2017年是區塊鏈高速發展的一年。

　　表現在，各種以“區塊鏈”為名義的創業公司、實驗室不斷設立;特別是傳統金融機構也將區塊鏈測試適用于生產環境，開發使用場景。

　　各家銀行紛紛布局金融科技，云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能，Fintech時代已全面來臨。

　　目前，就銀行等金融機構而言，國內已開發出基于區塊鏈的跨境清算、信用證、應收賬款融資、資產托管、供應鏈金融等業務場景。場景之下的底層技術平臺，也處于激烈競爭之中。

　　對區塊鏈而言，聯盟鏈發展迅速，國內外區塊鏈產品先后開源。區塊鏈“聯盟鏈”三分天下。境外，Hyperledger Fabric、R3CEV、以太坊企業版各自成立，國內金融機構區塊鏈應用仍以國外的Fabric平臺為主，微眾銀行、萬向區塊鏈、矩陣元也聯合發布區塊鏈底層平臺BCOS。

　　區塊鏈底層平臺之爭

　　以互聯網機構、金融機構為代表，區塊鏈底層平臺格局初現。

　　近日，深圳前海微眾銀行股份有限公司、上海萬向區塊鏈股份公司、矩陣元技術(深圳)有限公司聯合宣布，開源三方共同搭建的區塊鏈底層平臺BCOS(BlockChain Open Source)，進一步推動分布式商業生態系統的形成。

　　有業內人士表示，目前區塊鏈市場中，規模較大的參與者先后開源底層技術，這使得市場門檻也在降低。這類情形，類似于當年安卓、iOS、黑莓等智能手機操作系統之爭。

　　目前來看，區塊鏈的開發以聯盟鏈為主，聯合金融機構之間從事相關業務。底層平臺中，包括：去年，R3聯盟發布的非區塊鏈的分布式賬本應用Corda;今年3月，以太坊企業版發布，由摩根大通、微軟等20余家機構聯合;今年7月，Linux基金會發布用于企業的Hyperledger Fabric 1.0。今年4月，騰訊也發布區塊鏈方案白皮書，介紹了騰訊可信區塊鏈即Trust SQL的設計。

　　其中，21世紀經濟報道記者調查發現，國內金融機構中，大多基于Fabric平臺構造其區塊鏈基礎架構，部分銀行會選擇自主研究。

　　對于其區別，矩陣元CEO孫立林表示，不同平臺的技術路線有所差異。Fabric并非區塊鏈，而是中心化系統。BCOS的路線采用徹底開源、各參與機構對等合作的分布式賬本模式。

　　“.這些主流平臺很注重通過提升單一節點的處理能力和優化共識機制來提升整條鏈的處理能力，我們反而會從整個架構設計角度去突破單一鏈條面臨的瓶頸?！蔽⒈娿y行副行長兼首席信息官馬智濤在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，比如說性能，單臺機器能力不夠，可以通過橫向擴展模式提高處理能力;若一條鏈條的處理能力不夠，可采用多鏈條并行模式。

　　此前，區塊鏈底層架構的開發者中，以中小創業型公司居多。隨著區塊鏈的發展，競爭格局發生變化，大型互聯網機構和金融機構近一年來紛紛發布其企業級應用的區塊鏈底層產品，且多使用開源的運行模式。

　　有區塊鏈業內人士表示，大型機構的進入可以降低行業研發門檻，更加專注并推動應用，采用聯盟鏈，接入各成員也可增強互信。

　　肖風認為，各開源平臺競爭已經開始，這類似于此前互聯網的TCP/IP協議競爭。最終有生命力的可能不是最具技術先進性的協議，而是獲得開源社區、商業應用認可的技術。

　　仍為邊緣性、創新性應用場景

　　底層技術之上，是場景之爭。

　　隨著底層平臺逐漸開源，“整個行業也會向尋找場景和應用方向傾斜，以后可能會形成幾個大的知名底層，大部分行業應用都會基于這幾個平臺開發?！庇袠I內人士認為。

　　梳理金融機構已經落地的區塊鏈場景案例，仍是以邊緣性、創新性金融業務為主，大部分觸達銀行核心業務。從應用場景看，涉及多機構合作的聯合貸款、跨境清算、供應鏈金融等進展較快。

　　8月16日，農業銀行宣布與一家第三方區塊鏈平臺上線基于區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統，完成首筆線上訂單支付貸款;同日，浙商銀行宣布推出基于區塊鏈技術的企業“應收款鏈平臺”，付款人簽發、承兌、支付應收款，收款人可以隨時使用應收款進行采購支付或轉讓融資;7月21日，民生銀行與中信銀行合作上線基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統一期。

　　更早之前，招商銀行將跨境直連清算區塊鏈應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖及跨境資金歸集三大場景。郵儲銀行聯合IBM推出基于區塊鏈的資產托管系統。

　　對金融機構而言，“我們沒有要求每一家都用(區塊鏈)這種模式，會給一個選擇，我們相信傳統金融機構要接受新技術還有一個過程”。馬智濤說。微眾銀行此前與華瑞銀行、洛陽銀行等上線微粒貸聯合貸款清算區塊鏈網絡。

　　“目前，銀行在核心系統上還沒有馬上使用區塊鏈的趨勢，更多是在外圍使用區塊鏈的技術?！盜BM全球企業咨詢服務部銀行業總經理范斌在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，實際上，“從區塊鏈發展的角度來講，大部分人判斷都認為區塊鏈最早的爆發在銀行業，但是在過去兩年之內做的最多并不是銀行業”

　　馬智濤表示，未來區塊鏈的發展上，金融機構的合作模式應該是對等合作、協同參與。預計到年底，微眾銀行會有場景落地，通過這些場景和案例，能夠帶入更多的應用，這是整個行業后面在聚焦的。

　　對于前述BCOS平臺，除微眾銀行微粒貸采用同業合作和聯合貸款模式向客戶發放貸款，矩陣元也正聯合某區域股權交易中心，基于BCOS平臺的底層技術打造一個對接中小微企業的股權登記與服務平臺。

　　萬向區塊鏈創始人肖風表示，以太坊經過數年的發展，應用場景已經多達500多個。BCOS的系統已經經過生產環境驗證，希望到明年的應用場景到50-100個。

　　區塊鏈的挑戰

　　從國外經驗看，根據騰訊區塊鏈白皮書，各類金融資產，如股權、債券、票據、倉單、基金份額等均可以被整合進區塊鏈賬本中，成為鏈上的數字資產，在區塊鏈上進行存儲、轉移、交易。使其在金融領域的應用前景廣闊。例如，在跨境支付、保險理賠、證券交易、票據等方面有了典型的應用。

　　咨詢公司Gartner認為，區塊鏈的主要能力，包括去除中間方、記錄的可追溯性和不可變性，以及創建虛擬資產的能力。

　　但對企業而言，目前在應用中的挑戰在于，企業已成功實施很多區塊鏈技術的概念驗證，卻苦于無法建立有效的業務案例。對于現有技術解決方案，區塊鏈技術帶來的額外好處很難量化。區塊鏈項目是一項新興技術，其優勢尚待證實，再加上所需的徹底性變革、對多方外部力量的依賴、所帶來的傳統系統沉沒成本和轉換成本，都增加了該項目的風險。

　　從技術上，范斌表示，區塊鏈仍在發展階段，仍有一些技術難點。比如區塊鏈的記帳要有共識，這使得每秒上萬筆甚至十幾二十萬筆的高頻交易的支持比較困難。目前，也有一些技術將記帳流和信息流分開，以提高效率支持高并發率。

　　范斌認為，銀行業適合區塊鏈的業務包括：一是價值轉移類業務，如跨境匯款或國內匯款;二是供應鏈金融，涉及交易方比較多，包括信息流、資金流、物流等，區塊鏈可以增進各個參與方的信任;三是票據，票據區塊鏈可避免重復抵押等風險行為。

　　監管仍待明晰

　　金融是強監管行業，金融科技(Fintech)的發展更是考驗監管科技(Regtech)。

　　今年3月，央行行長周小川表示，人民銀行認為科技的發展可能會對未來的支付業造成一些巨大的改變，這個改變是進步，因為帶來很多新的手段。人民銀行高度鼓勵，同時也和各種業界共同合作，把金融科技的發展搞上去。特別強調一點是網絡科技的發展，還有就是數字貨幣的發展，其中也包括區塊鏈等新技術，這些新技術會在未來產生一些當前人們不容易完全想象或者預測到的影響。

　　從行業政策看，目前區塊鏈的行業政策指導文件主要有：去年10月工信部發布的《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書》，去年12月國務院發布的《“十三五”國家信息規劃》以及今年5月工信部發布的《區塊鏈參考架構》。

　　這也使得區塊鏈技術開發者不得不謹慎以對。

　　馬智濤表示，該行開展的一些基于聯盟鏈的項目，會設計監管接口，監管機構需要看到的數據，可以通過監管節點獲得。

　　BCOS白皮書也顯示，通過集成身份認證、非對稱加密算法、引入技術治理功能、支持全面監管審計功能等。

責任編輯：王超