金融科技儼然已成為金融領域最熱門的話題，屢次被國家層面高度重視。先是去年8月，國務院發布《十三五國家科技創新規劃》，規劃中明確提出促進科技金融產品和服務創新，建設國家科技金融創新中心等，使得金融科技產業正式成為國家政策引導方向。

　　而在剛閉幕不久的2017年夏季達沃斯論壇中，備受熱議的金融科技被專家學者們比作推動經濟發展和實踐普惠金融的生力軍，期望其在不久的將來為整個金融行業和中小企業賦能，以數據+技術優勢幫助行業增加收入、降低成本、提升效率。

　　作為商業巨頭萬達在金融與科技的融合上一直低調且穩步向前，旗下的消費金融產品“萬達貸”便是典范。該產品近期剛剛由邀請制升級為開放申請模式，線上申請，實時審批，取現快速，日利率最低至0.02%。

　　以科技為基點，提升金融服務效率

　　說萬達貸是金融與科技融合的產物，有人可能就要問了，萬達作為商業地產老大，哪有什么科技實力？其實不然，萬達其實早就開始進行互聯網+轉型，去年成立的萬達網絡科技集團（以下簡稱萬達網絡）就是其大力推進網絡科技方面的創新與實踐的成果。

　　作為萬達承載技術的“排頭兵”，萬達網絡的科技儲備，已經覆蓋了云計算、大數據，人工智能、物聯網、區塊鏈、虛擬現實（VR）/增強現實（AR）/混合現實（MR）等前沿技術領域，并與科技巨頭IBM達成深度合作，實力不容小覷。

　　而萬達貸正是萬達網絡旗下的重要消費金融產品，依托于萬達網絡豐富且先進的科技儲備，萬達貸的操作流程基本實現全自動化，用戶只需要通過萬達貸APP端申請，提交基本的信息資料，后臺就會迅速審核信息極速放款，整個流程不到1分鐘，極其便捷。在這短短一分鐘之內，就運用了人工智能、人臉識別、大數據風控等多種“黑科技”，真正意義上實現了金融服務效率上的升級和優化。

　　以風控為核心，行金融創新之事

　　金融，始終繞不開風控和安全問題，如何在風控技術上進行革新，為金融安全加固，這也需要利用像大數據、云計算、人工智能等科技手段來解決這些問題。

　　現在有相當部分小額互聯網貸款產品的風控，通常要求客戶進行手機通訊錄、電子郵箱密碼、公積金賬戶查詢密碼等登錄或授權，通過網絡爬蟲技術獲取客戶隱私信息來進行風險識別，不利于客戶隱私保護，流程體驗不佳。

　　而萬達作為一個多場景、多業態的實體帝國，擁有海量的線下數據，積累了大量與客戶消費行為相關的數據信息，客戶只需要提供最基本的個人信息（包括身份證號、借記卡、手機號、住址等），利用數據庫中已有的歷史消費情況數據，接入權威的外部征信機構，結合客戶申請流程中的行為動作習慣，通過關鍵字匹配、信息交叉驗證、風險建模等技術手段，對客戶進行畫像及違約概率分析，既有效控制了風險，又保證了客戶信息安全。

　　這種利用線下大數據技術進行風控的模式被萬達稱為“實體+大數據+互聯網+金融”創新金融模式。萬達貸在這個模式上經過近1年的摸索和實踐，已經積累了豐富的經驗，在此基礎上，近期，萬達上線了一款開放式普惠金融產品——飛凡貸，面向全國范圍內飛凡App注冊用戶，用戶下載飛凡App即可線上申請，授信額度最高20萬，日利率最低至萬分之二?？梢哉f，萬達為國內實體商業互聯網+金融轉型提供了良好范例。

　　像萬達網絡這種以科技為基點、以風控為核心，積極擁抱互聯網的金融模式，無疑對國內金融市場的創新起到了積極的作用，或將為國內消費金融市場迎來新一輪變革，為線下實體與互聯網結合開創一條全新的道路。

　　劉曠，以禪道參悟互聯網、微信公眾號：liukuang110

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責任編輯：王超