金融科技對銀行既是挑戰也是機遇,技術是為解決商業痛點而生,通過商業場景和市場錘煉產生巨大價值。近日,錦州銀行電子渠道業務系統全面接入邦盛科技基于大數據實時處理的風險監控平臺和反欺詐系統,助力錦州銀行實現智能銀行全面升級的同時,進一步提升了平臺的風控水平。

　　擁抱新金融 智能銀行全面升級

　　錦州銀行股份有限公司(簡稱錦州銀行)成立于1997年,于2015年在香港聯合交易所主板掛牌上市(股票代號:0416)。在全國設立了14家分行,與全球70多個國家及地區539家銀行建立了代理行關系。

　　近年來,憑借出色的經營業績、管理水平、服務質效,錦州銀行得到了業界和客戶的廣泛認可和贊譽,并成功躋身全國大型城市商業銀行之列。

　　錦州銀行積極推進互聯網金融,2016年在完成核心業務系統升級改造的同時,加快了手機銀行、微信銀行、企業網銀、個人網銀等發展步伐。支付平臺、電商平臺和直銷銀行上線運行,實現了智能銀行的全面升級。

　　銀行業務創新 風控先行

　　近兩年,錦州銀行的業務量有了突飛猛進的發展,銀行業務越來越互聯網化、開放化,外接的互聯網化服務越來越多,這就需要銀行整體系統與發展速度相匹配,也對銀行的安全性提出了更高要求,以保證客戶交易正常、安全地進行,同時使服務系統更加靈活,擁有更高性能應對大交易量。

　　在風險防控上,錦州銀行儼然已走在商業銀行的前列。其電子渠道全面接入邦盛科技的風險控制及反欺詐系統,實現以“流”的形式處理銀行交易產生的海量數據,并實時做出響應。同時,利用大數據工具從海量的數據中準確、高效的擷取、挖掘、分析出欺詐等行為特征,全面提升了錦州銀行的風險管理能力。

　　專注金融風控反欺詐 構建銀行全渠道事中風控體系

　　作為國內最早進行銀行等金融機構反欺詐研究的探索者,邦盛科技一直專注于實時大數據處理的金融安全領域,自主研發了一整套金融領域實時風險控制與反欺詐解決方案,并提供解決方案與服務并行的模式。目前,已在銀行、三方支付、互聯網金融、證券、保險、電商等領域廣泛應用,擁有大中型金融客戶近200家。

　　邦盛科技建立的事中風控系統是基于大數據實時分析處理技術構建的先進、高效、精準的銀行全渠道中央實時風險監控體系,獨立于所有的銀行業務系統,但可以同時實時監控發生在銀行業務系統的所有交易行為和非交易行為,基于其面臨的不同風險構建綜合防控體系,幫助銀行建設中央風險防控體系。

　　邦盛科技的交易風險監控系統可以制定全面的實時反欺詐規則,可對銀行業務系統發生的風險行為進行有效的監督和控制,以防范偽卡、套現、虛假注冊、賬戶盜用、銀行卡盜用、營銷欺詐等各業務環節欺詐風險。系統通過規則引擎在業務發生的同時快速判斷業務風險,從而實現對業務過程中的風險進行實時預警和控制。

　　自主可控事中反欺詐核心技術 全面提升反欺詐精確性

　　針對銀行多業務渠道匯聚成的海量歷史數據池和高并發的訪問數據流,邦盛科技的核心應對技術是其自主研發的流式大數據極速處理平臺“流立方”,該技術處理吞吐量可達百萬筆每秒,單筆延時可控1毫秒內,并具有高可靠、高可擴展、高兼容的特征?？蓪⒉煌ǖ赖臄祿M行實時匯總分析,并針對多種場景進行即時建模,從而大大縮短響應時間,幫助銀行實時做出更好的決策。

　　同時,邦盛科技還集成包括設備指紋、代理偵測、智能定位、模糊匹配、關聯分析、人機識別等反欺詐專有技術,結合針對性的反欺詐數據,包括通信小號、虛假手機號、IP數據庫、定位數據等反欺詐數據,全面提升銀行反欺詐的精確性。而在人工智能領域,邦盛科技3年前就開始布局,并率先將機器學習應用在了金融風控實踐中。

　　近年來,錦州銀行始終以開放共享的心態擁抱新金融,探尋金融科技的融合。面對新金融,錦州銀行在通過新技術提升金融服務效率的同時,一直在強化金融的本質。這次和邦盛科技的攜手,必將為錦州銀行構建互聯網金融生態圈再筑牢固堡壘。

責任編輯：韓希宇