繼此前《非銀行支付機構分類評級管理辦法》、“反洗錢分類評級管理工作具體細則”相繼出臺后，16日，中國支付清算協會發布“關于《銀行卡收單外包服務機構評級指引》的通知”(以下簡稱“通知”)，要求按照經營規模、財務狀況、業務情況、風險情況、創新業務等考核內容對銀行卡收單外包服務機構將進行每年一次的分類評級，并將分為ABCDE共5類8級。

　　關于“直接評分和綜合評分”

　　根據《通知》規定，外包服務機構的評分將分為“直接評分”和“綜合評分”，兩項滿分均為100分。

　　具體而言，直接評分是指收單機構根據評分標準對外包機構評定的分數;綜合評分是協會在同一家外包服務機構所有直接評分后的基礎上進行匯總分析后得到的評分。

　　值得一提的是，中國支付清算協會將通過成立評級工作辦公室對外包服務機構進行評分，并設立評級系統發布評級計劃、甄別評分情況，收單機構還可通過該系統查詢外包服務機構的評級結果。

　　此外，對于評分異常的外包服務機構，《通知》也做了明確規定。即“由系統將相關信息反饋至收單機構，收單機構自收到反饋信息十日內向協會說明評分原因。如有需要，收單機構可重新調查和核對并重新完成對該機構的直接評分，協會綜合判斷后給出綜合評分?！?/p>

　　關于“5類8級的細化標準”

　　根據綜合評分結果，外包服務機構評級分為A(A+、A-) 、B(B+、B-) 、C(C+、C-) 、D、E 共 5 類 8 級。

　　A類的綜合評分為90(含90分)-100分;B類的綜合評分為80(含80分)-90分;C類的綜合評分為70(含70分)-80分;D類的綜合評分為60(含60分)-70分;E類的綜合評分為60分以下。

　　評級等級在C類及以上的外包服務機構出現以不正當手段，例如切機等搶奪商戶累計達到 5 戶(含)以上、9 戶(含)以下的;偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到 5 戶(含)以上、9 戶(含)以下的;對商戶進行二次清算負有直接責任;冒用收單機構或清算機構名義進行不良營銷;發生經核實的糾紛、投訴、舉報 5 次(含)以上，或發生負面輿情，且處理不當，對客戶合法權益造成損害，或對支付服務市場產生一定負面影響等在內的五類情況之一時，協會將視情況直接評定為D類。

　　評級等級在D類及以上的外包服務機構出現以不正當手段搶奪商戶累計達到 10 戶(含)以上的，例如切機等;偽造商戶信息、推薦虛假或違法商戶累計達到 10 戶(含)以上的;截留商戶資金進行二次清算;涉及違法犯罪案件或已造成重大損失;被責令停業整頓、進入風險處置階段;拒不配合收單機構、協會或監管機構監督檢查的;發生經核實的糾紛、投訴、舉報 10 次(含)以上，或發生重大負面輿情，且處理不當，對客戶合法權益造成損害，或對支付服務市場產生重大負面影響;發生其他重大風險事件、違規事件或多次暴露重大風險隱患，造成惡劣社會影響等以上8類情況之一時，將直接評定為E類。

　　對于評級為D、E類的外包服務機構，除了可通過系統進行查詢外，評級辦公室還將向監管部門報備這些機構的相關信息。同時，收單機構也應在確保商戶服務延續性的前提下，進行綜合考量并采取相應風險控制措施。

責任編輯：王超