移動互聯網的崛起，讓許多金融服務也走向了互聯網化，金融服務對實體網點的依賴不再那么強烈。但金融服務的需求仍然存在，不會減少，甚至在中國政策不斷推行普惠金融政策情況下，特別是在金融社?？ㄈ衿者m的政策之下，多樣金融服務需求正在不斷增長，特別是農村金融市場。其中，智能終端需求的爆發就是其中之一。為何這么說？

　　政策利好，農村普惠金融與全民參保計劃的實施

　　十九大報告曾指出，實施鄉村振興戰略，鼓勵金融機構為農村地區提供金融服務，以解決“三農”問題。不久之后，中央發布一號文，全面發展農村金融，鼓勵通過小額存貸款、支付結算和保險等金融服務，以此解決“三農”問題。

　　在推動農村普惠金融的同時，另一個相關聯的產業也備受政府重視，那就是全民社保計劃。

　　過去幾十年，城鎮養老保險制度逐步完善，農村卻遠遠落后，導致嚴重的不平等。國家也意識到這個問題的嚴重性，在近期召開的全國人力資源和社會保障工作會議當中，“全民參保計劃”被正式提出，其中農民工群體是國家今年重點要納入參保計劃的對象。

　　普惠金融能夠盤活農村市場，提升農民的經濟效益；而全民社保的到來，是保證農村人口的基本社會福利，鞏固農村基礎金融環境。無論是普惠金融還是全民參保，在農村的落地都避不開一個現實的問題，那就是農村基層環境較差，網點不足，終端缺乏。

　　金融與社?；A環境欠佳，終端缺乏只是問題之一

　　全國有10億張社?？?，農村有4億多，其中金融社?？?億張?？梢娊鹑谂c社保的結合勢在必行，但是農村地區的終端情況不容樂觀。

　　金融終端方面，央行發布的2017年支付體系運行報告表示，全國聯網POS機具3118萬臺，ATM96萬臺，全國每萬人對應的POS機具數量為225.56臺，每萬人對應的ATM數量為6.95臺。

　　另據央行發布的《2017年農村地區支付業務發展總體情況》數據顯示，截止2017年年末，農村地區POS機711.49萬臺，每萬人擁有73.27臺。農村地區ATM37.74萬臺，萬人擁有數量3.89臺。

　　從兩個報告的數據上來說，農村地區無論是POS機具還是ATM機數量，都明顯低于全國水平，在國家政策的大力扶持之下，金融終端在農村市場擁有巨大的潛力。

　　而社保方面，農民工是2018年全民參保計劃重點發展的參保對象，作為連接農村與城市的紐帶，農民工對農村金融服務和社保的引導作用極大。農民工背后的留守兒童和老人是社保的剛需市場，但往往農村地區的社?；A環境較差，即使擁有社?？?，也沒有網點或者終端可以使用，需要享受社保服務往往需要到較遠的城鎮中。

　　此外，不可忽略的一個問題是農村人口文化水平偏低，無論是金融還是社保，服務認知較低。一般情況下，即使想要享受金融服務也需要工作人員的指導。而且農村存在大量留守老人，據官方數據顯示，據全國老齡辦數據，截至2015年底，我國約有農村老年人1.24億，約占全國老年人口總數的56%。解決農村老年人的社保需求，成為了新時代的農村金融痛點之一。

　　以上數據表明，金融與社保的終端環境都不太理想，這也給了金融社保終端巨大的市場基于。但即使在金融社保終端鋪設量足夠多的情況下，由于文化水平普遍較低，農村人口未必會使用這些自助終端，特別是老年人。而老年人往往也是金融社保的剛需人口。所以金融終端在農村地區的鋪設，不僅僅需要解決網點不足的問題，同時也要解決用戶不會用的問題，需要相關的引導和輔助。

　　金融與社保雙重需求下，智慧終端迎來巨大機遇

　　在互聯網時代，由于文化水平普遍偏低，金融認知和服務自助能力偏低，農村地區可謂是最需要銀行網點的，但是出于成本考慮，銀行在農村地區開設大量銀行網點非常不現實。此時，智慧終端就成為了農村金融最有利的抓手。

　　一方面，擁有多種功能，完全可以滿足農村人口日常的金融服務需求。另一方面，智慧終端一般鋪設在小賣鋪、街道辦、藥店等地點，收銀員就可以提供簡單的服務輔導，同時也可以給店面提供額外的收入。

責任編輯：Rachel