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　　不敢創業，不敢離職，拿著幾千塊工資，沒有被動收入，再不學會理財，就沒救了。

　　每次一公布所謂的xx城市人均薪資水平，你去看評論吧，幾乎清一色的都是“又拖了后腿”?？梢?，這些“平均收入”的水很深。

　　現實中，月薪不過萬的工薪族，依然占據了相當大的比重。

　　于是，“我月薪3000多塊錢勉強維持生計，拿什么錢投資理財？”、“每個月只有1000塊錢能攢下來，投資什么產品好？”的問題，就源源不斷地被問到。

　　規劃君認為，財富的積累并非是一場智商120的人一定能擊敗智商90的人的游戲。套用在理財上說，收入幾千塊錢，未必不能投資理財，而月入過萬的人，月光的也大有人在。

　　但是，對于月入幾k的小伙伴來說，在面對動輒就大幾千的生活成本時，常有一種“巧婦難為無米之炊”的憂傷。

　　假設你符合以下的生活狀態：

　　● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結余1K-3K

　　● 無家庭負擔or家庭負擔較輕

　　● 暫無重大支出計劃，如結婚、買房等

　　● 有理財意愿但缺少投資知識

　　此時，該如何理財呢？

　　1. 不要去好高騖遠的想著理財的宏圖規劃；

　　2. 要有高效的利用錢財，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

　　具體地，你可以這樣做：

　　了解自己的財務狀況，而非“大概清楚”

　　你的月薪、負債、積蓄、外債、固定支出，都是你應該牢記于心的。如果還不清楚自己每月到底花了多少錢，有多少存款，那你要做的就是記賬了。

　　在這個基礎上，設定自己的理財目標。比如月薪3000，打算一年之后要攢下多少錢，2萬還是5萬？先有個整體的目標，再推算到每個月，你需要攢下多少，你又可以通過理財增加多少利息收入。

　　開源節流，是理財的基礎月薪沒過萬，特別是還停留在三四千元檔位上的你，首先要做的就是原始財富的積累和理財知識的儲備。盡量去開源吧，也就是想辦法讓自己的收入多一些。比如你可以做一個自媒體，獲得廣告、打賞收入，或者開個微店或者淘寶店，總之，多些收入的渠道。如果沒有精力做副業，那就好好的節流，算好每筆錢花在哪兒，怎么花，把現金流控制好。

　　控制現金流的具體做法，比如，你可以提醒自己不要撿便宜物件囤貨，所有的東西買回家就貶值，這是市場規律；

　　只買必需品，避免重復采購。

　　雖說這樣過會比較累，但是你的收入不允許你肆無忌憚的花錢，也只能這樣了。

　　強制儲蓄，因為自律才有自由

　　如果你有一個殷實的家庭背景，那么你可以很任性。但大多數人只是一個普通的上班族，需要自己努力積累。

　　或許你了解很多理財牛人，也羨慕他們所獲得的理財收入，但你要知道一點，幾乎所有人的第一桶金都是靠“攢”得來的，沒有攢出來的第一桶金，就算你有再好的投資項目，也只能望而生嘆。

　　所以，在收入不多的時候，請堅定攢錢的重要。

　　另外，除了強制攢錢，消費方式的改變，也能幫你事半功倍。

　　比如從“收入-支出=結余（儲蓄）”，變成“收入-結余（儲蓄）=支出”，把順序換一下，產生的效果卻大不相同。

　　如果你還說，“我存不下錢怎么辦？” 解決方法很簡單：把工資卡交給你媽保管。

　　選擇適合自己的投資產品

　　想起以前有用戶問我“投資基金可以實現每年20%的收益嗎？求推薦?！?/P>

　　我問他為什么非要說20%？他說因為看到有文章里說，李嘉誠有一套理財理論，“一年存1萬4千元，并且獲得每年平均20%的投資回報率，40年后財富會增長為1億零281萬元?！?/P>

　　規劃君敲了敲計算器，這個結論是正確的。但問題的關鍵是，這40年間，每年的投資回報率都要達到20%！

　　這個誰能做到？李嘉誠可以，一些高收入高凈值的人群可以，一些專業投資人也可以，然而對于絕大多數靠著工資養家糊口的人來說，20%無異于癡人說夢，何況每年都需要穩定在20%左右。

　　高收益的理財方案對你而言不一定是有效的，所以不要盲目選擇收益高的產品和投資組合，適合自己的，哪怕只能跑贏通脹也是好的。

　　月入幾千元，能最后拿來理財的錢其實很有限，因此投資上要盡量選擇門檻低、安全穩健、方便操作的理財方式。比如貨幣基金、P2P、基金定投。

　　除了選對產品，投資能否成功的另一個重要因素，就是時間。理財不是今天給你做了規劃方案，明天你按我說的做了就能擺脫困境的事情，可能要花費很長時間才能看到效果。

　　理財比的是耐力，而不是爆發力。

　　擁有兩張保單

　　一張意外險保單和一張重疾險保單。

　　不管你有多么不喜歡保險或者保險業務員，都要懂得利用保險轉嫁風險。因為意外或者疾病輸掉所有的積蓄，太不值了。難道你如今的努力，都為了給醫院做貢獻嗎？

　　經營好自己的信用

　　信用的好壞，跟你的收入高低沒有直接關系。

　　信用卡作為一個短期融資工具，可以解決近憂或者撈到實惠。但是一定要把負債率控制在自己可以承受的范圍之內，別讓錢包太難堪。

　　盡早開始積攢自己的信用分值，以便為有資金需求的時候提供方便。比如，如果擁有良好的信用形象和信用分值，未來能提高在銀行的貸款額度。

　　經營好自己的信用，對你有益無害。

　　多學點兒理財知識

　　理財知識，別人說了也就說了，你不一定明白其中的道理。只有自己學習理解了，然后一點點嘗試，才叫積累投資經驗，也才會更全面的認識自己適合怎樣去投資、能承受怎樣的風險，不至于被一些低劣的騙人伎倆給騙到。

　　現在收入不高沒關系，重要的是不要整天哀嘆于掙得少，不夠花，只要多注意生活中的理財細節，學會開源節流，一樣可以擁有自己的財富。越早開始理財，未來才可能越安穩。

責任編輯：方杰