據日本共同社報道，當前，日本大型銀行的商務模式進入了轉型期。背景原因在于央行的貨幣政策導致的超低利率以及活用IT的“金融科技”(FinTech)發展。

　　各行加快了增長空間較大的海外拓展，對以日本國內貸款為核心的原有業務則著手大幅精簡。以地區貸款為主的日本地方銀行則日益陷入困境。

　　據報道，“有必要實施徹底改革”。瑞穗金融集團社長佐藤康博在13日的財報發布記者會上宣布將削減兩成國內據點，始終表情嚴肅。

　　日本大型銀行經歷泡沫經濟崩潰后的金融危機，多次合并或整合經營，擴大了規模。2000年代初，目前的三大銀行集團結構確定了下來。

　　日本各大銀行都留存著擴大后的店鋪網以及泡沫經濟期前后大量雇用的員工。雖然受到高成本體質的拖累，但通過貸款也賺取了一定的借貸利差，所以此前并非大問題。

　　但日本央行的負利率貨幣政策令形勢大變。在借貸利差被急劇擠壓的同時，企業的資金籌措方式變得多樣化，銀行的存在感減弱了。

　　報道指出，率先行動起來的是三菱日聯金融集團(MUFG)，把重心轉向海外拓展，海外部門已占集團利潤的約4成，預計最快2018年度就將達到5成。瑞穗金融集團和三井住友金融集團也在加緊轉向海外。

　　報道稱，對日本各家銀行而言，眼下最大的問題就是成了“冗余裝備”的國內店鋪網。MUFG旗下的三菱東京日聯銀行的來店顧客數10年來減少了4成，網銀交易急速增加。

　　行長三毛兼承表示“將使用數字技術，把9500人份的業務量改為系統操作”。三大集團計劃合計精簡超過3萬人份的業務量。

　　報道還稱，與在海外找到出路的大型銀行相比，日本地方銀行的王牌很少。受地區經濟衰退和大型銀行攻勢的影響，地方銀行的貸款陷入了低迷。某大型地方銀行相關人士透露說，“因為負利率政策，越是此前依賴債券運用的銀行，處境越艱難”。

　　日本政府金融廳稱“要維持地方的融資中介功能，整合也是選項之一”(某干部語)，敦促實施整合；不過，也出現了因地區內所占份額過高而被公平交易委員會叫停整合的事例。若繼續如此，地方銀行可能會陷入兩難處境。

　　根據日本金融廳的估算，2016財年超過5成地方銀行的主營業務變為虧損?！暗胤姐y行危機”正在以超過該廳設想的速度進展著。所剩時間不多了。

責任編輯：韓希宇