近日，江蘇蘇寧銀行股份有限公司開業暨普惠金融合作簽約儀式在南京舉行。這意味著，該行成為全國首家致力打造O2O運營模式的民營銀行，這也是江蘇省第一家民營銀行。

　　據記者了解，蘇寧銀行于去年12月16日獲中國銀監會批復籌建，2017年6月14日獲江蘇銀監局開業批復，注冊資本40億元，總行設立在南京，由蘇寧云商、日出東方、焦點科技、雙星新材、康得新、蘇交科、天笑投資共7家民營企業發起設立。此外，該行以“科技驅動的O2O銀行”為定位，致力于線上線下高度融合發展。

　　對此，聯訊證券董事總經理、首席宏觀研究員李奇霖表示，放開民間資本進入銀行業是監管層做出的重大舉措，目前推進速度加快，對銀行業與實體經濟都有裨益。民營銀行來源于民間，具有更熟悉親近民企，貼近民眾等優勢特點，能有效彌補當前銀行業在小微金融方面的不足，更好地發揮金融服務實體的作用。

　　定位于O2O模式和創新驅動

　　關注互聯網金融的人清楚，蘇寧渴望在銀行領域有所建樹早有先兆。2013年，蘇寧云商旗下成立專門的金融事業部，開始布局金融領域，先后拿下第三方支付、商業保理、小貸、保險代理、消費金融等金融牌照（或資質）。目前已擁有十幾張金融牌照（或資質）。經過幾年的醞釀，去年12月21日，蘇寧云商宣布已獲準籌建民營銀行的監管批復。批復顯示，蘇寧云商和日出東方分別為該行第一、第二大股東，分別出資12億元、9.44億元認購30%、23.6%的股權。其他股東包括多家上市公司，其中雙星新材出資4億元，焦點科技出資3.98億元，康得新和蘇交科均出資3.92億元。

　　儀式當天，新履職的蘇寧銀行董事長、行長黃金老表示，蘇寧銀行未來將聚焦零售金融、供應鏈金融、科技金融、財富資管、金融市場5大基礎業務，加大科技創新力度，開發具有科技元素和O2O概念的特色產品與服務，真正實現普惠金融的發展使命?！霸?－5年內，蘇寧銀行力爭成為江蘇地區普惠金融客群最多的銀行、科技金融應用最多的新銀行?！秉S金老說。

　　另據了解，基于O2O與科技驅動的定位，蘇寧銀行致力于開發特色化的金融產品與服務：針對企業客戶，基于第三方數據平臺合作打造“數據貸”，為解決進口企業跨境供應鏈融資推出“跨融通”，為融通出口企業短期資金需求推出“稅融貸”；針對個人客戶，為促進消費升級和經營升級，面向新中產階級及小微個人經營者上線“升級貸”等。線上線下融合的O2O模式是蘇寧銀行的特色，其中O2O獲客全面覆蓋線上網民與線下群體，O2O產品分層線上信用貸款與線下抵質押擔保貸款，O2O運營通過線上完善產品模型和線下拓展渠道，O2O風控則實現線上申請審批和線下貸后管理。

　　民營銀行謀求差異化發展

　　據統計，自2014年首批民營銀行開業以來，截至目前，17家獲中國銀監會批準籌建的民營銀行中，已有14家獲得開業批復。遼寧振興銀行、新安銀行、梅州客家銀行等剩余3家也在緊鑼密鼓地籌備中。在17家民營銀行中，包括此次開業的蘇寧銀行，共有8家銀行明確打出了“互聯網銀行”的招牌。它們包括微眾銀行、網商銀行、新網銀行、華通銀行、億聯銀行、眾邦銀行、蘇寧銀行、中關村銀行。

　　根據中國銀監會的要求，上述17家民營銀行主要聚焦存、貸、匯等基本業務，服務于小微企業、“三農”和社區以及創新創業等領域。根據股東情況和所在地區等差異，各大民營銀行形成了不同的特色，力求在差異化經營中脫穎而出。

　　一位供職于銀行業的從業人員告訴記者，所謂互聯網銀行只是外界對一類銀行的特別稱呼，國家層面上并沒有嚴格界定誰是互聯網銀行、誰不是互聯網銀行，對定位于互聯網銀行的民營銀行而言，其互聯網烙印主要來自于股東背景和背后龐大的互聯網資源。比如微眾銀行大股東是騰訊；網商銀行最大股東是阿里旗下浙江螞蟻小微金融服務集團；新網銀行背后有小米的支持；吉林億聯銀行第二大股東是吉林三快科技有限公司，與美團點評緊密關聯；蘇寧銀行的第一大股東則是蘇寧云商。

　　蘇寧銀行雖是互聯網銀行，但與同樣背靠互聯網巨頭、開業即打出“無物理網點”噱頭、沉淀了海量用戶數據的微眾銀行和網商銀行不同，蘇寧銀行開業第一天便設立了物理網點。按照蘇寧控股集團董事長張近東的說法，蘇寧不僅要將超10萬家線上線下合作伙伴、數以億計的全渠道用戶等數據資源、商戶資源向蘇寧銀行開放共享，還將充分發揮蘇寧遍布全國城市和農村市場近4000家門店網絡資源、5000多人的IT研發團隊以及充沛的現金流等優勢，為更多的蘇寧銀行用戶提供線上、線下全場景的金融服務體驗，助力蘇寧銀行打造個性化、差異化的金融服務能力。對此，業內人士分析認為，O2O的定位并不意外，這與蘇寧多年來的經營方式一脈相承：以實體店起家的蘇寧，早早加大了線上布局，目前已成為線上線下同步發展的互聯網企業。

　　當然，對民營銀行熱情高漲的不僅是互聯網大佬們，自2013年6月國務院常務會議首次提出“探索設立民營銀行”以來，諸多上市公司便開始將“銀行夢”付諸行動，紛紛申請設立民營銀行。據不完全統計，至今已有超50家上市公司發布公告參與申請設立民營銀行。

　　“民營資本進入金融市場是非常好的事情，特別是對一些金融服務不能覆蓋或者覆蓋不足，競爭不充分地方更有必要?！敝袊y監會主席郭樹清在今年3月舉行的全國“兩會”期間如是評價。

　　值得關注的是，大批民間資本躍躍欲試，那么民營銀行盈利能力究竟如何？數據顯示，截至2016年底，8家開業的民營銀行總資產大約為1800多億元，貸款余額約800多億元。首批5家民營銀行在成立1－2年的時間內，均已實現盈利。

責任編輯：韓希宇