最近，關于樓市政策收緊和房價下跌的消息不斷，對于買房人來說，整體資金壓力越來越大，有人不禁擔心，如果房價下跌，月供太高自己還不起該怎么辦，是選擇斷供還是咬牙還貸？

　　融360說房君覺得，在回答這個問題之前，先要跟大家介紹一下銀行和購房人之間的借貸關系，雙方簽訂貸款合同后，購房人把房子作為抵押物抵押給銀行，前者是抵押人，后者是抵押權人，房子的抵押實際是一種擔保行為。

　　根據《中華人民共和國擔保法》（簡稱《擔保法》），“抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保。抵押人不恢復財產價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務?！?/P>

　　也就是說，如果是購房人原因造成房子價值折損，比如人為損壞、火災等，銀行（抵押權人）有權要求購房人停止折損行為，要么恢復財產價值，要么提供相當于減少部分價值的擔保，要是你既不恢復價值，又不提供擔保的，銀行有權要求你提前清償債務，假如買房時價值300萬的房子，折損到200萬，你不僅要一次性還清貸款，還得把損失的100萬差價補上。

　　那么，如果不是購房人原因造成的折損又該怎么辦呢？

　　《擔保法》是這樣規定的：

　　“抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保?！?/P>

　　意思是，由于市場波動造成房屋價值減少，你只需補上減少的差價部分，并繼續償還貸款，銀行就不會追究責任。

　　有些心懷僥幸心理的人會說，擔保法還規定：“債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償?！?/P>

　　說白了就是，我要是拒不還款，銀行可以拍賣我的房子，如果拍賣價格超過抵押時的價格，多出的錢銀行還得還給我呢，這樣的話干脆把房子丟給銀行得了，沒準還能賺一筆，多合適。

　　不過，斷供造成的后果，可遠比想象中的復雜多了。

　　首先是經濟損失：當初買房交的首付、稅費加起來少則幾十萬，多則上百萬，再加上裝修的費用，前期的購房成本支出就不是個小數目。另外，如果銀行真的起訴你，不僅要對你罰息，像包括法院執行費用在內，律師費、訴訟費、都要由債務人，也就是購房人承擔，你以為能占銀行便宜，實際卻是一直在往里搭錢。

　　征信影響：除了經濟損失，購房人征信也會受損，斷供者被列入黑名單，以后申請信用卡、貸款，甚至是乘坐飛機、高鐵都有可能受影響。

　　我們拋開上面發生斷供后的復雜情況，從銀行的角度來說，市場上房價出現波動，他們會采取一定的應對措施，比如了解市場成交價格情況，或者重新評估一下抵押物（房子）的價格，加強貸后管理，對風險做預估等等。

　　總之，銀行不會放任風險不管，假如貸款人還款出現問題，他們會主動聯系對方協商解決辦法，遇到借款人連續6個月以上不按時還款，且不積極不配合的，銀行也會翻臉的，有權將其起訴到法院。

　　所以啊，斷供通常不是一個明智的做法，如果真覺得壓力大，可以試著下面幾種方法：

　　一是暫停還本金，貸款人可以和銀行協商，暫時只還利息，不還本金，等以后有錢了再還。

　　二是延長還款期限，選擇等額本息還款，還款期限越長，月供壓力越小，不過，更改還款期限也有一定的弊端，需要重新簽訂貸款合同，按照最新的貸款政策執行，比如原來享受85折利率優惠，現在利率上浮20%，剩下的貸款也要按照上浮20%執行，還款壓力驟增。

　　三是借錢周轉，這是最下下策的方法，要是資金真出了問題，可跟銀行協商，實在不行只能跟親戚朋友借錢還款了。

　　總的來說，房價本身具有一定波動性，但是出現大幅下跌的可能性不大，因為從長遠來看，政策層面是要求把房價控制在穩定范圍內，避免大幅上漲或者下跌。對于購房人來說，買房貸款要量力而行，銀行的便宜沒那么好占，生活入不敷出的話，苦的還是自己。

責任編輯：曉麗