近幾年，非法集資大有從線下轉向線上之勢，更多的金融詐騙披上新外衣，假借P2P概念，以高息為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假標的等手段吸收公眾資金，之后突然關閉網站攜款潛逃。這種借助網絡概念的新型金融詐騙使得受害人群更廣，涉案金額也不斷增大，給廣大投資者造成了巨大的財產損失。

　　案件：P2P成非法集資重災區

　　作為網貸行業的一顆大雷，e租寶事件給投資者帶來了巨大的精神和財產損失，也使得整個網貸行業蒙上了一層寒霜。e租寶依靠假項目、假三方、假擔保的三步障眼法制造了一場巨大的騙局。根據e租寶案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　那么，受害者又是怎樣毫無知覺地掉進了e租寶的這場騙局之中？投資了e租寶的高女士對北京商報記者表示，自己之前也投過幾家P2P公司，都能全身而退，不曾想在e租寶栽了跟頭。高女士從去年6月開始投資e租寶，期限為一年，投資金額為5萬元。

　　高女士雖然身處二三線城市，但仍能感受到e租寶的火熱，身邊的很多親戚朋友都在投，在他們的游說和勸解下，自己也對平臺簡單進行了了解，發現e租寶主打融資租賃項目，并且背靠鈺誠集團，有實業和集團支撐，覺得平臺挺靠譜的，并且收益可觀，同時由于電視廣告較多該平臺也有一定知名度，就在該平臺投了一份一年期產品。原本今年6月就將到期，不料現在卻血本無歸。

　　一朝被蛇咬，十年怕井繩。高女士表示雖然自己并非和許多投資者一樣損失上百萬元，但是經歷過這次資金被套，自己再也不敢涉足P2P領域了。

　　和高女士同樣遭遇的投資人還有很多。據悉，e租寶在短短的一年半內，非法吸收資金達500多億元，受害投資人遍布全國31個省市自治區, 涉及投資人約90萬名。e租寶辦案民警表示，從e租寶上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。

　　事實上，近兩年，借助互聯網金融創新外衣的偽P2P平臺從事非法集資的案例不在少數。據悉，去年以來，公安機關相繼破獲了一批假借互聯網金融的名義、利用P2P網絡借貸平臺的非法集資案件。

　　特征：三大招數擊穿投資人防線

　　通過總結發生的多起非法集資案件，不難發現涉嫌非法集資的網絡借貸平臺通常有以下三大慣用招數：高息誘騙、虛假背書、虛假項目。

　　高息誘騙是違規網貸平臺祭出的第一招，而這一招數的殺傷力強大。不管是MMM金融互助組織還是e租寶，都向投資人承諾高息，而被貪婪驅使又缺乏金融知識的一些投資人往往落入詐騙圈套。公開數據顯示，目前，P2P平臺的收益率從較低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平臺。在這些高息平臺中出現提現困難、歇業甚至已經跑路的平臺不在少數。

　　在剛性兌付尚未打破的背景下，違規平臺利用投資者尋求剛兌的心態，通過燒錢營銷或者虛假構造的方式粉飾自身，形成虛假背書。去年，e租寶的宣傳廣告鋪天蓋地，一時間“美女總裁”、“國內最大的合資融資租賃企業”等宣傳口號賺足了投資者的眼球。一些平臺通過邀請名人站臺、在電視臺投放大量廣告，甚至虛造股東身份等方式尋求信用背書。

　　違規網貸平臺通過高息引得投資人心動，再利用燒錢營銷、虛造股東背景等多種方式增加信用背書，使得投資人放下戒備之心，之后再通過發布虛假項目的方式完成吸收公眾存款的最后一步。安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，e租寶上95%的項目都是假的。他介紹公司用融資金額的1.5%-2%向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入準備好的合同里，制成虛假的項目在e租寶平臺上線。為了讓投資人增強投資信心，還采用了更改企業注冊金等方式包裝項目。辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發生了真實的業務。

　　事實上，《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》中明確了非法集資的主要特征：未經有關監管部門依法批準，違規向社會籌集資金；承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報；以合法形式掩蓋非法集資目的，如簽訂合同、偽裝成正常的生產經營。

　　據公開資料顯示，線上理財和線下理財如果存在以下三種情況就是非法集資：1、不具有金融牌照的個人或機構使用資金池模式募集資金；2、沒有盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人以多個虛假借款人名義進行借款融資；3、虛構假的借款人或投資項目騙取借款。

　　北京商報記者 劉雙霞

　　非法集資案件數據

　　兩倍2014年非法集資發案數量、涉案金額、參與集資人數等大幅上升，同比增長兩倍左右

　　133起 跨省案件、大案要案數據顯著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%

　　145起 跨省案件參與集資人數逾千人的案件145起，同比增長314.28%

　　616% 2014年全國新發投資理財類案件1267起，同比上升616%

　　39倍2014年P2P涉嫌非法集資發案數、參與集資人數分別是2013年的11倍和39倍

　　慧眼識金

　　緊盯資金去向和來源

　　雖然投資人被卷入非法集資案件之中，受到財產和精神損失，但是任何投資都是自愿行為，需要自擔風險。央行在對MMM金融互助的預警公告中也提到，按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔相應責任。

　　因此，投資人在日常的投資行為中應該提高警惕，積極學習金融和法律知識，嚴防落入集資詐騙的圈套。事實上，很多非法集資案件的發生正是由于不法分子利用了投資人金融和法律知識的匱乏。

　　北京大成律師事務所合伙人肖颯建議，投資者要積極了解平臺模式背后的商業邏輯，如果明顯背離經濟規律，則必須壯士斷腕；學習基本法律知識，對于集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪有一定認識，及時識別平臺由正常平臺演變成“不法平臺”。

　　對于防范非法集資，投資人更應重點關注平臺的資金流，包括資金去向和資金來源。肖颯表示，如今互金平臺創新紛繁復雜，但無論包裝成什么樣，投資人都要看準最終錢流向哪里，隨時進行核查。再者要緊盯還款來源，根據網貸行業相關政策，平臺扮演居間人并非借款單位，應當請平臺披露真實借款人，在出現兌付困難時，投資人要能及時找到責任人。

　　在選擇網貸平臺進行投資時，網貸行業資深研究人李子川建議，借款人應該對借款人身份證、企業營業執照、稅務登記、抵押物照片等進行核查；對于債權轉讓項目，要親自查詢原始借款人是否存在；對于活期理財項目多加注意；關注關聯方，比如支付機構、擔保公司資質，防范一條龍欺詐。

　　世界上沒有無風險的投資。投資人應有風險意識，對于高息平臺謹慎投資，不要因貪圖利息和盲目相信平臺承諾而忽視了本金喪失的風險。肖颯建議投資人用閑錢投資互聯網金融，而非救命錢。

責任編輯：王超