導讀

　　“上市目的一是補充資本，二是推進公司治理體系建立。目前中原銀行暫時沒有回歸A股的安排。主要原因，一是我們有其他補充資本工具的安排；二是國內證券市場，政策不確定性較大?！?/p>

　　今年初，中央下發一號文件對實施鄉村振興戰略作出系統部署。兩會期間，“鄉村振興”引熱議。

　　全國政協委員、中原銀行董事長竇榮興帶來了一份關于發揮金融力量、助力鄉村振興的提案。3月12日午間，竇榮興在北京會議中心接受21世紀經濟報道記者專訪時說，農村金融是一片藍海，服務鄉村振興并不是包袱，其中蘊藏商機。

　　竇榮興認為，2017年以來的金融業嚴監管，雖然短期內會帶來經營壓力，但長期看會形成一個風清氣正的市場環境，更利于金融機構生存、發展，不過要避免因治理風險導致新的次生風險。

　　中原銀行成立于2014年底，由鶴壁銀行、開封商業銀行等13家城商行通過新設合并的方式共同組建，于2017年7月正式登陸港交所。截至2017年6月底，中原銀行總資產約為4580億元，上半年實現營業收入58.76億元，同比增長6.7%；凈利潤17.48億元，同比增長16.5%。

　　暫無回歸A股計劃

　　《21世紀》：本次政府工作報告中提及“規范發展地方性中小金融機構”。在你看來，目前中小金融機構發展主要存在哪些問題，該怎樣解決？

　　竇榮興：在發展過程中，部分中小金融機構在治理結構、發展方向上出現了問題，需要規范。

　　作為中小金融機構，首先要服從監管、適應監管、主動作為，依法合規地開展業務；其次在治理結構層面，應建立市場化的相互制衡的治理結構，很多中小金融機構問題出在此；再次拓展業務時，應該瞄準自己的市場定位，不要好高騖遠，“大企業服務不了，小企業又不愿意服務”這種搖擺的市場方向容易出問題?？梢愿鶕陨韰^域環境進行定位，比如圍繞區域龍頭企業上下游做文章，或圍繞區域主導產業特色進行支持。

　　《21世紀》：中原銀行由13家銀行重組成立后，迅速在H股上市。中原銀行的發展對于規范中小金融機構治理有何借鑒？

　　竇榮興：在整個中小銀行整合史中，中原銀行應該算一個特例，因為重組是政府主導、市場化操作。政府主導就是政府倡議，從化解金融風險和支持區域性經濟發展著手；市場化就是股東引進、資本補充和再融資都是靠市場行為來實現。

　　重組時，在股權架構設計上進行頂層安排，既不一股獨大，也不全部分散。我們采用了“相對集中又相對分散、相互制衡”模式，13家銀行整體合并后，持股2%以下的股東稱為基礎股東，通過股東大會行使權益；持股2%-5%的叫主要股東，約七八家，可以進入監事會履行監督職責；最上層是戰略股東，擁有董事席位，可通過參加董事會戰略制定。這種股權結構我們稱為“天壇式”，從運行情況看非常有效，應該說是中小銀行在治理結構層面的有益探索。

　　《21世紀》：近期不少H股上市的城商行都在考慮回歸A股，中原銀行是否也有這方面打算？

　　竇榮興：上市目的一是補充資本，二是推進公司治理體系建立。我們在香港上市打開了補充資本的國際市場，同時也提高了信息透明度，提高公司管理水平、競爭力和盈利能力。

　　目前中原銀行暫時沒有回歸A股的安排。主要原因，一是我們有其他補充資本工具的安排；二是國內證券市場，政策不確定性較大。有人說H股估值低于A股，我覺得隨著金融科技發展、資產質量改善、經營盈利能力大幅提升后，香港資本市場還是理性的，價值最終會反映在股價上。目前H股上市公司“全流通”開始試點，將來如果全流通實現，其實也沒有必要回歸A股。

　　避免因治理風險導致新風險

　　《21世紀》：近日，銀監會下調銀行撥備覆蓋率和貸款撥備率監管要求，將以前的統一要求轉變為一行一指標。這對銀行產生什么影響？

　　竇榮興：撥備指標下調，短期內會釋放一些銀行的盈利能力，同時對消化不良和自有資本補充也有一定作用。如果今年這個指標不變化的話，可能很多銀行會有較大的資本補充壓力，一些大銀行撥備覆蓋率已經擊穿150%，我們小銀行基本在200%左右。作為小銀行得有自救能力，所以我們在執行中會自發提高一些撥備，高于監管標準。

　　《21世紀》：近兩年，尤其是去年被大家稱為“監管大年”，包括央行的MPA考核、銀監會“三三四十”等各種監管措施實行，銀行壓力有點大，這些監管措施給銀行帶來哪些變化？

　　竇榮興：金融業的治理整頓短期內會有壓力，但是長期看會形成一個風清氣正的市場環境，更利于金融機構生存、發展。在治理過程中，不能因為防范、化解風險，帶來新的問題，要避免因治理風險導致新的次生風險。

　　《21世紀》：你是否認同金融回歸本源，在很大程度上就是回歸傳統業務，對于金融業務創新，未來應該怎么把握？

　　竇榮興：現在監管強調回歸本源，回歸到支持實體經濟上來，這是核心要義。實體經濟與銀行是孿生兄弟，實體經濟是銀行的根本，沒有實體經濟銀行經營無從談起，同時實體經濟發展也需要銀行來支持。

　　對傳統服務手段進行創新，我認為這是永恒的主題，任何時代都不會關閉創新的大門。服務實體與創新不完全矛盾，回歸本源主要是服務實體經濟，通過創新不同的手段來支持實體經濟。

　　《21世紀》：去年重點整頓理財與同業，可以看到一些區域性銀行在北京、上海的同業部門在回撤，貴司是否存在這個情況，未來如何定位同業？

　　竇榮興：過去同業相比其他業務確實有不規范之處。同業本源目的是調劑資金余缺，如果把同業做成套利市場就不是本源。在法人所在地之外開展的同業業務，符合監管政策的應該鼓勵，但打擦邊球、偽創新是不可以的。一些特別小的金融機構，比如村鎮銀行出賣牌照，跨區域進行一些虛假票據融資，風險巨大。這種亂象應該堅決打擊和治理。

　　《21世紀》：從去年下半年開始，很多銀行的人表示沒有貸款額度，另外價格也在往上走，今年是否會持續這種狀況？

　　竇榮興：額度問題是因為央行執行MPA考核，把銀行所有的資金出口全部納入進去，無論表外還是表內，標準信貸還是非標，都要算到投放總量中去。約束住總量的同時也帶來結構性問題，就是支農、支小、扶貧貸款及農村發售的理財產品等，都是中央強調的普惠金融內容，應該從MPA考核中剔除。

　　“上網下鄉”服務鄉村振興

　　《21世紀》：今年兩會河南省2018年政府工作報告中，提到過去五年里取得的發展成績時稱，“金融豫軍”加速崛起，中原銀行資產總額翻番。中原銀行快速發展的原因是什么？

　　竇榮興：主要在于三項核心競爭力：一是治理結構市場化，“天壇式”股權結構；二是去行政化，從上到下沒有行政級別；三是薪酬市場化，給予引進人才不低于原水平的收入，同時和經營業績掛鉤考核。

　　去年開始，我們提出提質增效，要高質量發展而不是盲目追求規模，今年的增長速度肯定與發展節奏相適應。

　　《21世紀》：伴隨著金融科技發展，目前銀行離柜率較高，并且已經有銀行放慢網點建設，貴司是否也面臨同樣情況？

　　竇榮興：長遠看金融機構網點建設不是增加，應該是下降和優化，物理網點會逐漸收縮，特別是未來數字貨幣推出后更是如此。我們現在已經推出部分無高柜、智能化的金融服務營業廳。

　　從結構上看，城市金融服務網點布局比較充分，但縣以下還是不充分的，而且服務還缺乏競爭，所以我們提出“上網下鄉”戰略。上網很好理解，就是線上化、移動端；下鄉就包括網點下鄉、人員下鄉、產品下鄉?，F在農村網點鋪設成本很低，我們正與一家科技公司合作在村莊里設立惠農服務點，可以辦理小額現金支取、惠農理財和小額信貸等業務。

　　《21世紀》：你今年的提案是關注鄉村振興，為什么選擇這一話題？

　　竇榮興：今年帶來的是關于發揮金融力量，助力鄉村振興的提案。鄉村振興一定會涉及資金投入、金融服務的問題，我認為在服務鄉村振興的過程中蘊藏商機，并不是包袱。

　　廣袤的鄉村大地也迫切需要金融活水的深度滋潤。建議從五個方面加大對鄉村振興的金融支持力度：一是降低或取消理財5萬元的資金門檻，二是放寬支農以及扶貧再貸款實施銀行范圍和標準，三是通過宏觀審慎評估（MPA）體系進一步鼓勵金融機構發展農村金融業務，四是監管部門應鼓勵和支持縣級以下網點準入，五是加強貧困地區移動通訊網絡建設、推廣數字化普惠金融服務。

責任編輯：韓希宇