全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇在金融行業已“摸爬滾打”26年，從基層業務員做起，歷任支行行長、總行副行長、行長，再至董事長，帶領鄭州銀行從弱到強、從瀕臨倒閉到港股上市，目前正奮力回歸A股。

　　作為鄭州銀行的“掌門人”，如何看待目前銀行業面臨的風險？如何看待資本市場，對證券法修訂又有何建議？今年全國兩會期間，上證報記者對王天宇進行了專訪。

　　不良貸款暴露需實事求是

　　今年全國兩會期間，相關監管部門負責人表示，銀行是防范金融風險攻堅戰的主戰場。

　　在王天宇看來，目前銀行主要面臨三大風險。他說，其中最大的風險是信用風險。目前銀行處于風險暴露期，不良貸款預期較為強烈?！安涣夹纬蓧馁~容易侵蝕資本金，沒有資本金就沒有杠桿，沒有杠桿，銀行就做不成業務，所以這一塊風險對銀行來說是最大的，而且也困擾銀行發展?！蓖跆煊钫J為，從經濟的增長情況來看，東部地區不良貸款基本已經見底，大部分在1%以下。因為產業梯度轉移，風險也梯度轉移，中西部的不良貸款還在增長。

　　“不良貸款暴露需要實事求是，銀行應盡量真實地暴露風險?！蓖跆煊钫f，目前監管的態度是，對于不良貸款真實回表的給予容忍度，對于不真實回表的嚴厲打擊?！氨热缒臣医鹑跈C構賬面不良率1.5%，真實不良率5.5%，4%‘飄’在外面。只要監管發現4%在外面‘飄’，就嚴厲打擊，我想金融機構肯定不會對抗監管，而是選擇更加真實地暴露不良?！?/P>

　　王天宇認為，第二塊風險是流動性風險。流動風險產生的根源是期限錯配，在資產負債表里，若拿短負債去匹配長資產，時間長了就有可能引起流動性風險?！氨O管規定的縮表也好，減少套利也好，全是為了防范流動性風險和信用風險?！?/P>

　　第三塊風險是信譽風險。近半年來，監管部門處罰并公布了多起大案要案，涉及債券、空殼放貸、票據等。

　　王天宇表示，上述案件多源于銀行工作人員內外勾結、內控失效以及漠視合規，直接影響了銀行的聲譽，若情況更嚴重的話可能會導致流動性問題。

　　對于銀行如何加強合規意識，形成合規文化，王天宇認為，最起碼要做三方面工作：第一，建立合規激勵和約束機制，有錯必究必罰，同時通過內部的考核和評級機制，獎勵合規、模范的集體或個人。第二，對員工加強培訓，明示不能觸碰的“紅線”，如果觸碰的話可能會面臨處罰，重則觸刑，輕則解除合同。第三，董事會、一把手必須從自身做起，加強合規意識，做好頂層設計。

　　“我覺得上述三塊是目前銀行比較重要的大風險，其余的風險都不足以動搖銀行的根本?！彼f。

　　提高IPO標準的包容性

　　王天宇系金融科班出身，帶領鄭州銀行成功登陸H股，且正奮力回歸A股，所以對資本市場一直保持著關注和思考。今年全國兩會期間，王天宇參與的議案之一就是加快修改證券法。

　　王天宇認為，現行證券法的許多內容已難以適應當下資本市場發展的新形勢，修改完善這部市場法制化建設的“根本大法”勢在必行。例如，證券法中的發行標準已不能適應新形勢發展的客觀需要，對違法違規行為的監管處罰手段已不適應當前資本市場的發展實際，同時資本市場退出機制不健全，注冊制改革的市場法制條件還不完善。

　　針對上述問題，王天宇提出了幾點建議：

　　第一，提高IPO標準的包容性。資本市場應當進行針對性的改革，推動科技型創新型企業能夠得到便捷的快速的金融資源支持。這其中，發行體制的多元化改革就是重要的部分，要想辦法讓代表新經濟新業態的優質企業，能夠留在境內上市，能夠在境內快速獲得資本市場的支持。對于新經濟輕資產類的公司，可以考慮設立淡化凈利潤和有形資產、強化營收高增長的指標。

　　第二，有序推進注冊制改革。他認為，為注冊制改革構建完善的配套法律制度，最為重要的方面就是要完善投資者保護方面的規定。建立健全懲罰性賠償制度、公益訴訟制度和舉證責任倒置制度，把懲罰性賠償制度推向資本市場，培育造假者的市場天敵，激活公益訴訟機制，降低投資者維權成本，組建投資者協會，并由其擔當公益訴訟的原告，為捍衛公眾投資者利益提起公益訴訟。

　　第三，提高證券市場違法違規成本。王天宇建議：一方面要從嚴立法，重典治市，對違法違規主體的行政處罰，要與“市”俱進，提高違法成本，讓敢于鋌而走險者付出代價；另一方面，要加大資本市場的法律供給，針對性地提升監管部門的執法權限，增加證監會依法監測、防范和處置證券市場系統性風險的原則規定。

　　此外，他建議實現退市常態化。王天宇認為，有必要通過證券法及相關制度規定的修改，進一步完善上市公司退市制度；繼續推進自主退市進程，對主動退市的上市公司在重新上市的申請時間和流程上給予更多優惠。同時，對強制退市企業在重新上市的時間和流程上設置“緊箍”。

責任編輯：方杰