2018年的金融市場并不太平。

　　尤其是互聯網巨頭和傳統銀行在市場資源、產品、人才等多個領域交鋒，讓金融市場的“肉搏戰”愈演愈烈。而金融科技正以最迅猛的態勢，重構整個金融產業的生態。

　　機會是顯而易見的。以BATJ為首的巨頭們，掀起了一輪又一輪的科技浪潮，螞蟻金服、京東金融、百度金融三大互聯網金融公司先后完成新一輪融資。

　　在資本的簇擁下，很多網絡平臺紛紛投身金融科技的浪潮中。

　　危險也是顯而易見的。從6月開始，近百余家網貸平臺接連爆雷，成千上萬投資者被卷入其中，不少投資人甚至血本無歸。這波雷潮涉及面之大，炙手可熱的新金融儼然成了火山口。

　　金融科技行業似乎正朝著兩個完全不同的方向疾馳。

　　隨著大數據、人工智能、云計算等技術的不斷發展，一場深刻的變革正在金融產業領域發生，金融服務與生活場景之間逐漸走向無縫銜接。但是，對依然處于轉型困境中的實體產業來說，金融科技意味著什么？它將為實體經濟帶來怎樣的機遇？

　　在鋅財經近日舉辦的2018“新產業經濟峰會”上，我們邀請到了創金聚乾CEO王鋒、網筑集團聯合創始人錢晟磊，網金杜CRO劉強，復樸資本創始人趙敏，大觀資本創始人韋海軍，估嗎回收副總裁陸發青，就“金融科技如何破局實體經濟困境”這一議題，進行了觀點的碰撞。

　　賦能

　　王鋒：用金融科技的方式去解決新產業經濟的困境，這件事情其實眾說紛紜，是皇帝穿新衣還是結構性變化，各位嘉賓們，你所在的行業真的因為你的項目而提升了嗎？提升了多少？為什么會被提升？

　　韋海軍：其實大觀資本過去所投的項目，都是出海的項目，我們只是做了一件事情，就是把中國互聯網的先進模式輸出到全球，特別是東南亞，2016年我們第一家在東南亞投的金融科技公司，徹底的改變了印尼人的生活消費方式。從全球市場來看，中國依托互聯網的紅利期培育了很多的創新商業模式，而這些創新的商業模式從中國市場走到海外，開始改變那里人的生活消費方式。

　　趙敏：我同意韋總的觀點，金融科技不是一個新事物，大概在05、06年，第三方支付已經出現，包括現在的支付寶、微信支付服務，金融科技極大地提高了我們生活的便利性。其次，對于一些產業來說，在基于金融科技的手段和支持后，原本沒有辦法享受到金融服務的實體企業可以享受到相應的服務。無論是過去還是未來，金融科技對產業的支持和提升都是非常巨大的。

　　錢晟磊：我們公司從產業角度出發，延伸供應鏈服務和金融科技的實踐，八年只干了建材這一件事，建材的產業鏈長，結構復雜，有百萬級的小B。

　　在這個行業里面，金融科技可以解決如何用低成本的方式去服務小B的問題，這里面產生的效率提升有兩個方面：第一，如何讓信用好的商家得到更多的支持。第二，在得到支持的同時，讓這些小的商家能夠賺到更多的錢。我們是非常堅定的實用主義者，很認同用金融科技的方式去提升。

　　劉強：對于金融科技或者科技金融，咱們可以試圖下一個定義，判斷標準有三：第一，有沒有降低成本；第二，有沒有提高效率；第三有沒有解決以前解決不了的問題。如果這三樣占一樣，都可以稱得上是有效合理的金融科技或者科技金融。

　　簡單說下網金社的實踐，我們設計和實施了一款叫付稅寶的產品，在很多中小企業享受不到海關便利的情況下，為它們提供融資，比較切實的運用金融科技的方式突破中小微企業的困局。

　　陸發青：在國內回收領域里，3C類庫存產品庫存體量很大，有近千億的市場，目前估嗎回收在國內覆蓋31個省市，作為一家類實體企業，在經營過程當中也應用到新科技新金融這種模式，我們也期待運用新的金融領域的工具，來促使我們在存量市場發揮它再利用再循環的價值。

　　破局

　　王鋒：今天的議題是金融和新產業經濟的結合方式，眾所周知，融合是最難的，兩個物種的對話是破局點的確認，金融科技跟原有的業務結合或迭代新產業經濟的時候，你們遇到的最大困難是什么？

　　陸發青：當實體經濟，特別是相關的產業經濟進入到移動互聯網時代的時候，回收領域會遇到一個共同的問題，就是信用，對于目前移動互聯網信用交互場景模式的轉變，很多實體企業也遇到這樣的瓶頸。就估嗎來說，目前也通過移動互聯網新金融的科技手段，與螞蟻金服，芝麻信用合作，進行產業鏈的布局。

　　王鋒：獲客難？回收手機的評估難？評估之后的資金流難？還是回收的手機二次處理難？在這四大核心問題中，你認為哪個最難？

　　陸發青：回收評估標準比較難，其次就是資金結算方式，我們也正在利用新金融鏈接工具和手段，解決回收領域支付款的問題。

　　劉強：我覺得最大的困難其實是團隊之間的融合，比如說金融團隊和技術團隊，他們的思維方式認知有很大的不同，需要在不斷溝通中，互相說服，達成一致的狀態。

　　錢晟磊：我認同劉總的看法，在我們公司，真正的沖撞是來自于三類人：金融的人，科技的人和產業的人。產業的人，所謂建材行業的人，非常接地氣，以產業角度考慮比較多，而科技出身的人特別想用技術、數據去改變行業，金融出身的人行業又是另一種理解。

　　在產業的具體推進過程中，特別是B2B行業，反而是產業的人表達的觀點比較有效，因為B2B行業到現在為止連半自動化都沒有做到，當下所謂用科技解決B2B行業的全面問題是一個偽命題。從我們的角度來講，在這個過程中要不斷的磨合，這是異常痛苦的。

　　趙敏：我覺得無論科技金融還是所謂新的金融，要最終做出來跟行業結合垂直的一些解決方案，需要不斷的去結合，適應規則。把產品設計、風控、信設各個方面融合好，做出一個既符合行業特性，又可匹配風險和收益的產品，這整個的業務流程我覺得是最難的。

　　韋海軍：在海外創業和做金融業務，有兩個維度，第一個是金融的維度，有三個難點：1、風控；2、數據；3、獲客。從數據的角度來說，整個中國互聯網是從1995年開始陸續有各種場景，應用場景的產生沉淀了很多的數據，這件事情在發展中國家沒有發生過，導致我們去做金融業務的時候，獲取數據是一個巨大的困難。

　　另一個維度是創業方面，出海的時候面對國際化業務，最大的就是觀念上的問題。你夠不夠開放，你能不能融入當地的文化，這是非常重要的一點。

　　涅槃還是覆滅？

　　王鋒：P2P頻繁暴雷已經變成一個常態，大家甚至在朋友圈傳出一張賠率表，P2P的暴雷到底是什么原因？暴的是什么？在這個時刻我們應該做些什么？

　　韋海軍：我是一個比較敏感的投資人，很早就主動給自己選擇了一條跑道，2016年投資創業到現在，最近，腦子里有三個字一直在轉，叫“無力感”，其實我們既是投資者也是創業者，也有無力感，但是出現問題就要想辦法解決，我也有信心去沖破這種無力感。

　　對第二個問題，我從2008年做投資，自己跟創業者打交道十幾年，我認為創業者只要能找到需求，并且能解決需求，你就能貢獻價值，只要能持續的貢獻價值，你就有生存的空間，這是我的認知。

　　趙敏：把王總的兩個問題合成一個問題，我覺得P2P暴雷不可避免，但是有兩個層面，首先，這些暴雷并不是嚴格意義上的P2P，因為沒有一家不做資金池，不做自融，不做期限錯配，嚴格意義上的P2P不應該做這個事情，沒有牌照的機構做了銀行干的事情，并且沒有銀行任何的存款保證金等等系列的監管和措施，所以這肯定會暴的。

　　第二個問題在于，中國的投資人包括金融機構有一個非常不好的習慣，只看主體信用不看基礎資產。因為主觀的認為它的主體信用夠好，而不去看他的錢投到什么地方，基礎資產安不安全。如果不打破只看主體信用不看基礎資產的固化思維，接下來不管什么投資都會出問題，這是兩個主要的原因。 {#dpFormatTableID_4#}

　　錢晟磊：我的觀點比較簡單，出來混遲早是要還的，任何違背產業規律的事情，最后的結局往往都不太好，只有極少數的人真正能夠做到與泡沫共舞，并且掙到錢。

　　從我們的角度來講，實際上是從紅利市場朝存量市場轉移中遇到的問題，投資人非常聰明的去追逐另一個紅利市場，在新的市場不斷的獲利，我們就是在存量市場里面玩的。在存量市場里面玩跟紅利市場玩有一個非常大的區別是，在存量市場里去優化更新要求的基本功比在紅利市場里要難的多，但是我覺得在中國社會轉型過程中，精耕細作一個存量市場把它做好，用相應的手段去優化，腳踏實地的完成，這是國內市場發展的一個核心機會。

　　劉強：暴掉的不是真正的P2P，是披著P2P外衣的一些其他的東西。與此同時，投資人要看好自己投的是什么東西，要為自己的投資負責，從業人要有道德，包括監管者要在合理的時機拿出有效的解決辦法，如果大家都做對的事情，就不會有災難發生。

　　本文首發于微信公眾號：鋅財經。

責任編輯：王超