以BAT為代表的互聯網巨頭不斷布局大數據、云計算、AI等新技術昭示著當前的互聯網行業正在進入全新的發展階段，阿里和京東的雙十一大戰并不僅僅體現在數據，更多的體現技術上，各式各樣的智能機器人參與運營、無人機加入包裹的配送、大數據加持下的智能推薦都是這一趨勢的重要體現。

　　新技術的不斷加持讓互聯網的力量逐漸式微，可以預見，未來將會是以新技術為主要驅動力的時代，行業互聯網化將會逐步被行業科技化所取代，行業互聯網主要著力點在于互聯網技術的應用上，而行業科技化則更多地將關注的焦點聚焦在了新科技的應用上。金融行業同樣如此，在經歷了互聯網金融時代萌芽、井噴、平靜等一系列跌宕起伏的發展之后，金融科技時代正在悄然來臨。無論是以招商銀行、工商銀行等傳統銀行為代表的老牌金融機構，還是以螞蟻金服、京東金融等互聯網金融巨頭為代表的新型金融類型，他們都在通過科技布局尋找未來發展的鑰匙。

　　互聯網金融在短時間內獲得飛速發展的前車之鑒讓我們對未來金融科技時代充滿了期待，國內消費增長和升級、城市化進程加速、可支配收入增加等市場元素的改變都為金融科技的發展不斷提供著成長的土壤，預示著金融科技時代將會有更多值得期待的改變發生，而中產階級群體的不斷擴大則讓這種期待來得更加迫切，由此所帶來的消費升級浪潮不僅將會支撐新零售、新商業、新消費的增長，而且將會給行業發展帶來更多新的發展力量。盡管如此，人們始終都無法找到一個好的切入點來真正介入到結構龐大的中產階級的金融行為中，并以此實現牽一發而動全身的效果。

　　財務金融作為一個全新的金融品類，憑借財務與金融自身的天然聯系，成為金融科技時代充滿想象力的一個存在。隨著國人財務意識愈加強烈、財務場景愈加復雜、個人財務管理工具的不斷涌現，由財務工具介入人們日常的財務行為，再由此介入到金融行為，并由此觸達更深的領域成為金融科技時代最值得期待的現象。

　　從目前財務金融市場的發展情況來看，諸多屬于財務金融范疇的金融科技企業均在融資、用戶拓展、金融交易等方面取得了不錯的成績，并涌現出多家獨角獸企業，成為金融科技領域一道亮麗的風景線。那么，財務金融為何如此火爆，當前市場存在哪些問題，未來財務金融又將如何發展呢？

　　金融科技時代，財務金融漸成主流

　　用戶財務意識的增強、各種各樣財務管理工具的涌現都在說明財務金融市場正在從一片尚未開發的處女地，進入到一個競爭激烈的紅海。正是因為如此，市場中才會誕生如此多的金融獨角獸企業。

　　各種財務金融公司的不斷涌現和迅猛發展說明，財務金融儼然已經成為一種主流的金融品類。隨著未來人們生活的科技化，以及由此帶來的金融科技化，財務金融將會憑借與人們行為得天獨厚的優勢逐步成為介入人們生活的突破口。

　　金融科技時代，金融迫切需要“橋梁”聯通生活。越來越多的跡象表明，金融正在演變成為凱文-凱利口中所說的生活方式，通過與人們日常生活的深度綁定，金融生活化成為一個不可忽視的全新現象，未來人們生活的諸多環節都將會與金融產生聯系，從而將金融變成聯通人們生活的“血脈”。財務金融通過與更多場景產生聯系，對接更多的金融需求，它將會發揮更多“橋梁”的作用，從而實現金融與生活的無縫對接。

　　互聯網金融時代的發展告訴我們，僅僅只是通過“互聯網”與“金融”兩種元素的簡單相加，而不將人們的金融行為與更多場景對接，就無法實現真正意義上的創新與發展，只有真正實現金融場景化才能讓金融演變成為一種生活方式。

　　財務金融的出現恰恰能實現這一功能，而蓬勃發展的財務金融企業從個人財務介入人們的投資、理財、消費等門類的實踐更是說明只有找準切入點，才能實現真正意義上的金融聯通生活。

　　金融呈現方式多樣化，金融科技時代需要一個支點?；ヂ摼W將人們的行為從線下轉移到了線上，人們日常金融行為的表達方式開始呈現多樣化的發展勢頭，傳統意義上的以銀行卡為主的消費、理財等行為已經演變成為線上眾籌、消費金融、網絡信貸、數字貨幣等多種類型，面對如此多的金融呈現形式，人們迫切需要一個支點來撬動未來更多用戶的金融行為。

　　財務金融作為一個以日常記賬為主要切入點的金融科技門類，它能夠真正深入到人們日常的每一個金融行為之中，通過記賬、金融數據分析等手段與人們日常的金融行為產生更多聯系，進而洞察更多個人金融行為，實現更多場景化的應用。憑借與用戶行為的這種深度聯系，處于風口的財務金融無疑成為金融科技時代介入人們日常金融行為的重要手段，讓它在未來金融科技的發展開始有了無限可能性。

　　滿足消費升級需求，用戶需要財務行為與金融行為對等?！盎ヂ摼W+”浪潮的退卻讓人們不再僅僅滿足于線上的金融行為，而是借助新的金融方式來實現自我財務與金融行為的對等。即，我們能夠根據日常的收支情況來對金融行為進行一個相對較為精準的規劃，這樣才能滿足用戶在金融科技時代更加關注投資風控的需求。

　　這種現象的出現是用戶在金融領域消費升級的一個主要表現，在互聯網金融時代，人們關注的僅僅只是能夠輕松便捷地參與金融行為，獲得高收益。進入到金融領域消費升級之后，人們不僅僅要求輕松便捷地參與金融行為，而且要保證能夠安全、放心。在這個時候，財務工具就像人們開車時的儀表盤，告訴你每時每刻的馬力、時速、油耗、續航里程。很難想象，一個人如果在高速上開車，沒有了儀表盤會是什么樣子。

　　同樣地，我們很難想象一個人一味地進行投資和消費而沒有進行一個全方位的風控將會發生什么，如何精準地把握投資和消費，如何梳理收入和支出之間的關系，財務金融就是一個很好的手段，于是人們開始越來越多地通過記賬的方式進行財務的相關規劃。正是人們對于自我財務風險控制的需求提升以及人們對于自我財務規劃意識的不斷增強，才導致了財務金融行為能夠在短時間內獲得飛速發展，在經歷了互聯網金融時代的實踐，順利渡過實驗階段后，財務金融需要拓展更多商用的方式來實現金融財務的快速發展。

　　經歷洗禮，財務金融仍需精耕細作

　　盡管財務金融的發展已經走過了市場驗證的節點，并且涌現了諸多類似的金融科技公司，但是財務金融行業仍然需要進一步拓展場景化應用，豐富產品應用的類型才能提升其在金融科技時代的商用能力，實現財務金融在金融科技時代的全新發展。

　　金融科技時代，財務金融同樣需要新科技加持?；ヂ摼W巨頭輪番加持在技術端口的投入，并通過在新零售、新商業領域的應用來進行驗證，阿里巴巴雙11上有關智能機器人、大數據、云計算等技術的應用，金融有關智能機器人分揀、無人駕駛快速配送等技術的落地……這些動作告訴我們，未來的時代一定是一個以技術為王的時代，借助新的技術才能破解“互聯網+”時代遺留下來的痛點和問題。

　　金融行業同樣如此，依靠“互聯網”與“金融”元素的簡單相加無法真正給金融行業帶來改善，海量的用戶需求無法依靠海量的項目真正滿足，隨著用戶與項目對接效率的下降，還有可能讓金融的發展逼入死胡同。盡管財務金融已經漸漸成為主流，但是它的發展依然需要以大數據、云計算、智能科技等新技術的加持才能獲得更大發展，這一現象已經在螞蟻金服、騰訊金融等國內互聯網巨頭身上以及國外的以摩根大通、高盛、花旗等金融巨鱷身上得到了顯現。

　　通過大數據，能夠清晰地將人們日常的財務狀況與金融行為，進行更加深度地分析，打破行業之間的壁壘，實現真正意義上的創新和發展；通過智能科技，能夠讓人們在互聯網金融時代簡單機械的投資方式轉變成為一種更加智能，更加高效的投資方式，讓人們的金融行為更加科學、合理……

　　通過在財務金融領域加入更多新技術的元素來打破互聯網金融時代僅僅只是平臺邏輯和用戶思維的簡單粗放的發展邏輯，真正將財務金融的發展帶入到精細化發展階段。以此，財務金融才能在用戶生活逐步科技化的同時，實現更大的改變和發展。

　　搭建基于財務與金融的生態鏈，財務金融的中心作用亟待凸顯。盡管互聯網金融時代將人們的金融行為更多地從線下轉移到了線上，但是這種改變僅僅只是從大的層面上進行的，并沒有深入到金融內部，這種問題的存在讓金融與其他行業的發展始終都存在隔閡。財務金融同樣如此，盡管我們在互聯網金融時代積累了足夠多的用戶，但是我們始終都沒有建立一個縱貫財務與金融的生態鏈條，財務金融的中心作用并沒有真正確立。

　　進入到金融科技時代后，隨著更多新技術在財務管理工具上獲得應用，人們前端日常的財務數據與后端日常的金融行為需要更多聯通，這樣財務與金融之間才能發生更多聯系，由此才能引發更多場景化應用，驅使更多金融行為的發生，財務金融在金融科技時代的中心作用進一步凸顯。

　　消費升級時代來臨，用戶需求呈現多樣化發展勢頭。隨著中產階級消費群體的擴大，他們對于生活的全新感知和認識都在衍生出越來越多新需求，由此引發的消費升級時代已經來臨。新零售、新商業、新金融等一系列新的概念都在消費升級的大背景下產生，用戶需求同樣開始呈現多樣化發展勢頭。作為一種聯通財務與金融的存在，財務金融同樣需要與更多場景結合，開拓更多的發展空間和可能性，才能滿足用戶需求不斷涌現的需要。

　　傳統意義上，用戶可能僅僅需要一個簡單的記賬工具即可，但是隨著消費升級時代的到來，人們不再僅僅需要記賬，還想要通過記賬來評估自己的財務狀況、謀劃未來的金融行為、做出有關消費的精準判斷。除此之外，用戶對于財務金融的大數據關聯性、財務智能化等方面都提出了新要求，財務金融在金融科技時代只有不斷創新發展邏輯才能不斷滿足用戶需求，實現更大發展。

　　跨越寒武紀，財務金融的新物種進化之路在哪？

　　在經歷了互聯網金融時代驗證后，財務金融的市場前景和發展模式已經臻于完善。然而，隨著金融科技時代的來臨，大數據、智能科技、云計算等新技術的涌現，同樣讓財務金融面臨新的發展機遇與挑戰。發展路子愈發清晰的財務金融公司正在通過自身的實踐尋找財務金融在金融科技時代的進化之路。

　　打通B端和C端，財務金融應承擔起橋梁作用。財務金融與用戶的消費、投資、理財等金融行為有著密切的聯系，它聯通的是上游的金融機構以及下游的各種各樣的金融場景。在經歷了互聯網金融時代的嘗試與發展之后，財務金融已經探索出將人們的財務行為與金融行為實現完美對接的方式和方法。

　　然而，進入金融科技時代后，這種簡單的聯通已經無法滿足用戶需求，只有在財務金融領域當中加大有關新科技端口的投入，才能創造出更多場景，對接更多金融需求。比如，借助大數據的技術，我們能夠將數據的概念并不僅僅局限在某個領域，而是拓展到了更加多維的空間，實現了對金融風控的全方位把控，支付寶的芝麻信用就是大數據應用的一個最為直接的體現；比如，借助智能機器人來代替傳統金融機構當中人的有關操作，不僅能夠提升工作效率，而且能夠增加精準性和標準化，將風控模型進行智能化的運算就是這種方式的最為直接的應用。只有這樣，才能通過大數據、智能科技、云計算等新技術打通B端與C端，實現個人財務與金融行為的完美聯通，將財務金融的橋梁和紐帶作用發揮到極致。

　　新科技時代來臨，財務金融成為金融科技的試驗田。以阿里和騰訊為代表的互聯網巨頭們不斷將新的技術應用到金融領域，儼然讓其成為一個全新的科技試驗田。春節期間的AR搶紅包、基于大數據的用戶消費行為的剖析和金融產品的精準推薦都在讓金融領域的科技感越來越強。

　　財務金融作為一個能夠直接對接用戶的金融品類，新技術在其身上的應用無疑能夠更加直接和高效。通過將新科技加入到財務金融當中，我們能夠檢驗其受用戶歡迎的程度，減少試錯成本。另外，憑借財務金融與金融行為深層對應的關系，我們還能夠找到更加貼合金融實際，更加符合金融發展需求的新技術，以此來帶動金融科技化的整體發展。

　　場景消費、普惠金融、智能金融……財務金融需要更多概念的加持。隨著金融科技時代的來臨，互聯網金融時代的一些概念開始被金融科技時代的新概念所取代。概念先行，借助新科技讓這些概念落地是金融行業發展的基本規律，財務金融想要在金融科技時代實現完美進化，同樣需要新概念的加持。只有這樣，我們才能知道財務金融的發展方向和著力點，實現財務金融的快速發展。

　　基于財務金融的場景消費、基于財務金融的精準投資、基于財務金融的智能風控……諸多新的概念將會在財務金融領域產生和發展，由此將會引發新一波的增長，財務金融才能創新出更多發展模式和場景，實現對接用戶金融需求的目標。

　　金融科技時代的來臨，昭示著“金融成為一種生活方式”正在成為現實。財務金融作為與用戶產生深度合作的存在，它將呈現出更加生動的金融行為和邏輯。隨著新技術在財務金融領域的應用，它在金融科技時代將會獲得更大的發展機會。以阿里、騰訊、京東為代表的巨頭們的新探索將會為財務金融發展找到更多新方向，注入新的發展活力，實現財務金融從萌芽到成熟的完美進化！

責任編輯：Rachel