在已經過去的2017年，金融科技與傳統金融機構的合作頻頻落地。特別是四大互聯網巨頭與四大行的牽手，更具有標志意義。

　　去年3月，阿里巴巴、螞蟻金服與建設銀行(601939,股吧)達成戰略合作。同年6月，京東金融與工商銀行(601398,股吧)、百度與農業銀行(601288,股吧)、騰訊與中國銀行(601988,股吧)先后宣布進行戰略合作。從合作內容來看，金融科技是其中的重頭戲，包括云計算、大數據、區塊鏈、人工智能的技術應用也都被劃入合作的范疇。待到下半年時，不僅有百度與中信銀行(601998,股吧)醞釀兩年的“百信銀行”終獲開業，此前剛牽手的京東金融與工行也在同年11月率先發布了新產品。

　　與以往的合作不同，2017年金融科技在與銀行合作中的角色更加突出，進而使合作的內涵表現出了新的趨勢。首先，這種合作已從單純的線下合作轉變成線上的合作。其次，人工智能迅猛發展，諸如人臉識別技術在反欺詐、解鎖、支付、授權等方面的應用，以及銀行在智能投顧領域的集中發力。第三，模式創新。在政策支持下，國內首家獨立法人直銷銀行百信銀行終于成立，使直銷銀行的地位得到確立。而業內首創的場景融入式數字銀行——工銀小白數字銀行更是提出了銀行服務的全新概念 。

　　在2017年末舉行的騰訊風云演講暨原子智庫年會上，中國互聯網金融協會會長李東榮稱：“工商銀行與京東金融推出的工銀小白數字銀行，為年輕客群提供理財、融資場景的金融服務。我相信傳統金融機構和互聯網企業這樣的跨界合作成果將會越來越多，這樣1+1>2的優勢互補和協同效應也會越來越明顯?！?/P>

　　京東金融與工行的落地產品之所以得到業界認可，與其創新模式分不開。

　　隨著移動互聯網時代的來臨，銀行獲取零售客戶的難度越來越大。一方面，客戶獲取金融服務的主要渠道從線下轉到了線上，銀行線下網點獲客能力下降。另一方面，銀行自己建立的網銀、手機銀行等平臺的活躍度始終低迷。

　　為此，工銀小白選擇了一種新的模式——跟著客戶走，到客戶多的地方去開設銀行網點，提供金融服務。

　　具體來說，“工銀小白”通過一個H5頁面提供銀行服務，和傳統的銀行APP相比，它更輕、更便捷，用戶無需下載任何程序就可以直接使用銀行服務。同時它更具兼容性，即插即用，可嵌入各個互聯網平臺，比如說，微信朋友圈、直播等各種社交、娛樂、消費類的APP和網站中。它也更加靈活，其H5頁面可靈活搭載適合特定客群的功能，以適應不同類別的垂直場景中客戶的具體需求。

　　與眾多行業領跑者的合作，依靠的是京東金融自身強大的技術能力，以及在過去幾年業務中所積累的豐富數據與得天獨厚的場景。業內人士稱，未來隨著科技與金融的“跨界”合作日漸增多，科技對于金融服務的助力作用將進一步凸顯。而讓傳統金融的服務與產品與原本難以覆蓋的人群相匹配，普惠金融的意義才會真正實現。

責任編輯：陳愛