近日來，有關各地房租驟漲的新聞在朋友圈持續刷屏，大家幾乎一邊倒的譴責公寓租賃企業的黑心，同時哀嘆，P2P收割了中產，房租又來收割無產；過去是買不起房，現在連租房也租不起了；過去工資漲速比不上房價漲速，現在工資漲速都跟不上房租漲速了。不少90后更是吐槽，出生時候遇上計劃生育，上小學時讀大學不花錢，上大學時讀小學不花錢，好不容易大學畢業了，趕上史上最難就業季，歷盡千辛殺出重圍，終于找到了工作，又遇上了經濟不景氣、企業降薪潮，攢了點工資買了點股票，都被“熔斷”了，正準備買房，又趕上了2016-2017年新一輪房價瘋漲，既然六個錢包也買不起房，姑且先租房茍且，以時間換空間嘛，沒想到房租也驟漲，這還不算狠的，還有磚家提出要強制繳納生育基金，督促生二胎，可憐的90后，連選擇光棍自由的權利都沒有了。

　　眾所周知，房地產一直是國民經濟的重要支柱產業，伴隨著數次調控，房價在過去幾年也不斷走高，甚至一度瘋漲，同時房價瘋漲的現象也從一二線城市逐步向三四線城市蔓延，只是目前這燎原之火難以持續，因為種種跡象表明，居民的消費能力和消費意愿正在日漸走低，消費降級已經是不可否認的事實，特別是對于年輕人而言，即便有心買房，也難酬壯志，難以企及的高房價、羞于啟齒的低收入、日益年邁的老人等等，種種壓力交織，生存的需求已經上升為第一位，他們只能購物拼多多，出行用摩拜，吃飯蹭優惠，到處薅羊毛，盡管如此，生活依然緊巴巴。

　　既然高房價已經難以為繼，房產稅又呼之欲出，貨幣放水未如預料，對于未來房價的走勢，各路專家眾說紛紜，一時間市場風聲鶴唳，大有山雨欲來之勢，但資本卻在暗潮涌動，于無形之中積聚巨大能量，在“租住同權”口號響徹神州上下之際，人們歡呼雀躍后才猛然發現，房價沒降，房租卻在驟漲?；蛟S是人們追求更舒適的住房，或許是變相的羊毛出在羊身上，或許是中介的囤積居奇低買高賣等等，總之，房租越來越貴，年輕人的錢包越來越癟。

　　我們姑且不論房租上漲孰是孰非，我們單純從技術應用的角度來看，或者更確切的說，從商業銀行網絡金融的角度來看，未來租房市場或許會如過去的購房市場一樣火爆，對于商業銀行網絡金融業務而言，大有可為。因為目前我們已經注意到眾多資本的涌入，眾多房租中介平臺雨后春筍般成立，但目前的租房市場尚不規范，甚至是亂象叢生，網絡化、自助化水平不高，中介平臺與租客、房主間的信息不對稱，中介平臺本身是作為信息中介，甚至承擔起了信用中介的功能，搞起了資金池、期限錯配等，且房主、中介和租客之間的信任關系、資金的出入不便捷、定金和押金的管理不規范、租客短期融資的需求難以滿足、房主租金的投資理財服務沒有及時跟進等等問題，在場景為王的時代，這些現實場景的存在，使得商業銀行網絡金融在租房市場中大有可為，通過網絡金融賦能租房市場，提升交易的透明度和便捷性，推動中介平臺回歸信息中介定位，讓金融的歸金融，技術的歸技術，信息的歸信息，真正做到各司其職，各盡所長。

　　我們從最基礎的賬戶入手，賬戶體系特別是電子賬戶體系，是商業銀行的獨特優勢，也是網絡金融業務的載體，商業銀行可為租房中介平臺提供安全的賬戶管理體系，并通過虛賬戶體系等，構建B2B2C的賬戶服務體系，借助租房中介平臺，將金融服務向C端用戶觸達，促進租房中介平臺的用戶并轉化為商業銀行的客戶，同時提升用戶的黏性和活躍度。

　　而支付結算的能力，更是商業銀行的優勢所在，賬戶+支付的能力，讓商業銀行服務于租房市場具備了絕對優勢。目前商業銀行已經打造了較為具備完備的賬戶體系，包括對公電子賬戶、個人二三類電子賬戶及虛擬賬戶體系等，同時整合了人行支付系統、網聯清算平臺及銀聯支付系統（含支付寶、微信等三方支付），提供了包括B2C網關、快捷、代收代付、移動支付（閃付及掃碼支付）及B2B支付（含代扣）等支付方式，可依托商業銀行線上、線下支付結算體系，將商業銀行的網絡支付能力與賬戶管理能力等有機融合，形成完整封裝的標準化和開放式的金融服務，通過API服務等方式，將商業銀行的支付結算能力、賬戶管理能力等服務于租房中介平臺，為房主、中介平臺及租客提供線上賬戶載體和支付結算服務、資產管理服務、財富管理及線上融資服務等。

　　在賬戶+支付的能力基礎上，可依托銀行信用優勢，開展資金存管業務，比如租客的定金、押金等，可通過在線支付、銀行存管等，提升支付結算效率，實現資金的透明管理，保障資金的透明安全，避免租客押金定金無法追回等情況，保障定金、押金的便捷出入，提升中介平臺的信譽，也可為商業銀行提供重要的資金沉淀，降低負債成本，穩定中間業務收入。

　　借助于商業銀行的賬戶能力、支付能力和存管的能力，可實現租房交易的線上化，比如押金、定金及房租在線繳納，在線獲取押金、定金及房租繳費憑證等，還可進一步實現水電煤等費用的線上自助分攤、自助繳納，進而延展到整個社區的生態圈構建，圍繞租房、租客的衣食住行，打造線上線下融合發展的生態鏈條。通過數據埋點，根據租客的租期、租金繳納流水及押金定金等數據信息，可設計相關風控模型，為租客提供線上的融資服務，如租金的分期服務以及押金定金的在線融資服務等等。而對于房主，可根據每月的收租流水信息等，為房主定制線上的財富管理服務，還可根據房主的興趣愛好，組織同一類型的房主開展線下沙龍活動等。

　　從孟老夫子“有恒產者有恒心”到“租住同權”，我們看到人們對住房的認知和心態在發生變化，面對房價居高不下的態勢，選擇租房是一種適應現實的明智策略，但是希望房租的漲勢，不要重蹈房價的覆轍，因為剛需群體以年輕人為主，年輕人才是民族的未來，才是國家的脊梁。對于商業銀行而言，也要看到網絡金融賦能租房市場的廣闊前景，不僅是帶來資金的沉淀，不僅是帶來利益的增長，更是獲得年輕客群信賴的重要途經。網絡金融賦能租房市場，商業銀行大有可為。

　　愿每一個人都能被溫柔的對待，愿每個家庭都能住有所居。

責任編輯：Rachel