——上線“大行資金存管”成為網貸成功備案的加分項

　　背景：12月28日，深圳市互聯網金融協會下發《關于督促網貸機構開展業務自查工作的通知》(以下簡稱“通知”)，要求轄區內網貸機構對業務進行自查，并于2018年1月初報至協會。這是繼25日廣州市金融局要求網貸機構加快整改進度后，深圳再次督促平臺加快合規整改。而據了解，互聯網金融平臺lan18.com的相關自查資料已經完成提交程序。

　　2017年剛剛過去，各地金融辦就已經紛紛發布網貸備案的最終時間表。而對照此前發布的了《深圳市網貸備案辦法征求意見稿》，藍云研究院認為，理財找大型銀行、全存管平臺將更有保障。與此同時，在存管屬地化的要求之下，“大行資金存管”將成為網貸成功備案的重要加分項。

　　存管屬地化將成網貸備案重要考量因素

　　根據《意見稿》規定，“備案后6個月未取得增值電信業務經營許可或未實現銀行資金存管的的平臺取消備案”。從這一條來講，對于已經上線銀行存管的平臺來講，是一條利好消息。但同時，《意見稿》還規定，“與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排”。就這一條規定來講，深圳不少已經上線銀行存管的平臺又尚未達到合規要求。在此不難看出，銀行存管屬地化將成網貸備案重要考量因素。

　　藍云研究院重新梳理備案細則

　　早在2017年7月3日，深圳市金融辦就已經對外公布了《深圳市網貸備案辦法征求意見稿》。藍云研究院再次對《意見稿》中的七大主要亮點進行了梳理。

　　一、明確監管機構職責，市金融辦負責機構監管;深圳銀監局負責行為監管;市場和質量監督管理委員會負責商事登記注冊;市公安局負責安全監管;市通信管理局負責電信業務的監管;市網信辦協同相關部門對互聯網金融信息服務內容、網上金融信息安全等業務進行監管。

　　二、重申網貸平臺的信息中介屬性：不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。不承擔借貸違約風險。

　　三、增強實繳資本，聘任有金融機構從業經驗的人當高管。

　　四、備案登記管理：新的機構營業機構的名稱中需有網絡借貸字樣，經營范圍內也需包括網絡借貸等范圍，已存在的機構需修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。

　　五、備案登記流程：提交書面材料-政府核實后公示-提出修改意見-整改后備案

　　六、平臺備案的條件：

　　(一)設置風控合規部門，

　　(二)擁有獨立的銷售監督和投訴受理部門。

　　(三)建立了網絡安全保護管理制度;信息系統的軟硬件設備及系統數據原則上應當存放在深圳市行政轄區內;數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內，

　　(四)網絡借貸信息中介機構注冊地不得為居住用地;經營地址和注冊地址應當一致，不一致的應將注冊地址變更為經營所在地;經營場所面積應當不小于100平方米。

　　(五)網絡借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶(包括網絡借貸資金專用賬戶)應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。

　　(六)與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

　　(七)從事金融業相關工作5年以上，并具有大學本科以上(含)學歷的高級管理人員不少于3名。

　　七：備案后的管理：備案后6個月未取得增值電信業務經營許可或未實現銀行資金存管的的平臺取消備案，平臺分公司也要提交備案申請。

　　藍云研究院認為，網貸備案的全面啟動，對網貸平臺而言是一件大好事,順利通過備案的平臺將會更加規范有序,并能夠在具體細則的指導之下讓互聯網金融實現最終的合規化運營。

　　據了解，lan18.com由紅嶺創投前任總裁張宇先生創立，注冊及實繳資本7060萬，目前已經上線平安銀行資金存管。張宇先生擁有30多年的銀行管理經驗，歷任銀行信貨員、中國工商銀行合肥市分行副行長、深圳發展銀行佛山分行行長、珠海分行行長、大連分行行長、總行行長助理、總行貸款審批委員會主任、總行風險管理委員會主任、總行資產負債管理委員會主任。2013年11月至2016年11月任紅嶺創投總裁。主持完成項目評估85個,其中獲國家科委金箭金獎3個,金箭銀獎8個。1987年《工商企業信用等級評估》一書,16萬字,由中國科學技術文獻出版社出版。2003年《項目評估實務》一書,34萬字,由中國金融出版社出版。2014年年底完成《基層銀行管理實錄》一書,86萬字,由中國商務出版社出版。2017年完成152萬字的《金融脫媒》上中下三卷，由中國經濟出版社出版。張宇先生曾在清華大學五道口金融學院講授“供應鏈金融”等專題講座課程。發表論文28篇,導演教學片《抵押貸款》獲1989年全國金融系統電教片評比一等獎,發明“信用卡識別器”，1991年獲國家專利。此外，公司高管團隊其他成員也均來自國內各大商業銀行。

責任編輯：陳愛