《2017年全球支付報告》(WPR 2017)預計，從現在到2020年，全球數字支付交易量平均每年增長10.9%，2020年將達到近7260億筆。WPR 2017由管理咨詢、信息技術與外包服務全球領導者凱捷和全球銀行業巨頭、交易銀行業務與現金管理領域公認的領導者法國巴黎銀行(BNP Paribas)聯合發布。據報告估計，新興經濟體交易量增幅將達19.6%，是成熟經濟體的三倍。以中國和印度為首的亞洲新興市場[1]的交易量預計將增長30.9%。據估計，2015年至2020年，大型企業、中型企業[2]和公共機構在全球范圍內的非現金批發業務交易量的CAGR[3]將達6.5%，超過1220億筆。

　　2014年至2015年，全球非現金業務交易量增長11.2%，達4331億筆，為十年來最大增幅。發展中市場以21.6%的增速助推了這一增長。2014年，成熟市場增長6.8%，名義增長率超6%。

　　盡管數字支付正逐漸被接受，但現金仍是主流支付手段，特別是小額交易。今年的全球支付報告指出，移動、互聯家居、娛樂和媒體有望在未來推動非現金交易的增長，此外，非接觸技術、可穿戴設備及增強現實等也將成為增長的動力源泉。

　　大型企業B2B支付數字化程度的提高正在影響地區發展的趨勢。在成熟亞太市場[4]，中小型企業正在使用數字發票、虛擬支付卡以及基于云的財務和會計管理。在新興亞洲市場，記賬卡在大型企業中廣受歡迎，有助簡化供應鏈支付流程，保障交易的安全。

　　全新支付生態系統出現

　　《2017年全球支付報告》突出強調了全新支付生態系統的出現，這一生態系統是一系列因素共同作用的結果。監管環境（包括PSD2[5]合規性要求）不斷變化，金融科技企業層出不窮，企業和客戶對增值服務的期望與日俱增，創新支付手段日新月異，這些都代表了創造變革的力量。

　　凱捷全球銀行業務與資本市場業務負責人Anirban Bose表示：“在這一全新的、充滿活力的生態系統中，參與支付領域的各方必須從戰略角度重新評估自身的角色。各家銀行必須抓住這一機遇，與金融科技企業和第三方開發企業并肩協作，加強和完善自身的產品和服務。突破性技術和重大行業進步將對這種協作起到促進作用，比如開放API[6]、即時支付、區塊鏈以及監管標準化?！?/p>

　　企業財務主管面臨新的機遇

　　報告還在調查發現的基礎上，從新的生態系統中梳理出一系列與企業財務主管有關的價值主張和挑戰。企業財務主管對更完善、更可靠的端到端服務的需求正在對支付生態系統產生影響。在當前激烈競爭的環境中，銀行可以抓住機遇，加強與現有企業客戶的業務往來，同時爭取新的客戶。資金管理已開啟數字化進程，重復工作的自動化處理能夠讓財務主管將精力集中到現金預測和欺詐防范工作上。在貿易融資領域，銀行和金融科技企業的專家們正在探索基于區塊鏈技術的智能化合同，實現流程的優化。在跨境支付領域，銀行正在對區塊鏈技術進行內部試運行，開發可擴展的數字支付平臺。

　　協作系統和開放式系統對企業的資金安全構成了威脅。目前，企業仍期望銀行來幫助他們改善安全體系。在全新的支付生態系統中，第三方開發者直接與合作銀行的客戶進行互動，引發了數據隱私、安全以及攻擊者確認等方面的問題。

　　報告還突出強調了全新支付生態系統面臨的一個關鍵性挑戰：國家監管機構的不同標準和單獨解釋導致標準化的缺失。法國巴黎銀行支付與應收賬款業務全球負責人Bruno Mellado表示：“跨國銀行和企業謀求的是更完善的行業標準化以及和諧的監管環境。隨著安全問題得到解決，全新支付生態系統內不斷加強的協作和伙伴關系將為企業、銀行和金融科技企業創造更多的商業價值。全新生態系統可能會解決銀行和企業所面臨的大部分難題，但并非全部。通過與銀行及具備相應專長的合作伙伴合作開發全新的支付生態系統，行業參與者將可以為各種不確定性做好充分準備?！?/p>

　　KRII對監管環境的影響

　　報告中列舉的重大監管與行業舉措（KRII）旨在促進競爭和降低風險，KRII因刺激服務提供商的競爭，打破支付價值鏈中傳統遲滯環節，增加了監管環境的復雜性。然而，KRII可能會提高標準化程度和透明度，有望為客戶帶來長期的、實質性的創新。KRII是在《2016年全球支付報告》中引入，重點關注數字貨幣、減少現金使用、金融科技企業和API。

　　報告還提到了各利益相關方在歐洲貫徹PSD2監管條例時所面臨的挑戰。當2018年1月修訂版PSD2推出之時，歐洲將朝著全面可互操作數字市場邁出重要的一步。銀行、支付服務提供商、金融科技企業以及大型企業預計將受到深遠的影響。然而，《2017年全球支付報告》強調，歐盟各銀行之間缺乏統一的協調和完整的數據管理，在提高預期標準化程度和透明度的同時，可能會造成目標和具體工作事項的沖突。KRII在即時支付、減少現金使用和網絡安全方面可以充當催化劑，幫助支付服務提供商創造出能夠提升客戶滿意度的解決方案。

　　《2017年全球支付報告》所采用的研究方法：

　　今年的《全球支付報告》對如下地區的支付市場（按地理、經濟和非現金支付市場成熟度劃分）進行了深入的剖析：北美（加拿大和美國）、歐洲、成熟亞太、新興亞洲、拉美和CEMEA[7]?！?017年全球支付報告》的主要研究手段是一項在線調查，調查問卷于2017年6月分發給各銀行、金融科技企業、非銀行金融服務機構及大型企業的相關業內人士。此外，高管訪談也是其中一種調查途徑。透過調查和訪談獲得的發現已整合進整份報告的分析之中。

　　[1]亞洲新興市場包括中國大陸、中國香港、印度以及其他亞洲市場.

　　[2]中型企業指的是規模介于大型企業和小型企業之間的企業.

　　[3]年均復合增長率(CAGR)衡量的是一項投資在一個可變周期內的平均增長率.

　　[4]成熟亞太市場包括澳大利亞、日本、新加坡和韓國.

　　[5]支付服務指令2(PSD2)是由歐洲委員會頒布的一項歐盟指令，旨在通過開放銀行客戶數據的訪問權限，增加支付服務的競爭優勢.

　　[6]API表示應用程序編程接口.

　　[7]CEMEA包括波蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、南非、土耳其、烏克蘭、匈牙利、捷克共和國、羅馬尼亞以及其他東歐和中東市場.

責任編輯：Rachel