常聽人們感慨韶華易逝，一晃已三十，所謂三十而立，四十知天命，大部分人們雖然理想遠大，然而現實手中余糧不多，常常唏噓長嘆，何以解憂，唯有暴富。然而理想很豐滿，現實很骨感，很多人都認為：“心有余而力不足，沒有錢該如何理財？”正所謂不積跬步無以至千里不積小流無以成江海，賺大錢的夢想不是一天兩天就能實現的，而巴菲特的財富積累都是從攢錢開始的。

　　理財是意向系統性工程?；旧嫌墒杖?，消費，儲蓄，投資，負債和保險6個部分組成。

　　所謂理財就是合理調配好這6個部分的比例。理財的目的是實現財務自由，脫離生存壓力，逐步實現讓自己有選擇權的過生活。

　　理財常見的3種誤區：

　　誤區一：沒錢就不理財。

　　初期先投資自己。把月薪3000元分為2部分，一部分基于最基本的日常開銷，剩下的錢全部投資到學習當中。

　　當月薪6000元以上時，開始關注投資界的信息，積累投資經驗，不用去追求投資的結果。當工資增加到1.2萬元，需要給自己買一份保險把防水的閘門修得牢固一點。

　　誤區二：錢是掙來的，不是攢出來的。

　　攢錢有2個好處，一個是可以給你積累本金，能讓你在看準機會的時候出手。另一個好處是能夠避免急功近利的賭徒心態。而最成功的投資基本上都是長線投資。

　　比如：

　　一個月光族和一個有一定儲蓄的人面對同樣的投資機會時，他們的反應肯定不一樣，前者會想著：“我要是有一筆錢就好了?！焙笳邉t可以開始品嘗儲蓄帶來的果實，想出手時就出手。

　　誤區三：理財就是整天關注理財產品。

　　時刻關注自己的理財產品會增長自己的時間上的沉沒成本。好的投資策略往往是盯著一個看好的產品，然后長期持有，不要頻繁更換。

　　比如：你早上花了2個小時看股票，你就失去了2個小時的學習與工作的時間。

　　科學的4321分配法

　　最科學的家庭理財是將自己的資產分為4個部分，40%用來投資，30%用來消費，20%用來儲蓄，10%用來保險。

　　比如：假如你月薪1萬，可以用4000元來理財，3000元來消費，2000元來儲蓄，1000元來買保險。

　　如果你的投資賺了2000元，或是你工資漲了2000元，就可以再把這多余的2000元再按照“4321分配法”來分配。

　　如何將每月40%的投資實現最大化收益？

　　如果你現在收入比較低，千萬不要去投資外匯，不要去投資期貨等這些高風險的產品?？梢赃x擇一些有長期收益的，風險小又穩定的。比如：基金定投，債券，黃金。

　　如果你已經有了自己的小金庫，又有一筆閑錢，那就可以去試試高風險的理財產品，可以做出借人，可以是股票，權證，期貨，外匯及各種虛擬貨幣。

　　還可以投資一些實體，比如房產，商鋪，做風險投資人。

　　如何處理30%的消費？

　　如果想持續增長自己的財富，一定要控制消費。給自己確立一個維持現有幸福感的最低消費水平，避免陷入一種無限替換和消費升級的狀態。

　　20%的儲蓄

　　強制給自己每月進行20%的儲蓄。比如定期讓銀行或是理財軟件從你的銀行卡里扣除一部分資金。

　　10%的保險

　　短期內一個人發生意外時間的可能性非常低，但是如果把時間的尺度拉長，就會發現早晚都要遭遇一次小概率事件。

　　假如一個人有5種常見的重大疾病，沒種疾病的發生率是10%，那么一個人5重病都不得的概率是多少？答案是59%，換句話說就是還是有41的概率會得一種大的病。

　　總結：

　　第一，理財包括金錢的籌集，運用，增值三個方面，通俗點將就是賺錢，花錢，和生錢。

　　第二，通過理財，可以最低成本籌措自己，以最大效益運用資金，取得最大化利潤的收益。

　　第三，理財的本質就是滾雪球，首先你得有一種很強的未來感，把經由你手中的資產從抓不住的雪花變成越滾越大的雪球。

　　第四，雪球的大小從長期來看并不是那么重要，關鍵要看你有沒有，還有愿不愿意規劃和持續發力。

　　時光易逝，而此時我們正值壯年，努力投資自己，若站在風口上，不求飛躍太平洋(行情4.22 -0.24%,診股)，但求手中有余糧，即便烈士暮年，也可以壯心不已。

責任編輯：方杰