2017年12月8日,中共中央政治局進行第二次集體學習。國家領導人強調“要構建以數據為關鍵要素的數字經濟,實現實體經濟與數字經濟融合發展”,并提出實施國家大數據戰略加快建設數字中國。隨著大數據、云計算、移動互聯等技術在金融領域的深度應用,商業銀行經營業態、競爭格局、發展趨勢都發生了悄然而深刻的變化。近年來,徽商銀行審時度勢,主動作為,大力發展智慧金融,發揮自身優勢,嫁接最先進的互聯網理念、思維和技術,按照“線上化、移動化、智能化”的思路,致力通過“擴大業務覆蓋面、提升客戶體驗、提高服務效率、降低交易成本、有效控制風險”的新模式,為客戶提供智慧化服務和極致化體驗,為全行轉型升級發展注入新動力。據了解,該行先后獲得了“2015中國(安徽)最佳直銷銀行”“2017年直銷銀行創新應用獎”“最佳金融信息科技安全獎”等榮譽稱號。2017年11月29日,該行“智慧金融”獲得2017中國國際金融展“金鼎獎”,初步樹立了具有徽商銀行特色的線上線下一體化智慧金融品牌。

　　以直銷銀行為依托,

　　開辟互聯網金融新領域

　　在金融科技打破傳統業態場景,實現業務線上化發展的背景下,直銷銀行突破作為渠道和平臺的單一功能,為客戶提供多領域、廣覆蓋的金融服務。2015年1月,徽商銀行緊跟互聯網金融發展趨勢,上線直銷銀行“徽常有財”。兩年多來,“徽常有財”作為徽商銀行互聯網金融的核心載體和平臺,始終堅持“互聯網+金融”模式,按照“移動化、數據化、平臺化、場景化、合作化”的思路,持續豐富“存、貸、匯、理”全譜系產品,致力打造“既生活又金融”的綜合金融服務平臺。截至2017年11月末,“徽常有財”注冊用戶突破880萬戶,金融資產交易量超過1220億元,貸款余額突破26億元,累計發放貸款近30億元,綜合排名在全國銀行系直銷銀行中位居前列。

　　創新網貸產品,發展互聯網消費金融?；丈蹄y行著力豐富直銷銀行產品譜系,以互聯網貸款產品為突破口,聚焦場景化互聯網消費金融,依托“組合化管理、模塊化設計、參數化控制”的理念,重點推出“信保網貸”“享花”等產品,有效滿足了各類群體差異化的消費需求。其中,“信保網貸”是通過“場景+保險公司+銀行”的模式,由該行向符合條件并在指定保險公司購買“個人貸款保證保險”的自然人發放的用于消費用途的貸款。截至2017年11月末,余額27億元,服務5.74萬客戶?！跋砘ā笔腔诨ヂ摼W技術、切入小額消費場景的個人信貸產品,是全國首家直銷銀行自建生態互聯網消費金融產品,打造形成了“互聯網直銷+網上消費貸款+財富收益覆蓋成本”的全新商業模式,通過品牌廠商、客戶、銀行的有機融合,真正實現了多方共享。

　　聚焦智能投顧,提升財富管理智能化水平。為了加快財富管理產品創新,提高直銷銀行平臺資產輸出能力,徽商銀行積極布局智能投顧。2017年7月21日,該行直銷銀行“徽常有財”天機智投正式發布,這是國內第一家直銷銀行推出的基金智能投顧平臺,標志著該行財富管理業務邁出實質性轉型升級步伐?！疤鞕C智投”基金智能投顧產品依托客戶畫像、交易數據、產品業績回溯等大數據和機器智能算法,為用戶提供一站式資產配置服務。該產品可為客戶提供量身定制的智能產品組合、一鍵跟投、調倉、撤單以及收益分析等全流程服務。截至2017年11月末,服務客戶過萬戶,投資資金2.18億元。

　　運用賬戶+,增強綜合服務能力。為了進一步豐富電子賬戶服務體系,推進直銷銀行產品與賬戶服務的靈活對接,徽商銀行立足互聯網應用場景,結合各行業特點,將賬戶服務與投融資產品疊加輸出,形成了跨行業“賬戶+”互聯網金融綜合服務方案。該行“徽常有財”將在與萬科物業、京東金融等行業標桿企業成功合作的基礎上,加大“賬戶+”拓展力度。在助力合作方完成O2O場景融合的同時,實現自身業務拓展能力和金融服務能力雙提升。

　　以個人移動金融門戶為抓手,

　　深耕傳統金融領域

　　移動互聯技術的廣泛應用給客戶帶來了高效、便捷、實時的金融體驗。近年來,徽商銀行因勢而動,圍繞賬戶管理和支付結算兩大核心需求,引入用戶場景概念,以金融科技重構手機銀行體系,在強調金融與非金融場景渠道融合、平衡便捷性和安全性的基礎上,打造統一對客移動服務平臺個人移動金融門戶。截至2017年11月末,個人移動金融門戶動戶存量數達到119.10萬戶,較年初增長64.64萬戶,增幅118.9%。

　　打造“智慧賬戶”,構建個人、家庭賬戶云管家平臺。運用大數據和人工智能技術,將傳統轉賬、還款、繳費、支付、查詢等業務重構為集賬戶管理和智能理財為一體的“智慧賬戶”產品體系。當前已具備智能還款、智能賬單、家庭賬戶圈等多樣化功能,更為方便、快捷、高效的為用戶個人及家庭提供資金管理服務。

　　融合“支付結算”,強化“超級支付終端”能力。瞄準個人移動支付需求,力推近場支付和掃碼支付產品。以移動支付作為主要流量入口,利用移動支付和客戶生活場景廣泛覆蓋、緊密聯系的特點,從消費者和商戶多客群需求出發,通過推廣二維碼支付,拓展移動支付商圈,著力提升支付體驗和客戶活躍度。將金融產品嵌入支付場景,進一步拓寬產品覆蓋范圍,提高產品知名度。截至11月末,該行推出的“掃碼付”產品拓展商戶超過1.2萬戶,累計交易筆數逾40萬筆,交易額突破9000萬元。

　　加強“安全管理”,完善移動端安全體系。為了保障客戶權益,提高交易風險防范透明度,該行個人移動金融門戶平臺引入互聯網身份識別、互聯網反欺詐產品,推出賬戶安全險及“安全鎖”,加強在線客戶識別,推進安全防護體系升級,在業內率先開展了移動端數字證書安全應用的探索實踐,實現“安全+無感”的用戶體驗,達到移動支付產品便捷性與安全性的“雙贏”。

　　以數字金融服務平臺為支撐,

　　融合發展普惠金融

　　大數據、云計算等新技術工具的創新應用,進一步解決了發展普惠金融過程中“信息不對稱”帶來的風險控制問題和“小額、大量、分散”帶來的成本控制問題。近年來,徽商銀行按照“拓展數據視野、融合場景需求、整合內外資源、強化業務創新、智能數據應用”的工作思路,積極推進數字金融服務平臺建設和大數據應用探索,有效發揮了大數據技術在小企業、微貸業務中的引領作用。

　　加快發展“稅e融”。該產品利用企業納稅信息,以稅申貸,通過線上模式向小企業核定純信用貸款額度,實時審批放款,自由還款,進一步滿足中小企業資金臨時周轉的需求。當前,已為270戶提供1.1億元授信額度,貸款余額突破6000萬元,線下延伸投放3.8億元。

　　創新推出“微網貸”。該產品依托數字金融服務平臺,在充分融合內部數據的基礎上,跨界融合智慧城市、工商、稅務、征信等外部數據,面向小微企業客戶研發企業全景畫像、企業信用報告等標準化數據產品,實現貸款業務全流程線上辦理,自動化模型審批,高效快捷的滿足小微企業融資需求。據了解,該產品從貸款申請到投放僅需幾分鐘。當前,已為608戶提供逾7000萬元的授信額度,貸款余額3100.22萬元。

　　成功上線“信e貸”。12月12日,該行成功投產“信e貸”產品,該產品依托大數據技術和互聯網思維,以小企業數據信息為主要依據,實現客戶在線融資申請、自動審批、貸款發放與歸還的全流程操作,極大提升了客戶體驗與服務效率。12月20日,徽商銀行為蕪湖某公司投放了第一筆“信e貸”貸款,這是該行小企業網貸業務模式的創新,有力推進了基于大數據的小微數字金融服務體系建設。

　　下一步,徽商銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,大力發展智慧金融,緊跟互聯網金融發展趨勢,以“移動化、線上化、智能化”為思路促進線上線下有機融合,以大數據技術為依托發展普惠金融,持續提升服務實體經濟質效,為全面提升五大發展美好安徽現代化建設水平作出新的貢獻。

責任編輯：陳愛