網友小王上個月申請某行的信用卡，結果被銀行拒了?！斑@已經是第三次了，信用卡死活申請不下來，可銀行又不告訴我是因為什么原因拒批的，我手上其他銀行的信用卡已經好幾張了，就這家銀行，每次申請都被拒，銀行到底依據什么標準來評判要不要發卡呢？”

　　申卡被拒的小王向小編咨詢信用卡申請相關的問題，他想知道銀行審批信用卡的流程和標準，下面，小編就為大家解讀一下：

　　先來說說信用卡審批的流程

　　隨著科技的進步，信用卡申請的方式也在跟著改變，之前人們常用的方式就是親自跑到銀行柜臺線下填寫資料，或者在銀行的辦卡攤位填表申請。但是，現如今，除了可以線下申請之外，線上申卡的渠道也越來越多了，比如可以在銀行官網申請，可以通過銀行的微信平臺申請，還可以在融360等第三方網絡發卡平臺在線辦理信用卡。在這里，小編提醒一下大家，網上申請信用卡一定要走正規渠道，不要在小網站隨意留下自己的個人信息，防止信息泄露。

　　一般的申請流程是，申卡人填好申請表，包括紙質或者線上兩種方式。如果是走線下紙質的話，通常是在分行辦理的，那么就會有專門的銀行業務人員對申請表進行掃描，并將掃碼的文件分割成不同的模塊，分配給相關的工作人員進行信息錄入。為了保證申卡人的信息安全，一般工作人員只能負責錄入一項內容，如錄入身份證號碼的工作人員只能看到該客戶的身份證號碼，看不到其他信息。信息錄入完畢后會直接進入銀行的電子審核系統。如果是線上填寫資料的話，無論你是通過以上哪種渠道提交的申請，你的申請資料都是直接進入銀行信用卡中心的。

　　申請資料提交之后，接下來就到了信用卡審核環節了。審核環節一般包括電子審核和人工審核兩道程序。電子審核是銀行的電子審批系統對申請表信息的完整度做一個評估，之后憑借申請表上的個人信息來進行基本的審核，包括看申請人的年齡、工作性質、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合規定。如果不符合規定，電子審核環節就會直接拒掉，也就是俗稱的“秒拒”。如果符合規定，電子審核通過，進入下一環節。

　　電子審核通過了，就會進入到人工審核的環節，也就是銀行的工作人員對申卡人的申請資料進行復查，這個環節是最為重要的。工作人員會再次確認申卡人的申請表是否有缺失項、簽名是否符合要求、身份證是否清晰、職業信息是否完善等等，同時人工判斷申請資料的真實性。如果人工審核沒有問題，一般會給申卡人發送通知，告知申請人已通過初審。

　　初審通過后，工作人員還會打回訪電話，針對申請表的資料對申卡人進行訪問，核驗申請資料是否真實有效。有關這個環節，融360小編寫過不少電話回訪攻略，再次跟大家分享一下：

　　【電話回訪技巧】

　　一、記住申請資料，最好復印一份隨身帶著，比較重要的事項要記在腦子里，比如：單位名稱、緊急聯系人信息、家庭住址等能證明持卡人個人誠信度的信息。

　　二、提前跟公司前臺/朋友打好招呼。申請表上的單位固定電話是最常被回訪的渠道，需要申請人提前跟前臺接電話的行政人員打好招呼.

　　三、卡片郵寄地址回答有講究，盡量選擇將信用卡寄到單位地址，這可以側面證明我在這家單位很穩定。郵寄到家，雖然方便了自己，卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩定。

　　四、無關問題怎么回答？現在銀行的回訪有時候也會搞點小手段，比如會問你一些無關緊要的問題，來測試你的信息是否正確：比如可能會問你為什么單位電話沒人接聽？（你可以說可能前臺出去了），又比如你認識你單位的某某嗎？（你可以說可能有，不熟）等。

　　電話回訪沒有問題了，就算通過了復審，一般就會批卡，之后，銀行會制卡、發卡。

　　那么，銀行審批信用卡的標準是什么呢？

　　一般來說，銀行比較重視申請人的年齡、工作性質（最好有穩定的工作）、收入、資產以及個人信用等幾個方面。下面是網上流傳的某銀行信用卡審批的評分標準，不一定準確，但是大方向沒問題，可以做為參考：

　　關于信用卡審批標準如下：

　　1、工資情況(年收入)：

　　低于30000元：2分

　　30001-45000元：5分

　　45001-55000元：10分

　　55001-75000元：16分

　　75001-90000元：21分

　　10萬元以上：24分

　　2、年齡范圍

　　22周歲以下：-5分

　　22-23周歲：-1分

　　24-26周歲：3分

　　27-30周歲：7分

　　31-40周歲：10分

　　41-50周歲：14分

　　50周歲以上：12分

　　3、銀行資產流水

　　無：-8分

　　1個賬戶：0分

　　3個以上：6分

　　代發工資：8分

　　有6個月結息：12分

　　有存定期一年以上：24分

　　4、住房情況

　　短期租房：0分

　　長期租房：2分

　　按揭中產房：10分

　　全款房產：16分

　　房產價值低于100萬：18分

　　房產價值大于100萬：24萬

　　其他：-2分

　　5、工作時間

　　少于6個月：0分

　　6個月-1年：3分

　　1年-3年：10分

　　3年-5年：16分

　　5年以上：21分

　　6、理財情況

　　無：0分

　　5萬短期：5分

　　10萬中長期：10分

　　20萬以上短期：8分

　　50萬以上短期：12分

　　100萬以上短期：20分

　　7、信貸情況

　　無：-2分

　　有3天內逾期記錄：-6分

　　有擔保記錄：-4分

　　有供車記錄：6分

　　有供房記錄：10分

　　征信記錄優秀：18分

　　你可以根據自己的情況來算一下能得多少分，一般你的總分值夠高的話，那么批下來的額度應該也不會少，下面的審批額度僅供參考：

　　25-55分 0.1-0.5萬元

　　55-65分 0.5-1萬

　　65-75分 1-2萬

　　75-85分 2-3萬

　　85-95分 3-4萬

　　95分以上 5-7萬

　　最后，小編還要提醒大家以下幾點：

　　1、想要順利申請到信用卡，必須保證自己的信報是干凈的，沒有過不良信用記錄，否則申卡很難獲批；

　　2、負債率不用太高，如果你已經持有了多張信用卡，且多張信用卡都是套空的狀態，整體的負債率很高的話，銀行鑒于風險考量，也不愿意為你發卡；

　　3、不用頻繁申卡，特別不要同一時間申請多家銀行的信用卡，這樣的話，幾家銀行都會去查你的信報，銀行發現你被多家金融機構查詢信報，會認為你急需要用錢，有一定的違約風險，因此容易申卡被拒。

責任編輯：曉麗