資料圖片：新加坡的商店也接受微信支付和支付寶結賬。（路透社）

　　6月27日報道 高博德（Piyush Gupta）掌管著東南亞最大的銀行和最有價值的上市公司——新加坡的星展集團控股有限公司（DBS）。它通過向區域內公司借貸和管理亞洲新富人群的財富而蓬勃發展。那么，為何這位首席執行官有時聽起來像是一個被困難包圍的銀行家呢？高博德認為“麻煩”在于未來，這些麻煩并非來自星展銀行的銀行業對手，而是來自中國的金融科技公司。

　　據美國《彭博商業周刊》6月25日的文章稱，世界各地的銀行都必須與金融科技新貴打交道，但亞洲的情況有所不同?！拔覀兩硖幥熬€，”高博德說道。在美國，亞馬遜、蘋果、臉書和谷歌等科技巨頭進入互聯網金融的速度緩慢，因為他們將面臨的監管會比過往習慣了的更嚴格、更復雜。所以美國的銀行“有條件更樂觀一點點”，高博德表示。

　　文章認為，相比而言，中國金融科技公司正大力改變其客戶儲蓄和消費的方式。馬云（阿里巴巴集團創始人）旗下的螞蟻金服管理著全球最大的貨幣市場基金，基金規模達2700億美元。該公司每季度處理的移動支付額超過2.4萬億美元。螞蟻金服和騰訊控股控制著中國超過90％的在線支付業務。他們正迅速擴張到星展集團的領地。

　　螞蟻金服旗下支付寶早在2007年就開始布局海外業務。經過一番買買買，東南亞各地的本土移動支付工具正在變成一個當地“支付寶”。彭博社稱，2017年，螞蟻金服就已在泰國、印度尼西亞和菲律賓建立了合作伙伴關系，提供貸款和匯款等服務。比如，螞蟻金服在泰國攜手Ascend Money，并通過輸出技術和經驗把螞蟻金服的普惠金融模式復制到該國。Ascend Money是正大集團的下屬企業之一，正大集團在泰國擁有7-11的經營權，在該國擁有近1萬家零售店。按照雙方的協議，Ascend Money將參照螞蟻金服的業務模式，拓展線下支付、小貸等應用服務場景，泰國用戶可以用手機實現購物、餐飲消費、打車及公共繳費。同時，Ascend Money也會接入支付寶“全球收全球付”網絡，用戶可以用手機買遍全球。

　　螞蟻金服國際事業部總裁道格拉斯-費根曾表示，“與中國的情況類似，我們最開始會服務那些欠缺服務的用戶。然后，我們再著眼于擴大用戶基礎?！蓖ㄟ^收購東南亞電商Lazada的控股股權、新加坡電商Redmart和移動支付服務HelloPay，馬云通過阿里巴巴集團和螞蟻金服也在拼接新加坡的電子商務和支付網絡。

　　而微信雖然2013年才上線，但從2015年開放跨境支付能力后，微信支付便火速進軍東南亞。此外，騰訊已經投資了Go-Jek，這是一家印度尼西亞的打車服務公司，旗下也有一個支付應用程序。新加坡的當地競爭對手也在為新用戶而戰。擁有400萬用戶的打車服務公司Grab去年就推出了電子錢包。

　　麥肯錫高級顧問丹尼斯-布果夫表示，如果東南亞銀行未能把握住市場趨勢，將面臨損失客戶和業務的巨大風險。隨著越來越多的銀行客戶向移動支付遷移，銀行會發現，即便是擴展營業部網絡也很難獲得新用戶。

　　無疑，阿里巴巴集團和螞蟻金服還有騰訊向東南亞市場的推進，迫使東南亞銀行業作出變革，積極擁抱移動支付和數字錢包等新型服務。通過推出電子錢包和手機服務，東南亞銀行已開始向數字服務推進。馬來西亞最大的銀行馬來亞銀行就已推出了電子錢包，準許客戶在特殊節日發送紅包。

　　據報道，星展銀行則試圖通過搶先行動來避開來自金融科技的威脅。從2012年到2016年，它投入35億美元升級技術，其中包括開發出移動支付應用程序“DBS PayLah！”，該應用程序在新加坡擁有約80萬用戶。它招聘了大約1000名兼職人員，前往新加坡各地著名的熟食中心（在那里，小攤上的廚師們出售便宜的街頭小吃），說服他們從使用現金改為數字化。高博德說，由于客戶使用的現金減少，星展銀行在新加坡的分支行數量未來五年內可能會減少10％左右。

　　報道稱，在印度尼西亞等海外市場，星展銀行沒有采取收購當地銀行的方式，而是以螞蟻金服和騰訊的方式——推出數字支付服務——來努力擴大零售業務。競爭正迅速蔓延到星展銀行正在爭奪的同樣市場。

　　這些“后起之秀們”可以從簡單的交易開始，例如支付打車費用，然后逐步介入更廣泛的金融服務。星展銀行正努力在它現有的銀行關系上發力。5月份，它在新加坡推出了數字財務顧問。這種顧問能分析銀行賬戶活動，將支出費用歸類，并根據用戶的預算和財務目標給出建議。

　　但是中國金融科技企業的腳步一直都沒有停歇。就在6月25日，港版支付寶AlipayHK與菲律賓錢包Gcash合作，全球首個基于區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線。AlipayHK的用戶可以通過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款，跨境匯款也能像境內轉賬一樣實時到賬。

　　總之，中國金融科技公司正大力改變其客戶儲蓄和消費的方式。東南亞銀行也沒有放松，他們全力在本地區擴張。他們的一個思路是：在新的市場，更側重于數字化金融服務，而非傳統的零售銀行。

責任編輯：Rachel