香港金融科技潮起

　　金融科技正席卷香港，潮起波涌。區塊鏈、虛擬銀行、大數據、云計算、移動互聯網等新興技術正在顛覆傳統金融，同時興起新一批獨角獸，也對金融監管提出了更高的要求和挑戰。（辛靈）

　　導讀

　　香港金融局在金融科技周上宣布，新推出的貿易融資數碼化平臺——“貿易聯動”（eTradeConnect）將與歐洲的同類平臺we.trade對接，以新的概念驗證的合作形式將兩個平臺對接，為亞洲和歐洲的跨境貿易走廊數碼化提供準備條件。we.trade由9間歐洲銀行成立，是歐洲首個建基于區塊鏈的貿易融資平臺。

　　2017年，全球金融科技公司獲得的投資創下了274億美元的歷史新高，同比增加18%。自2010年以來，香港金融科技企業累計募集了9.4億美元的資金，遠遠高出亞洲區內的澳大利亞、日本、新加坡同類企業。

　　在強勢資本的支持下，全球超過2000家的金融科技公司正在充分利用大數據、云計算、移動互聯網等新興技術顛覆傳統銀行的業務模式。來勢洶涌的金融科技企業是否會終結傳統銀行的黃金時代？老牌銀行能否在這個創新浪潮中完成蛻變？

　　香港金管局總裁陳德霖在金融科技周論壇上表示，金融科技的發展為香港監管機構同時帶來機遇和挑戰，“發展智慧銀行面對不同層面的問題的平衡與抉擇，包括科技與流程、產品為本和客戶為本、便利與信任，以及監管的機遇與風險等矛盾?！?/p>

　　他認為，從機遇而言，金融科技的發展有監管科技（RegTech）、監督科技（Suptech）以及普及金融（Financial Inclusion）三大主要發展領域，而業界同時面對第三方集中風險、網絡安全、黑箱等主要風險。

　　“看到在其他市場出現首次代幣發行（ICO）及P2P平臺崩潰，造成投資者損失，（很有感觸，）發展金融科技需要建立市場信任，但責任不應只屬于服務提供者，銀行及金管局等方面均需扮演重要角色?！彼寡?。

　　10月29日至11月2日，第三屆香港金融科技周在香港及深圳兩地舉行，為首次跨境舉行?；顒游藖碜匀?0多個國家和地區的超過8000名監管機構、投資者、學者以及來自全球頂尖金融科技公司的創辦人。

　　歐亞首個跨境貿易融資平臺

　　在重塑全球貿易融資未來發展的路上，香港作為全球三大金融中心，或許可以扮演重要角色。去年全球貿易融資總量超過9萬億美元，但其中涉及的手續和文件依然十分依賴紙張。

　　10月31日，香港金管局在金融科技周上宣布，新推出的貿易融資數碼化平臺——“貿易聯動”（eTradeConnect）將與歐洲的同類平臺we.trade對接，以新的概念驗證的合作形式將兩個平臺對接，為亞洲和歐洲的跨境貿易走廊數碼化提供準備條件。

　　據悉，截至10月26日，香港匯豐（HSBC）、渣打（Standard Chartered）、中銀香港、恒生、星展香港、東亞銀行及澳新銀行等12家銀行參與，已成功登記的企業有18間。

　　金管局金融科技總監周文正透露，“貿易聯動”于9月底開始試行，已完成8宗交易，未來會進一步完善平臺，令銀行客戶登記參與的時間縮短。他表示，與we.trade有關驗證能于3個月內完成，并稱與內地相關合作很快有所公布。

　　we.trade由9間歐洲銀行成立，是歐洲首個建基于區塊鏈的貿易融資平臺，截至今年年中已為14家歐洲主要銀行提供服務。we.trade營運總監Roberto Mancone指出，與貿易聯動的合作不僅是科技對接，還是平臺和用戶之間的運營模式、法律框架和管理體系的連接。

　　匯豐銀行表示，在“貿易聯動”平臺已完成首批試行實時貿易融資交易。匯豐工商金融增長與創新環球主管任偉銘指出，該平臺上貿易融資交易的申請至批核的時間，由1.5天大大縮短至4個小時。

　　據21世紀經濟報道記者獲悉，中銀香港在該平臺的首筆發票融資的行業為食用油類，交易買賣雙方由訂單建立至發票確認均在該平臺上完成，并透過該平臺將發票及融資申請資料傳遞至中銀香港辦理，全程無需紙本傳遞，有效提升交易效率。此外，該平臺利用區塊鏈技術，有助驗證交易的真實性及完整性，降低交易風險。

　　渣打大中華及北亞地區交易銀行部貿易業務主管安必杰透露，除了貿易聯動，該行亦積極參與其他市場的數碼化貿易融資平臺，例如由中國人民銀行牽頭的灣區貿易金融區塊鏈平臺和新加坡的Networked Trade Platform （NTP），以及一些全球性的合作項目，如Trade Information Network和Voltron計劃。

　　據悉，香港金管局此次推出的貿易聯動系統由平安設計，平安集團旗下的金融科技公司金融壹賬通利用其已在中國內地部署的技術設計了香港貿易融資平臺。平安集團副首席執行官陳心穎坦言：“金融科技不應僅僅停留在表面，而是應該完全整合金融機構的前中后臺?！?/p>

　　事實上，作為中國內地金融業領軍者的平安在“金融+科技”雙驅動的戰略推動下，已經在全球科技浪潮下嶄露頭角。過去十年，平安累積投入500億元進行科技研發，主要集中在智能認知、區塊鏈、云、大數據四項核心技術領域。同時，平安近年來自主孵化了陸金所、平安好醫生、平安醫?？萍己徒鹑谝假~通四大“獨角獸”。

　　銀行與金融科技公司的角色定位

　　渣打銀行大中華地區行政總裁洪丕正在會上表示：“市場對銀行服務的需求并無改變，仍然希望可以有一個機構幫助客戶管理、保護財富及為資產增值。傳統銀行與金融科技的發展并無沖突、并非競爭，反而雙方是互補關系，有大量合作空間?！?/p>

　　跨境匯款必須牽涉國際貿易支付結算，這類金融業務過去一直被視為是傳統銀行在應對金融科技公司挑戰時的天然屏障。然而，隨著區塊鏈技術的橫空出現，傳統銀行的護城河正在逐漸消失。擺在他們面前的選擇是繼續固守現有的模式，抑或跳出傳統思維迎接這場巨變？

　　今年6月，螞蟻金服在香港宣布推出全球首個基于區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務，香港與菲律賓實現 3 秒即時到賬。這是阿里巴巴創始人馬云宣布卸任前，罕見親自到場的新品發表會。馬云當時透露，利用區塊鏈技術實現跨境匯款是過去半年他最關心的項目之一，并表示未來計劃將這項普惠金融服務拓展至全球各地。

　　在科技大潮的裹挾之下，傳統銀行和金融科技公司之間不再涇渭分明。螞蟻金服 CEO 井賢棟透露，跨境匯款服務過去是非常傳統的銀行業務范疇，如果螞蟻金服自己做，可能需要花費數年時間，但通過與渣打銀行合作，僅用3個月時間就推出了這項區塊鏈電子錢包跨境匯款服務，“區塊鏈不等于ICO、不等于幣，區塊鏈是信任的機器，有著巨大的潛力?！?/p>

　　洪丕正強調，盡管過去10年金融科技崛起，但客戶最根本的金融需求并沒有改變，“改變的是我們如何去滿足這些需求。而銀行和金融科技應該互補，因為雙方的目的都是滿足人們的需求?！?/p>

　　螞蟻金服的區塊鏈電子錢包跨境匯款是將整個匯款過程架構在區塊鏈分布式賬本之上，由香港的AlipayHK、菲律賓的Gcash 錢包，以及渣打銀行等三家機構同時合作進行業務操作。渣打銀行將為支付寶香港及GCash提供結算服務，并提供即時外匯匯率和流動性，以支援兩個持牌電子錢包之間的即時款項轉賬，提供優惠的匯率和交易費。

　　然而，英國數字銀行Starling Bank聯合創始人Megan Caywood對傳統銀行的變革不以為然?！跋啾冗@些銀行，金融科技公司在成本、速度方面有著絕對的領先優勢，比如我們完全不需要設立任何實體的分支，而且在成立的475天內我們推出了377個平臺，相當于每天推出1-2個新平臺。也許一些傳統銀行也想復制這種模式，但對于那些最近兩三年才開始行動的銀行，已經有些太晚了?！彼虮緢笥浾咛寡?。

責任編輯：王超