公眾對于歐盟《通用數據保護條例》（后文簡稱GDPR）的期待是限制數據公司進行數據挖掘可用的數據量，但新研究發現這一條例實際將是fintech行業的利好。

　　JuniperResearch報告顯示，GDPR帶來的一個影響就是公司可以誠實地以透明的選擇同意模式從客戶那獲得數據，這些大量數據讓公司得以更好地發掘用戶模式。

　　這份報告重點分析了今年和未來五年內將顛覆fintech行業的3項技術，它們分別是數據挖掘、去中心化應用（Dapps）和量子計算。

　　GDPR時代的數據挖掘

　　歐盟GDPR旨在保護公民個人可識別信息（PII），為此類信息的使用提供透明度，并且給予人們權利限制其使用，或是要求此類信息被刪除或"遺忘"。

　　而區塊鏈這種新型技術則可以幫助各機構遵守GDPR的嚴厲規定。如今，區塊鏈技術已經風靡企業界。它的正式名字為數字分布式賬本技術，它能夠創造不可改變的交易歷史記錄。因為這些數據是永恒的，使用區塊鏈作為涉及PII的交易的一種數據庫可能違反GDPR。但PII數據如果和區塊鏈網絡分開儲存，這一技術就可以幫助GDPR合規。

　　如今，GDPR已經生效，fintech企業意識到數據泄露將帶來前所未有的后果，也意識到他們需要保證客戶一直同意他們的營銷活動和策略。數據泄露不僅會被大肆報道，這本身將導致客戶流失；同時按GDPR公司也將遭遇大額罰單，最高達總收益的4%或2350萬美元（兩者取其高）。

　　GDPR不僅關注大規模泄露事件。只要有人行使自己的"被遺忘權"，數據庫記錄就必須被刪除。如果區塊鏈是該系統的一部分，那公司區塊鏈管理官必須確保那些"鏈上"記錄不再有意義。好消息是，有個簡單的辦法就可以做到。

　　刪除信息所綁定的哈希密鑰就是加密式數據刪除。雖然數據還存在，但它分散在各個線下數據庫間，沒有正確的哈希密鑰就不能重組。這樣，這個數據散亂毫無意義--簡單有效永遠刪除數據的方式。

　　對于GDPR，大多數人關注的是其繁冗的合規規定。但Juniper認為合規除了能幫助公司避免罰款外還有另一好處。那就是GDPR可以帶來大量誠實獲得的數據，用戶在透明的模式中選擇分享這些數據。

　　Juniper高級分析師LaurenFoye說："數據收集者有機會構建一個更積極開放的獲取消費者數據的方式，同時又謹防背叛消費者的信任。這種透明誠實的做法將廣受歡迎，因此企業首要任務就是這么做；那些不這么做的企業將面臨大量質疑和可能的用戶抵制。"

　　這不僅僅是理論層面。數據挖掘行為在過去一年收到愈加嚴格的監管。比如，臉書/劍橋分析的丑聞就導致大量消費者嚴重不滿，甚至極大地沖擊了臉書的股價。Foye說："我們研究中討論的公司本身不一定是fitech企業；它們是和金融界有合作的公司或是會對fintech行業帶來漣漪影響的破壞性力量。"

　　此外，像基于SaaS的社交媒體營銷平臺ShareRoot和計劃在所有運營活動中都落實GDPR的微軟可以售賣用于數據挖掘或GDPR合規的技術從而獲益，Juniper的報告中指出。

　　去中心化應用爆炸式增長

　　未來一年第二大顛覆因素就是去中心化應用(Dapps)的爆炸式增長。

　　(Dapps)以區塊鏈為基礎創建了一個安全簡便的創新型開源軟件生態系統，此系統中用戶可以開發新的在線工具。

　　Foye說："Dapps可以集中全球無數機器的資源，使用幾千臺閑置電腦的計算力。成果應用不會屬于任何一個實體，而是社區驅動的。"

　　Dapps和區塊鏈一樣也是在許多節點（有時是幾億個）上分布，這讓它們極其容錯同時對用戶保持透明。

　　Juniper指出Dapps會變得更安全因為去中心化減少侵入和欺詐發生概率，儲存在區塊鏈上的數據無法在事后被更改或轉變。

　　Juniper報告說："我們認為這些特質會鼓勵許多金融參與方和第三方在安全性為重的行為中使用這一技術。"

　　Dapp創建者平臺允許用戶使用已有的智能合同建立以太坊Dapp，這意味著不需要編程而且應用會立即自動落實到一個區塊鏈上。在這種平臺上有成千個Dapp，雖然很多都是傳統軟件和應用的復制版本。

　　比如微博網站Peepth就是一個排版和功能與推特類似的Dapp。

　　Juniper報告稱："但是去中心化的本質和無主權意味著Dapp在法律上不會成為被告。用戶必須支付一小筆以太加密貨幣才能使用這個應用，和其他Dapp一樣。用戶需要'支付費用'給礦工才能將交易記錄在區塊鏈上。"

　　Dapps也支持智能合同技術--公司自動化的自我執行代碼?；贒app的供給鏈測試項目能夠自動實時追蹤貨物狀態或是完成房地產和其他金融交易。這些測試項目已在全行業鋪開。

　　新的基于區塊鏈的應用通?？渴状未鷰虐l行（ICO）來籌資，這是一種基于Dapp的眾籌技術，使用加密代幣來交換法幣或是作為使用該應用的獎勵。

　　Juniper報告提到，雖然要求使用加密代幣來支付可能是一個障礙，但是用戶對于基于區塊鏈的安全有記錄的交易的希望會讓他們使用這一技術。他們愿意付出這種代價來獲得好處和得到心安。

　　JuniperResearch預測和咨詢負責人WindsorHolden說："許多公司包括IBM、微軟和Oracle都在探索這些領域。"而對于這一問題，其中的一大挑戰就是互操作性，雖然幾個技術提供商現在提供跨區塊鏈解決方案。"公開未被許可的鏈如比特幣和以太坊上更大的問題是安全。如果參與者能夠避免這些問題，比如選擇私鏈，那他們就可以有更多控制。"

　　區塊鏈有很多選擇，但是他們主要可以分為兩類：公共或私有（得到允許的）。公共區塊鏈例如比特幣能夠讓任何參與共識流程的人看到或發送交易。

　　私有區塊鏈則只允許某一個或幾個組織寫入這個分布式賬簿，例如某個公司中的一群員工或是有網絡合作協議的一組銀行。

　　還有一種是財團區塊鏈，只有預先選擇的一些字節能夠有權使用該賬簿。比如，一組銀行和他們的清算所可能會使用區塊鏈來清算交易，每一個字節都是認證過程的一步。

　　量子霸權

　　Juniper認為2018年將會迎來量子霸權。一臺量子電腦可以做傳統電腦無法完成或者只限理論上可完成的任務。

　　量子計算可以快速算出復雜算法，可能將重新定義fintech、物流和研發。

　　報告稱"雖然主流應用最早要到2023年，但公司企業應該有所計劃，避免落后。"

　　量子計算使用基本粒子如電子或光子（實際中鐵離子也成功過），這些粒子的電極就代表0或1.每一個粒子稱作量子節（qubit），這些節的行為就是量子計算的基礎。

　　Juniper說："因此量子計算有能力比現在二元電腦解決復雜得多的問題，qubit可以處于1、0或甚至是既1又0的狀態，后者被稱為疊加。這就意味著量子計算機比二元電腦強大幾百萬倍，有能力影響并顛覆所有行業的進程。"

　　行業專家之前預測有50個及以上qubit的量子計算器將是里程碑，好多年才能達到。但量子計算的發展超出了預期。

　　11月IBM成功測試了一臺50qubit量子計算器，之后的3月谷歌揭幕了其72qubit的Bristlecone芯片設計。

　　一旦成功投營，Bristlecone芯片可以用來開發量子算法。

　　Juniper說："這一切發展得比我們期待的都快。量子霸權即量子電腦可以解決傳統電腦無法或僅是理論上可做的任務的實現需要一臺100qubit設備。"

責任編輯：Rachel