鳳凰網WEMONEY訊 5月29日，由鳳凰網WEMONEY主辦的“解密黑科技一場有爆點的新金融行業風控SHOW”在北京舉行，有利網風控中心風控總監王威分享了有利網在利用科技改進風控實踐普惠金融方面的經驗。

　　有利網風控中心風控總監 王威

　　目前，網貸行業處在合規和去產能的階段，針對無法正常運營的網貸平臺，王威根據網貸之家等第三方平臺數據，總結出去產能的三種主要情況?！暗谝皇歉阗Y金池，當資金鏈斷裂的時候它們無法正常運行；第二類就是惡意欺詐，惡意騙取投資人資金；第三個就是經營不善，導致無法有效運轉。但歸結起來就是兩個問題：前兩個是道德風險，后面一類是風控問題?！蓖跬f。

　　王威說，“因此合規經營是互聯網金融的前提，風險控制是金融的核心?！蓖跬J為，從風控層面來看，風險是必然存在的，也不可能被完全消滅，但它可以通過風控手段對沖。

　　王威具體介紹了有利網的風控架構，按照業務邏輯大致分為五層：

　　第一層是最基礎的數據層，負責所有數據的存儲和計算。在用戶授權前提之下，有利網通過客戶的設備信息、征信報告等，將這些信息按照風控端的邏輯進行整合加工后，會形成一定的風險指標，再把這些指標推送在風控策略或風控模型中使用。

　　第二層是風控系統層，是整個風控系統的承載系統，承擔了風控數據的接入、清洗、轉化、風控模型建設、評估、應用，還包括風控策略運行、監控、迭代以及風控本身的配置和應用。

　　第三層是風控邏輯層，基于整個業務邏輯，對于不同的風險點設立了不同的風控策略，并將其固化到第二層的風控系統上，實現自動化識別，實現自動化運營?！袄缥覀兘洺龅降奶綔y身份真實性問題，會有身份識別模型，對于市場上的惡意欺詐，我們就會有相關的欺詐模型?！蓖跬f。

　　第四層是業務層，有利網為出借人提供“定存寶”、“月息通”、“無憂寶”三種類型出借方式，為借款人提供各種各樣的借款服務，在這些業務發展過程中會遇到很多風險點，并且最終形成一個有效的識別方案。

　　最頂層就是用戶層，有利網會將經過風險排查后的服務提供給用戶。

　　王威進一步總結，“通過合理設計業務模式，有利網搭建了有效的風控體系。截至目前，累計借款項目已達到580多萬筆，累計交易額達到780億元，共開放了30多個風控模型，制定了500個風控策略，最終使壞賬率控制在相當低的水平?！?/p>

　　此外，王威還通過具體案例分享了有利網目前應用在風控領域的“黑科技”。為防止黑產人員盜用客戶銀行卡，當用戶需要對之前綁定的銀行卡進行換卡操作時，有利網采用人臉識別換卡，確保換卡是由本人發起，時間上也從以前一周的審核改到了現在的一分鐘。

　　為解決人工審核效率低的問題，有利網推出“信用評分卡”，即搭建人工審核模型，非常優質的客戶直接通過，劣質客戶將被拒絕，剩余部分將由人工審核團隊在風控系統中進行審核，效率大大提升。

　　與此同時，有利網還推出了“催收評分卡”，可實現分級催收和智能催收。將客戶按等級進行劃分，同時引入智能催收，對于十分容易的客戶進行短信催收或者是智能語音催收；對于習慣性逾期或者是長期逾期的客戶，有利網會引入其他手段，這樣可以對所有的催收客戶進行適當分流和整合，大大提高了整體催收效率。

責任編輯：松崎