續吸引著更多服務提供商，如最近推出的PesaLink。

責任編輯：Rachel