近日，網絡小貸巨頭重慶市重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司（簡稱“螞蟻商誠小貸”）披露了螞蟻金服借唄業務前三季度業績，凈利潤達到近45億元，同比增長超1.9倍。

　　值得注意的是，借唄的年化利息僅14.6%，甚至低于銀行信用卡?？磥?，與高利率覆蓋高風險的“現金貸”相比，控制不良、降低成本才是持續盈利的“正確打開方式”。

　　新世紀評級報告顯示，截至今年4月末，螞蟻小貸通過螞蟻借唄對借款人發放的貸款平均金額在3000元，平均金額較小，資產分散，借唄業務的主要債務人年齡在25歲至35歲之間。

　　與動輒利率20%、30%的消費金融平臺相比，借唄日均利率為萬分之4，按365天計算，換算成年化費率僅14.6%，最低利率甚至只有萬分之2.5，換成年利率是9%，低于大部分銀行的信用卡。行業數據顯示，信用卡透支貸款利率大約為日息萬分之5，按月計收復利，則年利率在18%左右。

　　借唄可以說是完全依托于支付寶場景而誕生的金融服務。真實場景、一方面讓借唄自帶流量，省下巨額的獲客成本，另一方面一手的數據也能有效進行風控，降低不良成本，公開數據顯示，上線三年來，花唄借唄的不良率一直保持在1%左右。

各種消費金融產品的費率比較

    消費金融已經成為金融業盈利增長的主要來源。各銀行年報顯示，2016年多家銀行的信用卡業務凈收入突破100億元大關，且保持100％以上增速。中信銀行信用卡業務僅非利息凈收入就達168.86億元，占零售銀行非利息凈收入的72.82%，占全行非利息凈收入的35.4%。2017年上半年，浦發銀行信用卡業務總收入218.65億元，同比增長94.05%。

    “一方面行業發展空間較大，另一方面，互聯網科技發展，消費金融公司紛紛與數據類、百貨類公司合作，獲客渠道拓寬，門檻降低，業績大幅增長?！闭新摻鹑谙嚓P人士對記者表示。

責任編輯：Rachel