?隨著互聯網業務的快速發展，金融科技創新為生活帶來了諸多便利，電子銀行交易、網絡購物支付不斷普及。不法分子運用釣魚網站、偽基站、木馬植入等詐騙手段，通過積分兌換、淘寶退款、微信二維碼、QQ 紅包等工具，精心編造各種騙局，引誘客戶上當受騙。

　　?建行通過大數據智能化風控模型，打造“防、控、補”一體的電子銀行全流程反欺詐體系，從事前、事中和事后主動加強網絡金融風險管理，有效控制了外部欺詐風險，為網絡金融用戶的資金安全保駕護航。

　　事前防范——藍E衛士教您遠離詐騙，發明專利提升反釣魚能力

　　2015年，為塑造專業專注的服務形象，建行專門打造了建行反欺詐衛士卡通形象“藍e衛士”，并在微信、微博、網站等互聯網渠道，以“藍e衛士”為主題對信息泄露、偽基站等當前典型高發的風險進行多輪次宣傳教育，從如何識別釣魚網站、保護好自己的個人信息和密碼信息等角度進行專題宣傳。同時在行內定期進行風險提示和預警，通過網點和短信等渠道開展客戶安全教育和警示。通過一系列安全宣傳活動，有效提升客戶風險防范意識和技能。

　　建行早在2011年就組建專門的反釣魚隊伍，開啟24小時不間斷的釣魚網站主動搜索排查機制。2016年，該行“反釣魚監測系統和方法”獲得國家知識產權局授予發明專利，釣魚網站處理數量和效率不斷提升。此外，建行與中國互聯網應急管理中心、公安機關、騰訊、360安全中心等外部機構建立數據共享機制，拓寬釣魚網站來源渠道，鼓勵行內行外積極舉報釣魚網站，并及時報送相關部門進行關停，大幅減少釣魚網站存活時間，努力為用戶提供安全的網絡支付環境。

　　事中監控——建立大數據智能風控，保護您的資金安全

　　2011年11月，建行在國內率先建立網絡金融反欺詐平臺，依托全行統一、跨渠道的網絡金融反欺詐系統，實現網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道交易的7*24小時全面風險監控，對高風險交易實時阻斷后進行分類處理。并持續優化提高監控策略的有效性，系統智能化自動防控水平不斷提升。通過充分利用現代化的信息技術和大數據分析，依托基于用戶行為分析的風險引擎，建行實時快速分析網絡金融渠道客戶交易行為細節，實現精準識別高風險網絡金融交易，有效保障客戶資金安全。

　　事后處置——快速反應，積極配合，切實維護客戶權益

　　通過借鑒國外先進銀行經驗，建行研究建立了網絡金融風險快速處置機制。對于客戶遵守網絡金融客戶服務協議，已盡到一定安全和保管義務導致直接經濟損失的，采取積極應對措施，幫助客戶挽回損失。與此同時，建行積極推進聯防聯控生態圈建設，加強與第三方商戶聯動，通過資源互換及風險形勢共享，共同實現行業上下游風險聯防。

　　2016年，建行創新研發第三方合作支付商戶風險評級模型，對商戶劃分不同的合作等級，共享風險信息、聯防聯控。此外，總行、分行、網點共同參與打造建行、合作商戶、公安機關等單位在內的聯防聯控合作機制，力求構建一個以銀行為核心的應對互聯網欺詐犯罪的防護生態圈。

　　服務民生、履行企業社會責任。建行事前防范、事中監控、事后補償三位一體的全面網絡金融反欺詐風險管理體系在保障客戶資金安全方面的創新做法取得的良好成效，受到客戶、媒體和社會各方面的廣泛關注與肯定。建行將在人民銀行、公安部門等大力支持下，主動與金融同業合作，積極加強企業級反欺詐防控能力建設，持續提升應對網絡欺詐風險的能力，為保障客戶權益，營造良好的金融生態發揮更大的作用。

　　網絡電信詐騙新“五宗罪”

　　建行專家教您遠離騙局

　　隨著國家對網絡電信打擊力度的加大，犯罪分子不斷對詐騙花樣翻新，廣大人民群眾要提高警惕、多加防范、與時俱進，不斷提升自身的防騙技能，不給不法分子可乘之機。今天，建行反欺詐專家就帶領大家一起細數網絡電信詐騙新“五宗罪”，并支招防騙要點，讓您遠離騙局。

　　一宗罪：

　　二維碼偷梁換柱

　　表現形式：二維碼在給人們帶來方便的同時，也被不法分子利用，盜取錢財。一是不法分子通過混淆收付款二維碼，偷梁換柱，實施詐騙。二是犯罪分子將一些正規的二維碼偷偷更換成自己的收款二維碼，或者將木馬病毒鏈接制作成二維碼，事主一旦掃描，犯罪分子就會直接盜刷資金。

　　防范要點：一是不要輕易掃碼，確認二維碼安全可靠后方可掃描。二是不要輕易出示付款二維碼，否則就是給別人打開了你的錢袋子。

　　二宗罪：

　　快遞金蟬脫殼

　　表現形式：網購的繁榮帶動了快遞業的飛速發展，騙子也瞅準了這一“商機”進行詐騙。一是謊稱快遞違法，通過虛假司法恐嚇，誘騙客戶轉賬。二是以快遞退款為由，發送釣魚鏈接，盜取客戶資金。

　　防范要點：一是要將帶有個人信息的快遞單據妥善處理，不要隨便丟棄；二是接到這類電話，不要輕易泄露個人信息，更不能進行轉賬，以免上當受騙。三是如遇類似情況，可以先向快遞公司官方咨詢，再做決定。

　　三宗罪：

　　網貸平臺暗度陳倉

　　表現形式：近年來，網絡貸款平臺如雨后春筍般出現，被不法分子利用詐騙的事件也屢屢發生。不法分子通過網購退款等借口，取得受害人信任后，指導其通過網貸平臺貸款，并將資金盜轉?；蛘甙l送釣魚鏈接，獲取受害人身份證、銀行卡等關鍵信息后，在網貸平臺貸款并盜轉。

　　防范要點：一是保護好個人核心信息，切勿泄露；二是遇到退款事項提高警惕，切勿輕信，先與官方客服取得聯系核實情況；三是切記凡是向你索要短信驗證碼的都是騙子。

　　四宗罪：

　　虛擬平臺狐假虎威

　　表現形式：隨著比特幣等虛擬貨幣的盛行，虛擬平臺又傍上新熱點進行詐騙。先是陌生人加好友，朋友圈炫富引起注意，加入虛假群，曬業績曬收入，再引導受害人轉賬至虛擬平臺，通過后臺掌控交易數據，最終騙取受害人投資款。

　　防范要點：一是不隨意添加陌生人；二是投資認準正規渠道；三是樹立正確金融投資觀念，不要貪便宜，夢想一夜暴富。

　　五宗罪：

　　兼職刷單血本無歸

　　表現形式：犯罪分子許諾在各種網絡平臺刷得消費記錄后，將返還本金并支付傭金。受害人完成前幾單任務后都會很快收到回報，而當做更多任務時，騙子就會切斷與受害人的聯系，就此消失。

　　防范要點：不要輕信網絡上“高傭金”“先墊付”等兼職工作，不要輕信非正規渠道發布的招聘廣告。

　　雖然詐騙手段不斷更新，五花八門，歸根到底都是利用受害人趨利避害、輕信麻痹的心理，誘使受害人上當而實施詐騙犯罪活動。大家在日常生活和工作中一定保護好自己“一卡、兩碼、三要素”。一卡就是銀行卡（包括卡號）；兩碼是指銀行密碼及短信驗證碼；三要素是身份證號、手機號碼、網銀盾等個人私密信息，上述信息切勿隨意交給他人。時刻提高警惕，不斷增強防范意識，以免上當受騙。

責任編輯：韓希宇