新浪財經訊 中國互聯網金融論壇·天津于家堡峰會暨中國互聯網金融協會天津基地入駐儀式于12月8日在天津舉辦。中國銀行金融技術創新辦公室主任王世輝發表了主題演講，他在演講中談到這幾年金融科技發展風起云涌，從AR、VR、MR，到云計算、移動計算生物識都運用到了金融領域，尤其是在區塊鏈和人工智能方面的應用和探索最多。當前不管各家銀行的網上銀行還是支付寶錢包、微信錢包，在安全性方面，都存在傳統安全問題。而利用區塊鏈技術運行，就可以解決傳統安全問題，甚至徹底取消現有貨幣。

中國銀行金融技術創新辦公室主任王世輝

　　以下是演講全文實錄：

　　王世輝：各位領導、各位來賓下午好！我把我們中國銀行在新科技方面的一些應用和探索今天下午跟大家做一個分享。這幾年新技術發展是風起云涌，令人眼花繚亂，我列得還不是很全，包括AR、VR、MR都很多，中國銀行在這里面除了云計算、移動計算生物識別我們做了很多探討，在區塊鏈和人工智能方面做了很多的探索。

　　我們這個部門是去年8月份成立的，可能是國內金融機構里面比較早的一個創新部門，主要是在新的FinTech方面探索。我們所做的工作，第一是電子錢包和社區平臺，是基于區塊鏈做的電子錢包，并把它用到了幾個業務場景。

　　我先介紹第一個，像微信的錢包一樣，可以收可以付可以發紅包，兩個人之間的轉賬，不像我們傳統的手機銀行需要對方提供手機號碼、借記卡或者其他的賬號，這個跟朋友圈一樣，兩個朋友之間的轉賬或者是像微信里的轉賬、發紅包一樣的簡單。包括支持指紋以及一些生物識別的功能。

　　這個錢包做完以后，我們在去年的10月份開始做到今年1月初，第一個場景運用到了中國銀行做的公益平臺上，大家知道普惠金融過去每家國有企業包括各部委都有一些扶貧的支持地區，中國銀行是陜西咸陽北四縣，已經扶貧16年了，都是給點錢貸點款，貸款了也沒想著能收回來。我們通過這個平臺真正解決了授人于漁的平臺，不是給點錢讓貧困戶又持續貧困。這個平臺是讓貧困戶可以把他們的農產品放到平臺上賣，我們做的區塊鏈錢包，上面的公益、人事已經達到了170多萬，捐款已經達到了1000多萬，上面的消費購買貧困戶已經達到了9200多萬，僅僅是半年多的時間，還是不錯的，確實解決了農民的問題，比如說有些地方大棗、柿子非常好賣不出去，還有山西、新疆等地大棗產量不錯，但是賣不出去，老百姓當柴火燒。我們北四縣是做的第一個應用場景。

　　第二個場景是把電子錢包用在了黨建平臺上，我們免費給其他的單位使用。黨員繳納費用，包括黨員的信息完全是用區塊鏈的技術實現的。用區塊鏈的方式，發揮了區塊鏈不可更改等特性。

　　第三個是馬化騰前兩天的大會上講到的，兩個半，一個是社交平臺，第二個是數字內容，半是半個金融。他只做半個，因為他不像我們銀行有這么多金融牌照，如果馬化騰有這么多金融牌照的話他可能是有三個半了。馬化騰短短幾年時間里，把我們大量的客戶、資金都給吸引過去了，這也是其中一個很重要的原因是兩個半之內的，特別是第一個社交平臺，最重要的是提供了一個友好的環境，在一個友好的環境里做交易，不像我們銀行里面那么生硬、僵硬地，比如做匯款必須要提供賬號、姓名等等一堆的信息，在朋友圈里可以簡簡單單地匯一筆款，這是微信給我們的啟示。

　　我們做了2.1或者2.3，還不到兩個半，其中一個是社交平臺，我們有一，就是我們的金融產品，那個一肯定要比他的那個一要大，半我們也在做，做相當于數字內容這塊，包括金融方面的新聞這方面的工作。大家可以看到，社交平臺這塊，合規信息是一模一樣的，幾乎是一樣的。當然多了一個銀行內部的組織架構，第一個畫面第二個和第三個畫面可以看到的，因為保密的信息不適合放在微信上，可以用我們的這個平臺。錢包就是我們的電子錢包有點像微信，微信幫我們做了免費的培訓。這是我們在區塊鏈、電子錢包方面做的幾個應用的場景。

　　大家可以看到我們新的東西是用敏捷開發的方式，在很短的時間內完成的，可以把服務化新的軟件方法進行轉化，有別于傳統軟件工程的概念。我們希望做一些探索，包括徹底地取消現有的貨幣，在貨幣輸出方面做一些探索，大家知道我們國內這幾年真正印的現金已經占到整個流通量的5%以下了，是用什么樣的方式走，用支付寶、微信錢包的方式還是其他的方式。

　　我們認為不管是各家銀行的網上銀行，還是支付寶錢包、微信的錢包，都是一個熱錢包，或者是一個需要連線的錢包，安全性方面，用傳統方式運行的話還是存在傳統安全的問題。我們運用區塊鏈的方式運行，希望可以達到冷錢包的作用，就像身上帶的錢包一樣，這是我們的探索。我們做了一個KYC，國內銀行客戶信息的質量比較差，因為各種各樣的原因，有監管方面、制度方面不完善，有歷史的原因，還有最重要的是客戶對信息不在乎，只要他能在銀行里面存取款就不在乎信息是否準確。我們基于區塊鏈做了一個KYC，既可以做到客戶信息的分享又可以做到客戶信息的保護。

　　第一個目標首先在銀行內部能夠實現信息真正的清理，我們現在銀行里面，包括我本人在中國銀行的客戶信息是不一致的，電話號碼、住址等等信息是不一致的。我們后面做了一個東西，可以讓客戶自主去改，可以看到我在銀行里面各個系統里的各個信息，自己可以去改。

　　第二個是跨機構之間，我到工商銀行開了一個戶，沒必要走一個很冗長的程序去做，核查人民銀行的黑名單等等，因為有一個銀行幫我做了KYC，我就沒有必要去做了，這是通過區塊鏈技術實現一個客戶信息共享。

　　最終我們想實現的是目前關鍵的一個改變，個人的客戶信息是我個人的資產而不是銀行的資產，銀行的客戶信息只是我個人把信息托管，我要對我的資產進行負責，對及時維護客戶信息保證客戶信息的準確性是有好處的，我的資產可以給我帶來好處的。系統里面建立一個機制，比如說到工商銀行開戶的時候，工商銀行背后KYC成本就沒有了，或者降低了。工商銀行把減少的成本能不能去給主要的客戶信息維護，比如說中國銀行，或者客戶本人本來應該背后的成本是100塊錢，能不能拿出50塊錢給我。是這樣一個機制，我們已經和同業在探討如何合作。

　　第三個是人工智能方面做的工作。把人工智能用到外匯市場上，做外匯買賣。國內國外量化交易方面差別還是比較大的，我們國內和西方國家特別是美國的差異是比較大的，美國把他幾千名交易隊伍就變成幾個了，怎么做到的？誰也不知道，已經做了很長時間了，因為這是他吃飯的錢，看家本領不會跟你分享的。國內目前主要是依靠手工方式，中國銀行我們是做得比較好的，還沒有做到量化的方式。

　　我們認為量化交易主要有三塊，一個是信號的生成，漲多少、跌多少信號有多強，結合風險的偏好、頭寸的情況，最后做一個決策給系統，告訴系統是買還是賣，實際上交易執行模塊是很簡單的，技術含量是在這個地方。我們用深度學習做了一個模型，做得還是不錯的。這是8月份我們的一般結果，我們用2016年前黃金的數據做出來一個模型，對2017年1月份到7月份進行預測，可以看到主要的這幾個貨幣段包括黃金和白銀，15分鐘預測的正確率超過60%以上，20分鐘也超過60%，25分鐘價格的走勢跌還是漲低于60%。

　　最下面的綠線，比如說年初持有歐元對美元的頭寸價格的走向、回報率，因為歐元兌美元一直是漲的，年化14%，但是波動非常厲害不是很平穩的。我們做的中間桔紅色的線是保守的一個模型，大家看很平穩，平穩的年化收益率比較高，我們還做了一個激進型，年化率相當高，當然是波動的。

　　同樣的模型不去做，把它用到了美元對日元上，美元對日元是跌的，如果持有的話是賠錢的。我們的模型是桔紅色的，保守的話年收益率達到20%，激進的是年收益率達到37%，相當不錯。

　　第四個是用模型做了一個，我們的目標是將來每個客戶不必要去下載我們中國銀行的這個APP那個APP，只要是虛擬機器人就可以了，就是ABP，可以了解到客戶資產情況、風險的偏好等等，甚至可以把你個人的隱私也展示出來，讓它變成你自己的一個助手，它去干這個事，比如說炒外匯，白天的時候你自己炒，到了晚上交給它炒，這是一個目標，我相信這個目標是可以實現的。

　　我剛才講了幾個方面，我給行里提出的幾個建議，我們不會花很多資金很多還在網點上進行，是集中在云上，我認為是分布式，分布式是一個方向，只有分布式才能實現對于國外產品的依賴，分布式過去是有問題的，是不成熟的，現在馬化騰認為分布式很強大的，AI、大數據等，以上就是我們所做的所有的工作跟大家分享一下，謝謝大家！

責任編輯：王超