對于大多數人來說，投資加密貨幣就像是賭博。所以說，應該在考慮自己的風險承受能力之后再做投資。

　　你的401（k）或IRA計劃怎么樣？根據60％股票和40％債券及其他保守投資組合，典型的401（k）計劃將會得到5％至8％的收益。如果你的退休計劃不符合預期，你可能會被像比特幣這樣的加密貨幣高回報所誘惑。

　　但是，在將加密貨幣收入囊中時，你是否應該謹慎一些呢？

　　退休規劃平臺Auctus最近進行的一項調查顯示，人們對加密貨幣越來越感興趣。盡管只有6％的受訪者愿意考慮在其退休計劃中使用加密貨幣，但另外14％的受訪者僅對這一概念感興趣，但不確定比特幣或者其他數字貨幣是否適合他們。

　　比特幣在2017年1月收盤價在1,000美元以下。到2017年12月中旬，比特幣價格達到了19,300美元的頂峰。到2018年2月5日，價格又跌至7,000美元以下。鑒于比特幣過山車式的特殊屬性，怎么可以責怪投資者呢？

　　很少有投資項目在不到一年的時間內增長了19倍。也沒有投資項目在兩個月內損失了60％以上的價值。

　　退休賬戶旨在平衡收益和風險，教你在退休時轉向風險較低的投資。比特幣和其他加密貨幣處于高風險、高回報的程度。你能承受其潛在的風險嗎？

　　假設你想投資加密貨幣，退休賬戶資金規則不允許你直接購買加密貨幣并將其轉賬至IRA或401（k）賬戶。你需要創建一個新的IRA賬戶，允許自己設置投資項目或者在比特幣投資信托機構中做投資。

　　當然，與其他投資相比，這兩種方法都會產生大量的費用。此外，大多數IRA會要求你讓另一家公司為你加密貨幣購買和/或創建一個法律實體，如允許你直接投資LLC。在做出投資決策時，你需要考慮這些問題。

　　你始終可以自由選擇通過現有交易所買賣比特幣，并將其保留在與退休賬戶分開的應稅賬戶中。由于虛擬貨幣被認為是財產，因此他們以較低的資本利得稅稅率征稅，所以這種方法有稅收上的優勢。

　　退休基金中的加密貨幣在少數情況下可能具有一定意義。如果你還年輕，能夠承受任何重大損失，為什么不嘗試利用比特幣或類似投資來實現大幅增長呢？將你的購買量保持在投資組合的10％以下。這樣的話，如果無法應對潛在風險，則減少購買量。

　　同時，如果你即將退休，無法投資傳統組合項目，可以嘗試使用比特幣投資。但要明白，如果你的購買行為不當，你的情況會更糟糕。如果投資失敗，你會怎么辦呢？

　　保持風險，并將比特幣納入投資組合中的少量高風險組件。如果你正在投資其他加密貨幣，比如以太坊，萊特幣或瑞波幣，請確保事先做好項目調查，就像進行任何股票投資一樣，了解其風險和增長假設。

　　對于我們大多數人來說，投資加密貨幣就像是賭博?？紤]自己的風險承受能力之后，再做投資。事實上，我們當中很少有人能夠承受失去退休賬戶中的資金。

　　無論你計劃在哪里退休，確保退休的頭號因素是你的401（k）。確保401（k）發揮最大的潛力，通過免費分析來檢查你的費用、資金組合和其他因素，從而幫助你實現退休目標。

　　名詞解釋：

　　【401K 企業退休金計劃】

　　1981年創立的一種延后課稅退休金計劃，相關規定在國稅法中第401條款中，因此簡稱401K。401K適用于私營公司雇員，是由雇主、雇員共同出資一定金額的企業補充養老保險制度，已成為美國私人公司最主要的員工退休計劃。雇主會為每位員工設立401K專戶，雇員每月可提撥一定比例薪水(約1%至15%薪資，不得超過上限)至該帳戶，雇主并會匹配(employer match)一定比例金額到員工401K帳戶。投入到401K帳戶的錢都不需報稅，只有雇員在規定年齡領取時才算收入需要申報個人所得稅。

　　每年存入上限：2018年上限是$18,500，若年滿50則為$24,500(每年會根據通膨調整)

　　參加資格：企業有提供者，對收入沒有特別限制

　　好處：延遲納稅，免征帳戶內的存款利息、股息與投資收益所得稅

　　最低提取年齡限制：59.5歲后可取出，提前領取會有10%罰款

　　強制提取年齡：年滿70.5歲后，每年必須取出一部分資金，且無法再存入，否則將有罰款發生(此目的主要是為了刺激消費)。

　　可提前提取的特殊狀況：支付龐大醫療帳單/成為殘障人士/失業滿12周可提領支付健保費/帳戶持有人死亡 / 55歲以后離職、下崗、被解雇或提前退休。

　　可向自己的401K帳戶申請貸款，但缺點是需要繳交兩次稅(歸還至401K帳戶中的是稅后收入，而未來提取時則還要再繳一次)，貸款利息也不能抵稅，反觀向銀行貸款的利息則是可以抵稅。

　　401K帳戶歸雇員所有，離職時雇員可轉入自己的IRA帳戶，或轉入下間公司的指定401K計劃基金公司。

　　【IRA 個人退休金計劃】

　　IRA全名為Individual Retirement Account，是401K以外另一種退休金帳戶類別。不論是否有參加其他養老金計劃，任何有收入的個人都有資格到設立IRA基金的金融機構開立IRA賬戶。存入金額可抵稅，但提款時則須繳交所得稅。IRA帳戶具有良好轉移機制，雇員在轉換工作或退休時，可將401K計劃的資金轉存到IRA帳戶，避免不必要的損失。

　　每年存入上限：2018年存入上限是50歲以下$5,500，50歲以上$6,500(每年會根據通膨調整)。

　　參加資格：有報稅收入、未滿70.5歲者均可參加，配偶若無收入，也可設立配偶IRA或共同帳戶。

　　好處：延遲納稅，免征帳戶內的存款利息、股息與投資收益所得稅。

　　最低提取年齡限制：年滿59.5歲才可提出，否則會有10%的額外罰款。

　　強制提取年齡：年滿70.5歲后，每年須取出最低領款資金，且無法再存入，否則將有罰款發生。

　　可提前提取的特殊狀況：支付龐大醫療帳單/成為殘障人士/失業滿12周可提領支付健保費/帳戶持有人死亡/房屋首購頭期款(依國稅局規定，個人只要過去兩年沒有擁有房子，便可從IRA/ Roth IRA提錢支付買房頭款，但每人終身限額為1萬元)/ 高等教育學雜費用。

　　每年存入截止日：4月15日前后。(若針對2017年報稅，則截止日為4/17/2018)

責任編輯：陳愛