鳳凰網WEMONEY訊 據知情人士透露，近日，中國銀聯發布《關于防范轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》（下稱“通知”）?！锻ㄖ分刑岬?，近期陸續發生的多起風險事件及業界集中反映的焦點均涉及違規行為，其中以提供套現服務的無卡支付類APP無序滋生及代收接口被濫用的情況最為突出。

　　根據《通知》，近期，央行支付結算司下發了《中國人民銀行支付結算司關于2018 年重點抽查工作的指導意見》，對各分支行支付結算處開展2018年銀行和非銀行支付機構抽查工作提出指導意見，要求重點抽查轄內機構是否存在為無證機構提供支付業務、商戶入網審核薄弱、商戶真實性管理違規、代收業務管理不嚴等業務違規情況。對此，中國銀聯總公司對有關風險事件進行了梳理及分析，具體如下:

　?。ㄒ唬├脽o證支付機構的“線上錢包”類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢。

　?。ǘo證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床。

　?。ㄈ┎糠謾C構違規開放支付通道，對通道內業務真實性、合規性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道。

　?。ㄋ模o證支付機構賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風險。

　　其中，在提到利用APP進行非法套現時，銀聯重點舉例以“金融創新”為幌子，提供支付渠道、商戶類型任意變換的構造虛假交易的套現服務。用戶僅需下載APP，在線注冊綁卡即可在任意時間任意選擇通道發起無卡交易、提現。

　　銀聯指出，由于較多的無證支付類APP均采用傳銷的運營模式，并利用次級登記客戶投機心理，以低費率、高分潤、招商返點刺激推廣，短期內APP用戶增長迅速，通過該類APP發起的無卡套現交易呈快速增長趨勢。

　　值得注意的是，在《通知》的相關批注中，銀聯點名穩穩卡管家、哆啦云、浪莎支付、愛卡卡等APP。

　　另據統計，2017年10月起，發卡機構報送套現欺詐金額中通過無卡渠道發起的占比逐月上升，2017年10月前該比例普遍不足1%，2018年1月已上升到8%，上升趨勢明顯，且高度集中于部分地區及收單機構的公繳類商戶。

　　針對近期涉及業務違規引發的4類風險事件，銀聯在《通知》中做出5項風險點分析，包括非法套現風險、電信詐騙風險、洗錢風險、P2P平臺倒閉風險、信息泄露風險。

　　具體來看，關于P2P平臺倒閉風險，《通知》指出，部分收單機構未嚴格落實商戶入網審核要求，違規為從事非法集資活動的P2P平臺提供支付業務與代收業務服務，不少受害人在平臺倒閉遭受大額資金損失后轉而向投資扣款渠道方投訴，由于部分收單機構為涉案商戶提供了代收業務服務，但未嚴格按照相關要求與持卡人簽訂代收業務委托協議，如受害人通過發卡機構發起退單交易，收單機構可能要承擔相應資金損失。

　　對于以上提到的各類風險，銀聯在防控措施中明確表示，全面排查轄內業務可能存在的風險隱患，切實開展整改工作，并做好清理排查過程中可能引發的衍生風險事件的應急處置和報告；持續做好安全用卡宣傳教育，引導持卡人通過正規渠道辦理信用卡、提升信用額度、正確用卡，切勿輕信養卡套現類APP，妥善保管個人信息，防止信息泄露和電信詐騙風險。

責任編輯：松崎