網絡小貸的存量整治正式拉開帷幕。
12月11日晚間，一份由P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發的《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》（下稱《整治方案》）文件流出。
《整治方案》稱，近年來，部分小額貸款公司利用互聯網技術開展網絡小額貸款業務，在提高金融服務普惠性、改善金融服務質效和降低金融服務成本等方面發揮了一定作用，但也存在資質審批不嚴、越權審批、高利放貸、暴力催收、非法經營等問題，潛藏較大的金融風險和社會風險隱患。
《整治方案》表示，決定集中一段時間開展小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治工作，希望通過本次專項整治，嚴格網絡小額貸款資質審批，規范網絡小額貸款經營行為，嚴厲打擊和取締非法經營網絡小額貸款的機構，并以此為契機，進一步完善網絡小額貸款經營規則和監管機制，實現監管全面覆蓋和風險有效防控。
《整治方案》為排查和整治工作劃定了11個重點。
在整治中，將嚴格管理審批權限，對于不符合相關規定的已經批設的機構，要重新核查業務資質；已經由單利市批設的相關機構，由省級政府小額貸款公司監管部門和計劃單列市小額貸款公司監管部門協商核查業務資質。
重新審查網絡小額貸款經營資質。要求根據網絡小額貸款業務的特點，根據國務院有關文件和當地現行有關制度規定（當地無相關監管制度的應盡快補齊），主要審查發起股東資質、借款人來源、互聯網場景、內生數據基礎和數字化風控技術等方面的經營資質要求是否嚴格合理，核查獲批經營資質的機構是否符合相關條件。
值得注意的是，在信息安全方面，要求排查小額貸款公司是否建立網絡信息安全管理體系，是否妥善保管客戶資料和交易信息，保護客戶隱私，是否以“大數據”為名竊取或濫用客戶隱私信息，非法買賣或泄露客戶信息。
其他排查重點包括重新審查網絡小額貸款經營資質、股權管理、表內融資、資產證券化等融資、綜合實際利率、貸款管理和催收行為、貸款范圍、業務合作、非法經營等十一個方面。
《整治方案》將整治工作分為摸底排查階段、分類處置階段、總結階段三個工作步驟，并分別于2018年1月、3月、4月前完成；在分類處置階段，對各類機構實施分類處置。包括合規類機構、整改類機構、取締類機構三種。
《整治方案》表示，整改類機構，整改后驗收合格的，繼續實施有效監管，督促其規范經營，發生違法違規行為的視情節輕重采取相應監管措施；整改后驗收不合格的，撤銷網絡小額貸款經營資質，并且依法予以處置，違法違規情節嚴重的堅決取締，涉嫌非法集資的按照處置非法集資工作機制予以查處。
責任編輯：王超
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