從金融科技誕生以來，已經有許許多多的文章在討論銀行即將面對的糟糕日子，因為許多客戶開始涌向到金融科技公司，選擇他們的產品和服務。不過，曾經聲稱金融科技將殺死銀行的言論其實有點言過其實。因為銀行也在改變，不過做出的這些改變必將是顛覆性的。

　　也就是說，金融科技的興起對傳統金融服務行業的破壞是真實存在的。直到不久前，銀行還在信貸、金融、商業、貸款和投資中占據壟斷地位。但是現在已經完全顛覆，之前那種人們只需要一種資產形式就可以很安逸的日子已經一去不復返，并且現在人們也不再僅滿足于銀行提供的服務，他們開始將視線轉向新選擇新方案。

　　金融科技還不足以殺死銀行，但是銀行也要小心了

　　不得不承認，在這樣的環境下銀行的日子非常不好過，正是這樣，也就有了金融科技將殺死銀行的說法，要知道，即使在發生2008年金融危機的時候，銀行也沒有像現在這樣焦慮過。不過從另一方面來看，銀行花了將近十年的時間才把當時失去信心的客戶重新拉攏回來，如此漫長的周期也是金融科技企業之所以能從銀行手里挖走客戶的部分原因。銀行對危機與監管的反應過于緩慢，與之相反，科技含量更高的金融科技公司注重創新，不斷推出新產品和新服務，他們發展迅速并且已經在人們的生活中變得不可或缺。就像現在智能手機已經比人們的錢包更有價值一樣。

　　金融科技公司提供的服務不局限于銀行服務，他們更注重垂直服務以及提升用戶體驗。也正是這樣，金融科技公司更便利、更具吸引力。

　　拿投資來說，其實人們很厭惡投資這個理念，有數據顯示只有52%的美國人會投資股票。盡管很多政客以及銀行家都鼓勵人們投資，但是只有18歲到34歲這一階段的人群略有涉足。這也就為Acorns和Betterment這種公司提供了機會，人們可以借助智能手機用很簡單的方式完成投資。其他如個人理財、貸款和支付等領域，也在金融科技迅速發展的背景下逐漸成熟。

　　合作才是王道

　　針對這種情況，銀行表現出不同的反應。有些人，比如Santander，正在孵化培育自己的金融科技業務。還有一些人，比如BBVA和高盛，正在借助其規模和資產收購金融科技公司。再就是，比如美國和摩根大通，他們正在與金融科技新玩家合作提高自己的科技能力。

　　所以說，傳統銀行與金融科技存在很多和平共存的機會。就拿英國商業投資公司Ezbob來說，該公司最初旨在通過其平臺，為中小企業提供貸款，精簡傳統機構的貸款審批流程，從而節約時間。去年，它與銀行相互貼牌，蘇格蘭皇家銀行(RBS)而成為其用戶。

　　蘇格蘭皇家銀行已經認識到不斷變化的金融服務格局。蘇格蘭皇家銀行通過不斷創新以及開展數字方案滿足客戶對新型服務形式的需求。他們與Ezbob合作，并在去年二月推出其自動化網貸平臺Esme Loans。該平臺允許蘇格蘭皇家銀行客戶快速申請貸款，具有更快的處理速度，從而更快的獲得資金。

　　Ezbob的CEO Tomer Guriel談及與蘇格蘭皇家銀行的合作時表示，“蘇格蘭皇家銀行非常具有遠見以及創新意識，他們與Ezbob合作推出Esme Loans在線借貸平臺僅花費了不到五個月的時間，這在傳統銀行業是前所未有的?！?/p>

　　同時，全球范圍內的銀行和金融科技公司也展開了類似的合作伙伴關系。其中，法國興業銀行收購了德國初創企業Fidor。作為一家網貸平臺，Fidor能為用戶提供快速并且以客戶為中心的體驗。興業銀行將利用該平臺以提高其技術能力。匯豐銀行則選擇出資資助的企業數據管理公司Xenomorph，幫助其推出金融分析平臺。數據和分析正成為金融服務的關鍵基礎。

　　這些合作伙伴關系表明金融科技公司與傳統銀行之間的合作是可能的。根據Business Insider報道，傳統機構與金融科技公司合作彌補了相互之間的不足，并且事實證明這些合作取得了成效，不僅節約了成本，還獲得了更好的收入和品牌形象。

　　之所以有一些傳統機構表現出警惕也許是因為考慮到此前P2P網貸平臺對傳統借貸機構造成的影響一樣。P2P元老Lending Club 在2014年上市，當時估值100億美元，但是去年，由于缺乏投資者和所謂的黑幕貸款，其估值降到19億美元。這促使在P2P借貸市場趨于冷靜，盡管專家們都表示該實例還有一些有益之處值得學習，比如低收入借款人能夠以較低的利率獲得貸款。然而，正如Lending Club事件所揭露的，此類企業審核機制還有待完善，風險有些過高。不過隨著監管的進一步深入，相信P2P借貸平臺將趨于規范。

　　所以傳統銀行和金融科技企業都應該認識到，他們之間的關系不是競爭而是合作，畢竟金融是一個復雜的生態系統。不應將發生的事例作為零和游戲，而是應該尋求協同效應?；ハ嗟种茮]有任何意義。銀行應該擁抱金融科技從而為客戶發現更好的服務方式。

責任編輯：王超