人工智能正在風口浪尖。那么，金融領域里，人工智能能帶來什么？事實表明，人工智能帶給商業銀行的，已不僅是技術，更有對傳統銀行業務模式和經營理念的極大沖擊。如今，積極擁抱人工智能、轉型為智慧銀行的銀行，未來也將會擁有更強大的生命力和更持久的發展后勁。

　　“互聯網的人口紅利沒有了，但是成長的動力還有，這個動力就是人工智能?！卑俣裙径麻L兼首席執行官李彥宏日前在第四屆世界互聯網大會上表示。業內專家認為，這句話包含兩層意思。一是互聯網在中國發展速度很快，普及程度非常高?！?0年前中國互聯網網民成長速度在50%以上，到今天到了6%左右，過去4年中國互聯網網民的成長速度已經慢于GDP的增長速度?！?這表明馬云所言“互聯網無處不在，沒有人能夠離開網絡而存在，互聯網正在深入社會的方方面面”的基礎，在我國已初步具備。二是“在互聯網人口紅利沒了”的同時，人工智能正異軍突起。在第四屆世界互聯網大會發布的2017年18項代表性領先科技成果中，微軟的人工智能小冰、“滴滴大腦”等多項成果都與人工智能相關，顯示出人工智能產業已逐漸從技術突破階段向商業應用階段加速邁進。李彥宏對此的認識是，“人工智能今天處在一個發展非常早期的階段，非常像十幾年前中國互聯網的成長，有三個增長動力——網民人數的增加、上網時間的增加以及網站信息量的增加，都在不斷推動互聯網快速地發展”。

　　兩層意思合在一起，就是當前商業銀行必須加速轉型的背景。

　　一方面，隨著互聯網普及，網民人數增加，商業銀行加速線上布局。網上銀行、手機銀行、微信銀行等早已成了傳統商業銀行新渠道和新平臺標配。如果哪家商業銀行迄今沒有線上渠道和平臺，不提供互聯網服務，那真的要讓人吃驚了。

　　不過，雖然商業銀行紛紛“觸網”，但真正能通過互聯網獲得更多客群資源的，卻鳳毛麟角。因為，商業銀行開通的網上渠道和平臺，有的僅僅是個擺設，無非是將線下產品和服務搬到了線上，提供的還是傳統銀行那一套；有的并沒有、也沒有能力對后臺積累的大數據進行深入挖掘，對客戶進行畫像，實施精準營銷；有的沒有在線上提供更符合互聯網用戶特點和需求的產品與服務，因為傳統思維局限了眼光、束縛了手腳。換言之，傳統思維方式驅動下的互聯網渠道和平臺，沒有在“更懂你的客戶，更懂你的金融產品”上下足功夫，沒有深刻理解“專業的事”，需要“專業的人”操作。

　　現在，改變這個格局的利器來了，這就是“人工智能”。

　　如果說互聯網誕生后，很多商業銀行最初并未意識到其對金融業的巨大沖擊，以至錯過線上發展的最好時機的話，那么，尚處于“發展非常早期階段”的人工智能，這次機會商業銀行是絕對不能錯過的。德國一家全球最大的資產管理公司使用人工智能深度學習技術做了一個炒股試驗，結果收入回報率高達500%；高盛使用人工智能，其對市場的反應速度遠超競爭對手，在金融領域的影響力甚至超過美國政府。人工智能的力量不容小覷。

　　人工智能商業場景共分為三個層次——第一個層次為安防、工業；第二個層次為教育、醫療；第三個層次為金融、無人駕駛。從目前情況看，手機、安防場景將馬上步入商業化；教育、醫療正孕育商業模式；金融業已開始了合作探索，無人駕駛車更是在北京五環進行了試驗。人工智能在中國的發展速度之快，超乎想象。

　　人工智能嶄露頭角，特別是人工智能在“算法、算力、數據”方面的“專業”才能，已讓理念超前的商業銀行，看到了其在金融領域的巨大商業應用前景。人們看到，今年來，從國有商業銀行，到股份制銀行、城商行以及一些農商行，對互聯網巨頭的態度都發生了深刻變化?！昂献鳌薄奥摵稀薄皵y手”之聲，在放下成見后不絕于耳，“人工智能”更是成了合作的“高頻詞”。不僅中國銀行、工商銀行、建設銀行等先后牽手騰訊、百度與京東，農業銀行甚至還與百度成立了金融科技聯合實驗室；城商行中的大連銀行最近也與京東金融成立了人工智能實驗室。智能投顧，更是被轉型中的傳統銀行廣泛青睞。

　　據艾瑞統計模型核算，今年智能投顧市場規模達397.5億元，2018年有望達到642.9億元，2019年達1080.1億元，2020年達1884.7億元。如此快速增長的背后，是智能投顧與生俱來的優勢：沒有感情和思維定式、可以瞬間提煉海量公開數據、可以降低人工成本、打破地域和時間局限、配置分散化、服務門檻降低、投資流程簡化和直觀化、更容易吸引新客戶……隨著越來越多的傳統銀行發力智能投顧等人工智能領域，科技賦能金融，使擁有強大科技和技術支撐的商業銀行，在某些金融領域的競爭，已讓對手感受到了咄咄逼人、難以招架之勢。因為人工智能的加入，讓商業銀行的金融應用場景與科技企業的技術優勢緊密結合在一起，提高了銀行支持實體經濟的效率，滿足了客戶多樣化需求。這種能力的提升和增長，呈幾何級數。（融時）

責任編輯：王超