輕資產化轉型的大背景下，銀行公司業務條線向低資本消耗的交易銀行成為趨勢，已經有多家銀行從提出概念到成立部門。

　　對于銀行來說，交易銀行項下大部分業務都基于傳統，但將其整合到一起的做法是全新的。目前單獨設立交易銀行部并運行超過一年的銀行有招商銀行、浦發銀行、民生銀行三家，而浦發銀行一直以來以公司業務見長，可將其作為一個樣本一探本土交易銀行架構與運作模式。

　　帶動日均結算性存款增長

　　交易銀行部的整合能給業務帶來怎樣的影響？

　　截至今年7月，浦發銀行交易銀行部自掛牌以來已運行一年半的時間。部門成立之初，浦發銀行交易銀行部總經理楊斌曾表示，交易銀行業務形成的大量具有穩定、低成本結算性存款，對銀行來說能提升利潤空間和業務基礎。

　　7月18日，浦發銀行交易銀行部總經理楊斌透露：“到去年底，在交易銀行業務的帶動下，公司業務條線日均結算性存款量增長達2500億元，今年也在以差不多的速度在增長?！?/P>

　　年報披露，截至2016年末，浦發交易銀行特色業務量5.6萬億元，同比增長134%，相關中間業務收入接近66億元，占公司業務收入比例的63%，比15年提升12個百分點。

　　楊斌表示，交易銀行特色業務主要包含三類，其一是“e企付”業務，類似于對公直銷銀行，占比49.6%，是獲客的重要路徑。主要面向群體是自身非浦發客戶，但業務往來方為浦發客戶的企業，通過互聯網技術，為資金收付雙方提供支付結算、電子臺賬、自動投資及信息通知等組合金融服務，幫助客戶提高到賬效率、降低支付成本、提升資金收益。

　　其二是集中代收付業務，占比17.5%，主要面向公共事業收費機構?；谄职l銀行從2015年開始啟動的智慧支付路由基礎建設，把企業可能用到的各類支付通道大整合，可以覆蓋包括支付寶、微信等在內的全渠道主流支付工具和支付載體。其三是國際結算業務，占比32.9%。

　　從現狀來看，銀行同時面臨兩方面調整，在外部，傳統企業收到互聯網顛覆性沖擊面臨轉型壓力，企業的壓力會間接傳導給銀行；在內部，同樣面臨調結構、輕資產的轉型壓力，如何提升對客服務能力成為關鍵，拓展交易銀行業務被擺在重要的位置。

　　楊斌表示，浦發交易銀行在發展思路上的應對措施是聚焦中小企業客群，一方面中小企業獲得專業化服務的難度更高，從銀行的角度來看，可以以集約化的方式通過互聯網技術開發場景共享給中小企業，以跨界思維提供產品，以此整合串聯需求，降低中小企業支付成本。

　　重構中小微企業生態圈

　　浦發銀行交易銀行部成立時，在原來貿金部五處室的基礎上還新增了兩處室和兩中心，“兩中心”即工商企業中心、科技金融中心。

　　楊斌在去年接受21世紀經濟報道記者專訪時稱，將兩個中心加載入交易銀行業務的內在邏輯是工商和科技金融客群偏中小型企業，與交易銀行部客群一致。大型企業的需求更多在投行業務和資本運作層面，中小型的企業發展主要的業務訴求來自于交易銀行的服務。

　　其后，浦發交易銀行的拓客思路也專注于中小企業，意在解決中小微企業普遍面臨成本高、銷售難、融資貴、缺少專業服務等一系列痛點，重構中小微企業經營生態。

　　這幾個痛點是多年都無法解決的問題，浦發交易銀行的入手點是搭建針對中小企業的綜合服務平臺，類似于非傳統銀行業務的基礎設施建設。對于銀行來說，針對中小企業的業務仍然集中于融資領域，但交易銀行所做的首先是跳脫出傳統融資的局限。

　　對應到產品體系中是7月18日剛發布的“e企行”，目前產品主要提供財務管理，具體包括在線訂單、在線進銷存、在線財務和支付結算四項，它看起來更像是一個小型的企業ERP系統，目前向在浦發銀行開戶的中小企業免費開放。

　　關于設計這一產品的背后原因，浦發銀行交易銀行部總經理助理薛博解釋，相當于一個“數據的準生證”，企業和企業，企業和銀行之間的信息不對稱會在其中得到緩解。解決中小企業人員專業度和系統完備性的掣肘。未來數據積累形成底層數據庫之后，平臺上企業之間的合作，以及銀行對中小企業的融資審核都可以基于大數據的積累完成。

　　楊斌表示，以此為基礎可以形成中小微企業新的生態圈，對于同一供應鏈的上下游企業未來獲取銀行融資也可提供真實可靠的數據參考。

責任編輯：韓希宇