“放棄幻想，回歸本源，服務實體?！币晃还煞菪型瑯I業務負責人和21世紀經濟報道記者交流時表示?！霸瓉硐氲氖?，以往的同業擦邊球業務是不是監管整頓過后還會有機會做?，F在看不可能了?！?/p>

　　剛剛過去的2017年，強監管成為銀監會工作的關鍵詞。21世紀經濟報道記者從監管部門了解到，強監管態勢將在2018年得到延續，銀監會將進一步深化整治銀行業市場亂象，重點圍繞公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯交易進行利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等八個方面開展整治工作。

　　中國銀行業資產規模已躍居全球第一，銀行業金融機構資產總額達247萬億元。

　　在中國銀行業快速發展的同時，一些風險點有所積聚，突出表現在部分銀行體系資金空轉、層層嵌套規避監管投向限制性行業和領域，跨市場、跨業務交叉風險隱患較高。在中國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段的同時，提升銀行業發展質量成為監管更重要的任務。

　　針對銀行業發展中的問題，在2015年開展“兩加強，兩遏制”的基礎上，銀監會在2017年初陸續開展“三三四十”（“三違反”指違法、違規、違章；“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利；“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象）等專項治理行動。

　　21世紀經濟報道記者了解到，“三三四十”專項治理收官，各級監管機構發現問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。同時，銀監會行政處罰金額及責任人均創下歷史紀錄：2017年銀監系統做出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業和高管任職資格。

　　同業資產負債“縮表”

　　“過去寫年終總結的時候開篇都是寫資產規模增加多少，十幾年都沒變過。今年開篇先談內控治理，真的不一樣了?！?月8日，一位銀行業機構辦公室人士對21世紀經濟報道記者表示。

　　經過專項治理，銀行業的發展理念正在發生轉變。不過在“三三四十”初期并不容易。

　　一位監管部門人士坦言，在開展專項檢查之初，市場擔憂政策疊加會加劇市場調整，監管部門也有不小的壓力。

　　2017年5月，銀監會審慎規制局局長肖遠企在監管工作通氣會上表示，制度設計和政策安排充分考慮了對市場和對銀行業機構的影響，將堅定不移按照既定監管思路和方向開展監管行動，也會充分考慮風險實際科學把握力度和節奏，穩妥有序推進。

　　1月8日，國家金融與發展實驗室銀行研究中心副主任曾剛對21世紀經濟報道記者表示，從宏觀層面上，過去金融市場風險積累并有所顯現，貨幣政策過于寬松引發資產泡沫，市場流動性緊張、股市波動、債市波動等風險引發高度關注；從實體層面來看，2016年下半年開始供給側結構性改革取得一定成效，實體經濟增長企穩，經濟工作的中心從原來的穩增長逐步轉移到防風險方面。在這種背景下，“下決心處置一批風險點”成為監管工作重要內容，銀監會通過“三三四十”專項整頓在短期內將一些重要問題進行化解。

　　“整治很有必要?！?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇1月8日對21世紀經濟報道記者表示，近年來銀行業發展速度很快，資產規模膨脹厲害，但也亂象叢生。不可否認以表外、同業和理財為代表的所謂創新業務有一定效果，但的確帶來一定程度上資金空轉，風險隱患在加大，服務實體的效率降低等問題，要對矛盾突出的領域進行規范。

　　但這并不容易?！叭氖睂ｍ椫卫硪脖皇袌鋈耸糠Q為“拆彈行動”，因為其復雜且有風險。

　　郭田勇介紹，銀行龐大的表外資產的形成經過了較長的積累期，去杠桿不能在短時間過猛、過急，防止人為造成“明斯基時刻”（指杠桿過度累積引發市場突然下行）。

　　曾剛表示，“三三四十”專項治理一方面面臨跨市場、跨機構業務的穿透難點，另一方面要防止在處置風險中引爆“炸彈”，將潛在風險變為現實風險?！澳壳皝砜?，這個政策節奏和力度把握是比較好的?！?/p>

　　針對結構嵌套、資金空轉、規避監管較為突出的表外、同業和理財領域，經過整頓，其不規范行為得到初步遏制。銀行間相互購買、代持理財產品現象得到緩解，銀監會披露，截至2017年11月末，理財產品特別是同業理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到19%。商業銀行同業資產負債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。

　　另一方面，2017年前11個月，銀行業新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速。制造業貸款增速較2016年同期上升1.7個百分點，小微、保障性安居工程、基礎設施行業信貸增速高于貸款平均增速。

　　回歸“監管姓監”定位本源

　　2017年年末，在農行票據案、民生銀行航天橋支行理財案千萬級罰單之后，銀監會對廣發銀行“僑興案”中暴露出的系列違規擔保行為進行處罰，對廣發銀行單家罰沒金額達到7.22億元。

　　“一整個業務條線的利潤都沒了?！币晃汇y行機構人士對21世紀經濟報道記者表示。在市場震驚之余，銀監會又對其中的通道機構罰款515萬元，出資機構罰沒13.41億元，僅該案涉案罰沒總金額達到20.68億元，占全年罰沒金額的七成。

　　“合規是金融機構最基本的要求，即便短期可能還未出現系統性風險，但經營混亂之下，長此以往會出現大問題。如果金融機構連基本的合規經營都沒做好的話，還談何創新？廣發案只是嚴處罰的一個開頭，如果再出現基本經營問題的話，監管部門會繼續重罰?！惫镉聦?1世紀經濟報道記者表示。

　　“讓套利者無利可圖，讓違法違規者得到應有懲處。才能讓銀行樹‘立合規創造效益’的理念?！?一位監管部門人士表示?！斑^去監管部門考慮行業發展較多，當下發展質量的要求超過規模的需要，監管部門也在回歸‘監管姓監’的本來定位?！?/p>

　　銀監會在學習中央經濟工作會議精神時指出，努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，在全系統真正形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。

　　在剛剛過去的周末，銀監會連發三大文件，劍指商業銀行公司治理、委托貸款和大額風險暴露，進一步補齊監管制度短板。

　　郭田勇還表示，監管不能缺位，但也不能僅依靠高壓政策，讓監管取代經營，要讓金融機構樹立經營合規的理念，調動金融機構業務創新和支持實體的積極性，構建金融健康發展長效機制。

　　監管部門權威人士對21世紀經濟報道記者表示，未來將增強監管之間的協調性、穩定性，不僅有一行三會的協調，還有與財政部、審計署等機構的協調；更加突出全面監管、行為監管以提升監管的有效性，加強對網絡技術、云技術的監管，同時向科技要監管能力。

責任編輯：Rachel