文 / 中國銀行信息科技部總經理?劉秋萬

　　“十三五”時期是實現全面建成小康社會“第一個百年目標”的決勝階段，是深化各領域改革的關鍵一程，機遇前所未有，這個機遇就是中國日益走近世界舞臺中央的機遇，就是著力建設現代化經濟體系的機遇。站在黨和國家發展新的歷史方位上，中國銀行做出了歷史機遇期判斷，明確了“以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”的戰略定位。

　　2017年，也是中行國際化一百周年。從1917年設立香港中行開展國外匯兌業務算起，中行國際化發展歷史到今年剛好100年。今天中行的國際化發展無論從內涵、形式還是高度上都與百年前有了巨大的變化，百年前更多是籌措國外的資源支持國內的建設，而現在更多是貫徹國家對外開放戰略，以中國的金融力量支持中國與全球經濟的共同發展，格局更大、責任更大、成效也更大。在中行全球化發展過程中，信息科技建設一直是有力抓手，在信息科技全球一體化建設取得階段性成果的基礎上，我們需要進一步思考如何適應大國崛起跨境金融新需求，如何滿足全球客戶更加豐富的一體化、多元化的金融服務需求。

　　中國銀行信息科技全球一體化建設成果

　　2011年中國銀行完成了國內藍圖建設，在此基礎上，2012年啟動了全球化系統建設項目，2013年完成亞太批次投產，2014年完成歐非批次投產，2016年初完成美洲批次的投產上線工作，3年內上收了30余家海外機構，2年內快速新開行16家，支持橫跨全球五大洲的海外機構業務，打造了“一帶一路”金融大動脈的科技基礎；支持人民幣國際化，通過全球統一支付平臺對外打通了全球各主要貨幣央行清算系統，并支持12個海外機構的海外人民幣清算服務，占海外人民幣清算半壁江山；構建全球集中運維的基礎設施架構，全球46個國家與地區的海外機構實現版本統一、集中部署和運維管理一體化，在國內同業中率先構筑起7×24不間斷的全球一體化運維體系。2016年，中國銀行全球化系統建設項目榮獲中國人民銀行年度銀行科技發展獎一等獎。

　　中國銀行全球化發展新要求

　　中國銀行全球化系統建設項目的成功，為繼續鞏固擴大中行全球化領先優勢提供有力的支持保障，也對中行參與全球金融競爭產生深遠影響，而在深刻變化的經營形勢和日新月異的時代發展中，中行的全球化發展既面臨諸多機遇，也面臨不少挑戰。當前，國家實施新一輪對外開放戰略形成的新格局、“一帶一路”倡議打開的新市場、人民幣國際化帶來的新商機，成為我行加快推動全球化的三大歷史性機遇，需要牢牢把握、善加利用，在服務國家戰略的同時努力實現更高水平的全球化發展。同時，挑戰也是多方面的，國內經濟新常態下“三期疊加”，經濟結構調整壓力仍然巨大；全球經濟復蘇乏力，主要經濟體整體增長低迷，不同地區和國家經濟增長分化加??；各國不斷加強金融監管，諸多監管新規落地，銀行業合規成本陡增，合規、法律和操作風險凸顯。這些都給中行的全球化發展提出了新要求。

　　1.快速布局要求。2013年以來，中行共有18家海外一級機構和跨境二級機構實現開業，海外機構覆蓋全球50余個國家和地區，包括20個“一帶一路”沿線國家和地區，成為全球及“一帶一路”沿線海外機構覆蓋范圍最廣的中資銀行，下一個五年，中行將進一步擴大并優化國際網絡布局，繼續深化全球一體化服務體系，加強國家戰略重點區域的機構拓展力度，鞏固對國內同業的領先優勢，力爭比肩國際先進同業，完善在世界主要經濟體和我國主要貿易伙伴的布局，保持人民幣清算行優勢，提升國際競爭力和影響力，為建設國際一流銀行奠定堅實基礎。

　　2.業務一體化發展要求。國際化銀行業務范圍遍布全球，面臨的是幾十個國家的管理半徑，跨文化、跨時區、跨語言的管理要求，此外，大型銀行跨國業務發展到一定程度時，追隨本國客戶可能不再是向外擴張的主要驅動因素，要將海外本土客戶納入客戶來源的重要部分，需要提高對當地市場的滲透程度，在重點國家成為有市場影響力的主流銀行，這就對我們海外機構的綜合服務能力提出了更高的要求，需以提升全球客戶服務能力為核心，強化全球范圍內業務的統籌協作。一方面要完善全球化的客戶服務體系，優化全球客戶分層管理、全球統一授信機制、全球一體化營銷服務體系，打通境內外客戶服務鏈條；另一方面要升級全球化的產品體系，打造全球高端信貸、并購融資、國際銀團、金融市場、貿易金融、投行資管和現金管理專業品牌。

　　3.區域差異化發展要求。在擴大布局、一體化發展的同時，在尊重歷史沿革的基礎上，需要進一步加強海外機構區域整合，結合區域管理、特色經營及監管合規等考量因素，針對經營性機構，按照“有所為、有所不為”的原則，持續完善“總行——區域中心——分行”業務架構，進一步加快區域中心建設，由區域中心承擔區域內的業務輻射和管理職責，因地制宜明確差異化定位，實現海外經營性機構在集團整體目標定位要求下走出適合自身情況的差異化經營發展道路。

　　4.多樣多變、日益嚴格的國際監管要求。世界各國對銀行業的監管要求更加嚴格，出臺諸多監管新規，對反洗錢、制裁、合規等重點領域檢查力度加大，違規處罰加重，國際化銀行業的合規成本陡增。另外，在信息科技海外監管方面，海外國家和地區監管重點聚焦于數據安全防護、外包風險控制、業務連續性管理、電子銀行安全、信息系統安全與審計、IT基礎設施與重要信息系統變更等多個方面。如何在集中統一的技術體系下滿足各國差異化的監管要求，是中行面臨的重大考驗之一，從新機構開立、業務準入到日常運營，均需要對這些監管重點進行前瞻性考慮。

　　5.全球金融科技創新要求。從投融資角度來看，2017年全球金融科技共649筆融資，融資額達1397億元，其中國內融資額796億元，占比57%，居全球首位，僅就投融資而言，中國已處于全球金融科技的中心，海外其他地區對我國金融科技發展表現出極大的興趣，我們也發現，金融科技已成為我們與海外監管及同業溝通的重要話題。作為全球性金融機構，一方面要在國內積極進行金融科技創新，另一方面，需要著眼全球，跟進全球金融科技動向，通過金融科技方面的合作加深對當地市場的了解，加強與當地監管的溝通。

　　科技引領，創新驅動，持續提升全球一體化服務水平

　　科技引領、創新驅動已成為中國銀行面向未來、面向全球，實現高質量發展、提升價值創造能力的關鍵戰略，在堅持“一張藍圖覆蓋全球”原則基礎上，需要適應性優化全球IT治理架構、提升全球化系統功能、拓展產品及服務范圍、充分利用新技術在全球范圍進行金融創新，持續提升中國銀行全球一體化服務水平。

　　1.堅持“一張藍圖覆蓋全球”?！耙粡埶{圖覆蓋全球”，采用統一版本、集中運維的IT建設模式，可以實現全球范圍內的客戶信息資源整合共享、渠道拓展和產品延伸，形成全球范圍的財務管理和風險管理支持能力，實現集約化的IT基礎設施建設和運維管理，這是中國銀行全球化IT建設所堅持的原則性戰略方針。今年上半年我行將完成港澳批次投產，屆時中行海外藍圖將圓滿收官，形成一套支持海外機構業務發展并靈活滿足各地監管要求的IT架構體系，包括了具備全球化服務能力的應用系統及海外IT建設策略，也為新開設海外機構提供了快速“菜單式”系統建設方案，技術開行時間由半年縮短到20天，同時也能共享國內在渠道、產品等方面的系統建設成果，為繼續鞏固擴大我行國際化領先優勢提供有力的支持保障。

　　2.加快全球化產品推廣。在當地市場競爭環境中，需要借助國內成熟經驗，依托海外應用系統，加快向海外推廣優秀產品，實現資源共享，提升海外機構競爭力。海外藍圖完成后，我行具備了一批全球化精品系統，如全球資金一體化、全球現金管理、全球統一支付平臺、全球客戶服務平臺等，需要持續優化以更好的支持全球化客戶服務及產品體系，另外，針對海外物理網點較少的特點，需采取物理網點與線上網絡相結合的方式，大力推進通過網上銀行、手機銀行等移動互聯方式拓展客戶，不斷拓展海外服務渠道。

　　3.以海外信息中心為駐點支持區域差異化發展。全球一體化系統實現了多語言、多時區、多銀行等全球化基礎性需求，同時海外面臨監管多樣性、需求特殊性等復雜情況，需要我們支持區域化集約化管理、差異化系統建設需求。海外信息中心是中行信息科技區域化服務的重要組織機構，中行早在2003年左右開始設立海外信息中心，陸續成立了亞太、美洲、歐洲三大信息中心，按照區域化管理模式在需求管理、特色開發、信息安全等方面支持海外機構，海外信息中心的地緣優勢還將進一步發揮。另外，針對海外機構特性需求，特別是本地清算、監管報表、反洗錢方面，相應建立了海外中間業務平臺及海外報表兩大技術平臺，以支持各海外分行個性化業務、數據分析、內部管理和監管需求。

　　4.利用新科技助力監管合規。在海外機構人員配備較少的情況下，引入人工智能等新技術，是提高工作效率和質量、減少人工操作壓力的創新嘗試。在紐約分行等監管合規壓力較大的機構，我行開展了反洗錢領域的人工智能應用工作，運用圖數據庫、網絡分析、機器判別、自然語言理解等技術，同時構建基于數據挖掘與自適應的深度學習模式，針對貿易金融交易場景進行交易審核，對電子商務類交易進行反洗錢檢查，并對現有人工初篩的可疑交易進行智能化處理，可有效減少人工操作量、降低誤中率。

　　5.積極融入全球創新環境。在創新驅動方面，我行正在布局全球創新研發基地，籌建總行級及區域級創新孵化基地，在國內外分支機構分業務領域開展產品創新及研發，積極融入全球創新環境，與海外監管、同業及金融科技公司密切合作，參與相關創新計劃，并共享其在金融科技領域的經驗及成果，快速向全轄推廣復制，實現產品與科技的一體化創新研發。

　　結束語

　　全球化是中行落實承擔社會責任、支持國家發展的行動體現，是中行服務客戶全球化經營的必然選擇，也是中行與生俱來的基因、百年經營積累的差異化優勢。同時順應新時代要求，我行正在進行數字化銀行的全面轉型，通過業務、技術、數據的深度融合，穿透全流程、整合全集團、覆蓋全領域，打通境內境外、線上線下，改變依靠鋪網點、設機構、擴規模等傳統手段的舊有發展模式。數字化、全球化都是以客戶為中心，以價值創造為導向，通過數字化提高經營效率，以全球化提振百年基業，促進傳統優勢升級、新興優勢疊加，構建起強大的市場競爭力，實現高質量發展，真正做到新時代、新金融、新中行。

責任編輯：韓希宇