屬于支付寶、財付通等第三方支付機構“躺著掙錢”的好日子已經到頭了。就在6月30日央行劃定的“斷直連”大限前一天，央行下發特急文件通知，支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。

　　逐步提高備付金交存比例

　　根據這份特急文件，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。但跨境人民幣備付金賬戶、基金銷售結算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數。

　　所謂客戶備付金，是支付機構預收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產。也就是用戶充值在第三方支付賬戶里、還未花掉的資金。

　　央行曾表示，客戶備付金的所有權屬于支付機構客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構名義存放在銀行，并且由支付機構向銀行發起資金調撥指令。

　　“客戶備付金的規模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患?！毖胄行侣劙l言人曾在去年1月份要求第三方支付機構集中交存客戶備付金時表示，如果不進行集中交存，客戶備付金存在被支付機構挪用的風險。

　　不僅如此，一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資；支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能；客戶備付金的分散存放，也不利于支付機構統籌資金管理，存在流動性風險。

　　數據顯示，截至2016年第三季度，267家支付機構吸收客戶備付金合計超過4600億元。而易觀支付行業分析師王蓬博估算到，至今年年中，這個規?？赡芤呀浗咏f億。

　　對中小型支付機構或是利好

　　“其實支付行業對于100%交存備付金早已有心理預期，對支付機構的影響并不大?！蓖跖畈┍硎?，如支付寶、財付通等大型支付機構，早已有盈利渠道，影響不大。而作為央行進行“斷直連”的配套措施之一，對于中小型支付機構而言，實則是利好的消息。

　　6月30日是央行規定的“斷直連”的大限。也就是說，所有第三方支付機構都要接入網聯，并通過網聯再與銀行進行聯通。

　　王蓬博介紹，備付金相當于銀行存款，而擁有大量備付金的大型第三方機構就有了與銀行直連的議價能力。而接入網聯后，由網聯統一與銀行接入，也就是說，無論第三方支付機構規模大小，都將處在同一起跑線上。

　　連連支付CEO潘國棟也表示，“斷直連“后支付機構的金融渠道能力確實回歸到同一起跑線上，行業支付渠道的基礎設施將形成統一化和標準化，這對于一些金融渠道能力較為薄弱的支付公司來說反而是機遇，可以快速實現金融通道的完備性。

　　“以支付通道服務作為主要業務的支付公司之間必然會面臨產品同質化的問題，而支付機構之間又不能再以低成本的通道費率和通道數量這種底層的基礎服務實現差異化競爭，這必將倒逼一些支付企業迫切通過產品創新、業務創新以及服務創新以保證持續發展和盈利?！迸藝鴹澅硎?。

　　此外，王蓬博表示，無論是“斷直連”還是集中交存客戶備付金，都是支付機構后臺的事情，在消費者使用的過程中并不會有與原來不同的感受。

責任編輯：方杰