AI金融布局除了涉足智能監管、智能交易、智能客服、量化交易外，還在智能投顧領域日漸風行。在業務信息查詢、用戶個性畫像以及投資分析見解方面，智能投顧已廣泛運用在各個金融機構。

　　9月7日，由證券時報社主辦的“2018中國AI金融探路者峰會”上，華夏財富總經理張暉、恒生電子總裁助理張慧海、品鈦財富管理業務CEO鄭毓棟、中國銀行財富管理與私人銀行部產品營銷負責人崔瑛，以及優品財富COO高衛東圍繞“智能投顧和AI投資”主題開展圓桌討論。

　　“個人投資者進入資產配置時代，公募基金有望成為智能投顧一個主要的標的?！比A夏財富總經理張暉稱，公募基金公司在智能投顧方面具有專業的天然優勢，主要原因有三：公募基金市場容量和策略豐富；公募基金長期收益超越了大多數的理財產品；產品標準化非常適合智投、大類資產配置底層標的；接受每日的申投，具備流動性和靈活性的需求。

　　恒生電子旗下四家子公司分別在不同的方向布局AI智能投資以及智能投顧。恒生電子總裁助理張慧海認為，金融機構和科技公司有很大合作空間及天然的互補性，“金融機構的賬戶數據、交易數據、App前端操作的一些行為特征數據以及外部引入的非結構化數據，都可為金融科技公司做智能投顧、做相應用戶畫像提供很好的基礎”。

　　“智能投顧的實現還基于細分產品的量化，智能投顧的組合在國內都是以ETF為主，國內大部分的產品都是股票型的基金?！奔嫒螆A桌論壇主持人的優品財富COO高衛東表示，須結合國內的用戶習慣及金融產品的結構，因地制宜地開展智能投顧。

　　品鈦財富管理業務CEO鄭毓棟稱，智能投顧面臨的客戶、渠道、產品的“不標準”仍需不斷摸索。此外，中美兩國的智能投顧區別很大，國內發行產品主體豐富，有銀行基金券商等；國內交易磨損或摩擦帶來的成本較高；國內投顧的盈利模式與美國相比也有區別。但是，國內的用戶數據開發和用戶畫像做得更好，“怎么在現有框架下把智能投顧這條路走下去，是所有同業需要探索的一個地方”。

　　“面對中國投資者的行為特征，需因地制宜做智能投顧，提供有效的白盒策略給用戶更多選擇，讓個人投資者積極參與到投資當中?！敝袊y行財富管理與私人銀行部產品營銷負責人崔瑛分享了自己的經驗，“智能投顧中除了看風險回報，還要考慮流動性和現金流，以豐富整個智能投顧的投資策略?！?/P>

責任編輯：松崎