5月29日，浦發銀行和螞蟻金服在上海舉行了一場戰略合作簽約儀式，雙方將在金融科技領域深度合作，共同推動銀行數字化的轉型，合作涵蓋金融科技、線上線下全渠道支付業務、互聯網渠道經營及市場營銷等方面。

　　二者的合作早有淵源。自2006年起，浦發銀行與阿里巴巴簽約，為阿里巴巴電子商務提供安全、快捷的B2B交易環境以來，雙方合作不斷。而從金融轉型看，雙方在各自領域皆大放異彩，作為傳統金融機構，浦發銀行目前大力進行“調結構”，同時積極推進數字化發展。

　　展科技實力 數字開發領先

　　合作對象為什么是浦發？記者了解到，浦發銀行近年來不斷加大對金融科技的投入開發，并且在今年初提出“以客戶為中心，科技引領，打造一流數字生態銀行”的戰略目標。

　　事實上，浦發銀行近年來在金融科技方面的發展成績接連不斷。譬如2017年完成新一代核心系統的規劃、實施與上線，初步建成數字生態銀行1.0。

　　數字生態銀行1.0構建的具有彈性的基礎架構資源池，通過云計算、微服務等初步形成的應用系統處理能力隨業務負載自動在線彈性伸縮等能力，不僅支持業務高速增長，而且兼顧了互聯網時代“秒殺”、“浪涌”等高業務量并發場景。

　　數據顯示，2017年浦發銀行最高日交易量超過6000萬筆，同比增長50%；信用卡業務量連創新高，日交易峰值達到8760萬筆；電子渠道交易替代率達到95.13%，2017年“雙十一”做到不限流，交易峰值達每秒1496筆，并發數、交易量均排股份制銀行第2，技術進步直接帶來業務收入水平的顯著提升，支撐托管業務規模突破十萬億元大關。

　　再譬如，浦發銀行的新一代數據核心支撐平臺不僅迭代建立了8000多個零售用戶、400多個對公客戶、1000多個機構客戶畫像標簽，且創新了“浦銀點貸”、“極客智投”等多項大數據產品和服務，為全行推進數字化產品創新、精準營銷、改善服務、強化風控提供了驅動力。

　　而當下正在進行的浦發銀行數字生態銀行2.0建設具體規劃：將聚焦科技突破，圍繞基礎設施、服務流程、業務應用等，開展重點數字化項目群實施，建設新一代數據中心、浦發金融云平臺、大數據洞察分析與應用支撐平臺。

　　一是流程優化，全面打造“浦發大腦”、實現全渠道線上線下一致化服務、推動網點智能化轉型，實現端到端的業務流程重塑，構建全新的數字化經營管理體系。二是應用升級，打造開放式浦發APP；對接外部生態，實現浦發銀行金融服務的廣連接，通過開放式平臺與互聯網生態廣連接，深入個人與企業用戶的“互聯網+”場景；實現智能獲客、營銷、投顧、風控等全面數字化的經營與管理。

　　“高效、直達、智能、共享是數字生態銀行2.0最終目標，2.0將運用數字化技術，打破和消除業務管理、客戶服務、產品創設、風險和運營等很多領域的中間環節?！逼职l銀行相關負責人告訴《投資者報》，數字生態銀行2.0的產品創設、客戶獲取、營銷推進、風險策略等均將在總行端實現集約化管理，釋放前端網點的營銷，而未來網點將成為用戶活動與體驗、復雜業務落地、線上線下融合的場所。

　　加快調結構 實現協調、高質量發展

　　基于傳統轉型的裂變仍在不斷發生，所有基礎設施的改變最終會傳導至業務。以全年數據來看，2017年，浦發銀行零售貸款投放2694億元，占新增貸款的76%。2018年第一季度，個人本外幣存款余額5568億元，創歷史新高，較年初新增833億元。對公業務深調結構，大力支持升級產業、傳統優勢產業、戰略新興產業、現代服務業和綠色產業，嚴控“兩高一?！毙袠I的資金投放，對公制造業、批零業、采礦業貸款余額、占比持續下降。2017年度國資國企和供給側改革并購整合交易金額超5000億元，通過綠色信貸、綠色并購等提供各類綠色金融融資2400億元。金融市場業務推動去杠桿、優投向。與此同時，銀行結構在不斷優化，2017年浦發銀行主動壓降場外自營投資和票據業務3800億元。2018年第一季度進一步壓降同業資產和同業負債規模。

　　優化客戶結構與經營模式。對公領域，浦發銀行構建分層分類客戶經營體系，推進總分兩級戰略客戶經營，加強大中、機構客戶經營管理，強化小企業數字化經營。2017年公司客戶達136萬戶。在零售方面，浦發銀行深化數字化經營、梯度經營、分類客群經營和互聯網企業合作，進一步融入場景拓客。2017年浦發銀行的零售客戶達4426.09 萬戶，比上年末增加 14.31%；信用卡線上獲客占比超70%。在金融市場方面，構建差異化經營體系，提升同業客戶合作能級，打造同業經營生態圈。2017年，銀行金融機構合作客戶1360多家，實現了信托、證券、金融要素市場等六個細分行業金融機構客戶的全覆蓋。

　　值得一提的是，收入結構的調整帶來業務的突飛猛進，銀行轉型重點的中間業務收入不斷增強。2017年浦發母公司口徑非利息收入同比增長12.97%，占營業收入比重達36.60%，較上年提升3.85個百分點。

　　國泰君安研究報告曾指出，中間業務是指不占用銀行資產負債端，利用銀行聲譽、人才和技術資源的業務，以收取手續費、中介費、資產管理費、基金托管費為主。在利率市場化背景下，傳統利息收入承壓，混業經營發展中間業務是銀行轉型的重點投入領域，也是衡量銀行業務創新程度的指標。

　　數據顯示，由于對公領域著力拓展輕資產收入，浦發銀行2017年的債券承銷收入等居股份制銀行首位。另外，信用卡流通量突破2600萬張，交易額突破1萬億元。2018年第一季度，零售業務營收繼續保持良好增長，成為浦發銀行最大收入來源。此外，在金融市場業務發展方面，2017年，浦發銀行的資產管理收入居股份制銀行首位；資產托管規模突破10萬億元，市場排名前五；貴金屬自營等業務繼續領先同業。

　　此外，渠道優化協同仍在持續。為加快網點智能化、輕型化轉型。2017年浦發銀行網點總數由年初的1843家減至1799家。完成零售轉型和輕型化改造90家，關停低效機構84家。VTM實現網點全覆蓋。2018年第一季度，浦發銀行零售業務自助渠道分流率達84.61%。提升APP渠道能效，應用AR技術優化用戶體驗。2017年，手機銀行客戶規模同比增長42%，交易規模增53%。2018年第一季度，手機銀行新增用戶158.3萬戶，月活用戶558萬。

　　夯實資產質量 資產整體向好

　　伴隨銀行業資產質量風險的整體釋放，浦發銀行也主動暴露、處置風險資產，穩步推進各項風險內控措施。浦發銀行相關負責人表示，該行經過一年持續不斷的努力，資產質量出現了持續向好的趨勢。

　　據介紹，按照“早暴露、早化解、早處置”策略，2017年浦發銀行加快了不良資產的處置和化解，通過現金清收、打包轉讓、核銷處置等途徑，2017年共完成風險資產清收化解830多億元。數據顯示，2017年末，浦發銀行90天以上逾期欠息貸款偏離度降至87%，風險分類進一步夯實。逾期貸款率較年初下降0.19個百分點，全行逾期率自2011年以來首次下降，不良遷徙率逐步改善。而2017年末以及2018年一季度的貸款收息率環比持續上升。

　　在持續推進增量結構優化的影響下，浦發銀行2017年支持類行業貸款增速達平均水平2倍，控制、壓縮類行業余額下降10%以上，優化存量授信1350多億元。上述浦發銀行相關人士表示，2018年第一季度，繼續緊盯“降風險”工作，不良率連續兩個季度單降。撥備覆蓋率升至153%，較去年末大幅提高20.56個百分點，風險抵補能力明顯提升。

　　上述浦發銀行人士表示，雖然在不良資產額、不良率以及撥備覆蓋率方面暫時面臨壓力，但在多個方面已出現向好趨勢：關注類貸款比例在2017年末出現較大幅度回落；逾期90天以上與不良貸款剪刀差之比指標自2015年末開始下降，2017年末浦發銀行的偏離度87%。在核銷力度方面，浦發銀行2009年-2017年的累計核銷金額與同類型銀行基本保持一致。

責任編輯：王超