從1952年成立廣州市第一家農村信用合作社到2009年底成功改制，廣州農商銀行走出了一條農商行的市場化發展路徑。

　　2017年6月20日，廣州農商銀行在香港聯交所敲鑼開市，這不僅標志著其自身的蛻變，同時，也改寫了廣州此前上市銀行空白的歷史。

　　以IPO上市為契機，廣州農商銀行正欲打造全牌照跨區跨業金融集團，實現從傳統商業銀行向綜合金融服務商的嬗變，為廣州區域金融中心、“三中心一體系”建設以及實體企業發展與經濟轉型升級提供更加充裕有力的資金支持與優質多元的金融服務。

　　“未來我們發展的戰略愿景是打造全牌照跨區跨業金融集團，成為牌照齊全、跨區跨業、具有競爭力和影響力的綜合金融控股集團?！睆V州農商銀行董事長王繼康這樣說。

　　一家有“歷史”的農商行

　　廣州農商銀行的歷史可以追溯到1952年成立的廣州市第一家農村信用合作社。2009年12月，該行成功改制，成為廣東省內首家改制開業的農村商業銀行。

　　改制后，廣州農商銀行以“服務三農、服務中小微企業、服務地方經濟發展”為宗旨，持續健全業務結構與產品體系，先后推進“固農進城”、“內涵集約”為核心的兩次業務轉型，并于2010年組建首批村鎮銀行“走出去”。

　　2014年，廣州農商銀行全資設立了廣東省首家由銀監會批復同意籌建的第一家全國性金融租賃公司，在全國農商行中首家取得證券投資基金托管資格，并發行全國首單中小企信貸資產證券化產品，服務范圍與服務能力顯著提升。

　　王繼康對本報記者介紹，在廣州農商銀行的發展之路上，經歷過三次重要的戰略轉型。

　　第一次轉型是以“固農進城”為主題的一次變革，廣州農商銀行在鞏固傳統農村市場并滿足新“三農”金融需求的同時，開始向城市經濟進軍，圍繞新型市場主體的需求創新推出了一系列能與同業比肩的業務產品，以差異化的策略捕捉市場機會，尋求城鄉業務的均衡發展。

　　第二次轉型是廣州農商銀行基于市場邏輯重新界定發展模式，以“內涵集約”為主題，推進業務結構從單一重公司業務向中間業務和零售業務并重轉變，客戶結構 從注重大客戶向注重中小微客戶轉變，收入結構從單一靠息差收入向多元提升中間業務收入轉變，市場結構從單一注重本地市場向全國市場布局轉變。

　　面對銀行業新常態，2015年，廣州農商銀行啟動了第三次戰略轉型，以“四大戰略”布局綜合金融。

　　第三次轉型突出“綜合金融、協同服務”，就是要在銀行層面強化業務條線之間的聯動服務和交叉銷售，全面介入客戶的生態圈，并協同利用銀行、租賃、基金、信托、保險等多種金融工具與產品，為客戶提供一站式、綜合化金融服務。

　　如今的廣州農商銀行擁有全廣州最多的營業網點與ATM自助設備，在廣東省內設立了5家異地分行，在全國9省市發起設立了24家村鎮銀行，同時構建了覆蓋移動銀行、網上銀行、微信銀行、電話銀行、短信銀行的7*24小時全天候、全渠道服務網絡。

　　“未來，廣州農商銀行將以銀行業務為核心，逐步打造集租賃、基金、證券、保險、信托等機構為一體的門類齊全、功能完善、具有顯著影響力和競爭力的綜合金 融控股集團。推進部分業務條線子公司制運營，設立消費金融公司、信用卡公司、專營農貸機構、小微金融機構、資產管理公司等?！蓖趵^康說。

　　廣州首家上市的銀行業機構

　　2017年6月20日，對于廣州農商銀行乃至整個廣州市來說，都是一個重要的日子，這一天，廣州農商銀行成為廣州首家上市的銀行機構在香港聯交所敲鑼開市。

　　廣州是一座國家重點城市，也是全國經濟重鎮，但相比北京、上海，資本市場尤其是主板市場上很少見到廣州金融機構的身影。但這種局面隨著廣州農商銀行成功登陸香港資本市場，在香港聯合交易所主板上市而改變。

　　近年來，廣州農商銀行業務持續快速增長，總資產自2014年12月31日的4666億元增長至2016年的6610億元，實現復合年增長率約19%。截 至2016年12月31日，該行各項存款在廣州市所有商業銀行中位列第3位，市場占有率為10.0%；各項貸款在廣州市所有商業銀行中位列第7位，市場占 有率為7.2%。

　　王繼康表示，通過上市，廣州農商行資本充足率及核心資本充足率得以提高，有力支持其各項業務持續穩健發展，為該行跨區跨業戰略和綜合化金融戰略的實施提供持續有力的資金支持。同時，也將大幅提升該行的抗風險能力，更好地應對日益復雜嚴峻的經營形勢與競爭環境。

　　亮眼的首份“上市成績單”

　　2017年8月末，廣州農商銀行披露2017年上半年經營業績，向投資者和社會各界交出了首份“上市成績單”。數據顯示，廣州農商銀行資產質量穩步提 升，經營業績穩健發展，主要經營指標位居全國同類機構前列。該行凈利潤、資產總額分別增長了21.84%和2.89%，不良貸款率下跌0.08個百分點， 至1.73%。

　　半年報數據顯示，廣州農商銀行上半年實現營業收入62.42億元，實現歸屬股東的凈利潤26.22億元，同比增長 21.84%。在滬港深三地38家上市銀行中，增速居于前列。截至6月末，廣州農商行資產總額較年初增長2.89%至6800.49億元，其中貸款總額較 年初增加304.41億元，增幅12.38%。

　　資產質量方面，各項資產質量前瞻性指標全面向好，資產質量壓力減小。其中，逾期貸款總額 和占比均較年初明顯下降，關注類貸款余額和占比也將年初下降，不良認定標準則進一步趨嚴。資本充足率方面，撥備復蓋率為182.18%；一級資本充足比率 按年上升0.31個百分點，至10.25%；核心一級資本充足率為10.22%。

　　輸血實體助力“三農”

　　作為深耕廣州區域的本土銀行，廣州農商銀行根據行業特性匹配針對性的融資模式及風險控制模式，設計推出了一攬子的對公、零售金融產品與服務，推出“農業鏈”、“村民e貸”，整合優化“村民致富貸”、“粵富寶”等產品，是廣州地區涉農貸款余額、占比最大的銀行機構之一。

　　2017年11月28日，廣州農商銀行正式推廣萬頃沙水產養殖授信產品，突破傳統相關授信需足值物業做擔保的要求，將擔保方式擴增為可房產抵押、宅基地 不完全抵押、廣州農商銀行股權質押、土地租賃權質押、保證、信用等多種方式，降低授信準入門檻；進一步優惠審批流程，采用模式化審批，快速完成貸款審批流 程；手機線上放款功能，簽訂合同后客戶即可在珠江直銷銀行APP上自助線上提款。

　　另外，近年來廣州農商銀行全力推進農村金融服務站建設，截至2017年10月末，建成開業98家，建設中6家，交易量累計達193.5萬筆，其中轉賬交易3.6萬筆，現金交易189.9萬筆，交易總金額達32.74億元。

　　服務三農的同時，廣州農商銀行也緊緊圍繞服務實體經濟、服務小微企業的基本原則，踐行普惠金融，在服務地域經濟，增加普惠金融產品供給，改善金融服務水平等方面不斷發力。

　　數據顯示，廣州農商銀行貸款總額較年初增加304.41億元，增幅12.38%，對實體經濟發展的“輸血”能力不斷增強。

　　對于今后的發展，廣州農商銀行表示，將始終堅持服務實體經濟，緊跟國家和區域發展戰略。全力支持和服務粵港澳大灣區、自貿區、“一帶一路”和“走出去” 戰略的實施，為重要項目、重點工程落地提供資金保障和金融服務支撐，在基建金融、跨境金融等領域持續發力，實現持續穩健經營和平穩發展。

責任編輯：方杰