當有著“宇宙行”之稱的中國工商銀行拋來合作的橄欖枝時，京東金融是怎樣的心理狀態？

　　京東金融CEO陳生強表示：壓力很大。金融科技事業部總經理謝錦生用了“誠惶誠恐”四字形容自己的感受。

　　2017年11月27日，在距離6月16日京東金融與工商銀行正式簽署全面合作戰略協議165天的時候，雙方于京召開了全面合作產品發布會，展示這165天來雙方的合作成果，宣布推出“工銀小白”數字銀行。

　　陳生強在現場表示，作為服務于金融機構的科技公司，面對全球第一大銀行伸出的橄欖枝感到壓力很大。在歷時五個月后推出的全新產品”工銀小白數字銀行”，將是金融行業邁進數字化、全場景時代的一個里程碑。

　　“我們用產品證明了金融科技為銀行創造真正的核心價值?！?/p>

　　無界金融，從零到一

　　無界金融指的是服務上的無界：數字化和全產品化。

　　數字化：將自己的金融科技能力從自身的業務中解耦出來與銀行解耦出來的業務模塊相融合，以數據為基礎，技術為驅動，以數字化的形態服務于用戶。

　　全場景化：金融服務不僅能夠在互聯網上斬獲服務產品的局限，打破物理時空的局限，連接線上和線下，實現O＋O的服務?！白尫杖フ矣脩簟?，實現用戶產品場景完美融合。

　　任何產品的推出都是汗水與智慧的累積，“165、83、34.09、996”，經過雙方的上百次磋商，165天的堅持，83天早晨從沙發上醒來，從京東大廈到金融街34.09公里的距離，九個部門六地連線九個小時。在工商銀行與京東金融合作的道路上完成了從零到一的邁進。

　　工銀小白，把銀行開到互聯網上去

　　當各大銀行紛紛與互聯網科技巨頭展開戰略合作的時候，我們不禁會問，一直被人們看作競對關系的銀行與科技公司，在合作什么？又會碰撞出怎樣的火花？

　　在今日的京東金融與工商銀行全面合作產品發布會上，我們看到了銀行與互聯網科技公司的合作成果：首家場景銀行——“工銀小白數字銀行”。

　　中國工商銀行副行長李云澤在現場說到，工行互聯網金融戰略正向“智慧銀行”升級發展，通過將金融服務能力輸出到生產生活的各類場景，積極與優質外部機構開展用戶共享、信息互通、能力協同等合作，實現金融服務與用戶場景的無縫對接與嵌入。要將銀行開到互聯網上去。

　　工行總行個人金融業務部總經理宋建華在現場對“工銀小白”進行了詳細的介紹。

　　一、互聯網對銀行的挑戰

　　1、渠道的變化：如今工行線上業務占95%。

　　2、客戶的變化：客戶的主體在變，客戶分布在變，客戶的需求在變。工行客戶平均年齡37歲，是初步接觸互聯網人的年齡。

　　3、難點是如何線上獲客：將銀行網點開到互聯網平臺上去。

　　二、工銀小白，互聯網平臺：結算、理財、融資

　　1、經營角色由兩方到三方。零售金融新的場景，不再是傳統的銀企合作，而是三方模式：B + B to C。

　　2、利益關注點從“掙錢”到“共贏”。金融能力與科技能力優勢結合，銀行、平臺互為伙伴，一方供給產品和服務，一方供給金融科技。

　　3、服務供給由人員推廣到場景觸發?？蛻艚鹑谛枨笤诋斍暗膱鼍跋卤憧色@取，無需下載銀行APP，更不用去銀行，實現賬戶在線開立，產品在線購買。銀行把網點開到互聯網平臺，使得工商銀行的產品與服務隨手可得。這對于銀行傳統組織架構：總行—市行—支行是一種沖擊。

　　4、服務和資源投入從層層下撥到直達客戶。金融服務平臺一站式，實現c端價值的提升。

　　5、風險控制由“人防”到“技防”。運用大數據、人工智能、網絡安全、區塊鏈、生物識別進行風險防控，風險防控目標更多側重外部的數據安全、隱私保護、用戶欺詐等。

　　三、工銀小白數字銀行產品

　　工銀小白數字銀行現在的產品有電子賬戶、賬戶充值、工銀瑞信添益快線貨幣基金、工銀宇宙星座信用卡、在線辦理資信證明由京東快遞配送。在后期，將會逐步增加投資理財、消費金融、個人授信融資、網點服務預約、貴金屬、眾籌、跨境金融、農村普惠金融等業務。

　　我們在探索一條沒人走過的路

　　在發布會現場，京東金融科技事業部總經理謝錦生用十二個字來形容未來銀行應該做到什么，客戶需要一家怎樣的銀行：“隨需而在、隨時而達、隨心而動”。即：客戶需要的都有，需要的時候都在，隨著客戶的需求變化。

　　工行12個部門，京東9個部門，32個系統，125個接口，1300+小時。從6月16，雙方戰略協議簽署；7月25立項；8月21賬戶基金對接完成；9月8，工銀小白v1.0上線；9月26日，京東眾籌入駐；11月10日存款證明對接完成到11月27日，發布上線。

　　“我們在探索一條沒人走過的路?！敝x錦生在現場說到。

　　通過融合即平臺開放、業務融合、賬戶和數據融合實現工行與京東金融的賬戶互通，多場景的便捷登陸，更完整的用戶畫像；通過創新即線下網點智能化、線上數字金融平臺實現智慧網店升級；通過連接即O2O模式探索，線上線下整合，實現用戶和場景連接。打造出場景化的數字銀行——工銀小白。

　　不僅僅是“工銀小白”，工商銀行與京東金額還將在包括線下主題網點共建、無人貴金屬店等在內的多個領域開展合作，全面打通銀行線上線下的個性化服務。同時，京東物流也宣布，將為工行電商平臺融e購的商品提供配送服務。

　　中國普惠金融研究院院長貝多廣在現場表示，在如今的普惠金融快速發展期，電商社交平臺、傳統金融機構、技術公司之間更多的是“攜手共進”，而不是“鹿死誰手”的零和博弈。

　　從今日發布會上雙方的合作產出結果來看，工商銀行與京東金融自6月簽署協議至今算是“亮點滿滿”。工商與“J“的合作產品問世了，那么，建行、農行、中行與“ABT“的發布會還會遠嗎？

責任編輯：陳愛