多位與會銀行人士告訴21世紀經濟報道記者，相關領導透露，下一步除了落實推動政策外，正在研究考慮MPA考核增設民營企業專項考核指標。

　　實地調研：再造“銀微”新形態

　　10月份以來，中央關于化解民企、小微融資難的“指令”被各級機構反復重申，從目前來看，已經形成了由上而下，乃至各階層的共識。不僅有聲音，相關機構行動頻頻。

　　在中央層面，比如10月23日到11月9日金穩委派出的7大督導組深入浙江、廣東等地，深入企業、約談銀行等等。

　　在銀行層面，在小微企業和民企融資難題上，健全盡職免責和容錯糾錯機制，對已盡職但出現風險的項目，可免除責任。中央對銀行機構對業務的考核也提出了制度化的完善。

　　但在強烈的呼聲中，也不乏一些憂慮的聲音：

　　“現在所有銀行以低利率向小微企業放貸款，兩年后政策退出，可能會一地雞毛?！?/P>

　　“銀行競爭很充分，現在可能把企業灌得飽飽的，到時候哪天沒飯吃了，企業餓死了。我們還是要頭腦清醒?！?/P>

　　在一場基層銀行的約談中，作為第四督導組組長的央行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝認為，服務民營和小微企業要久久為功，不能搞運動式的一陣風。 （李伊琳）

　　近期，民營企業尤其是小微企業融資難融資貴的問題特別突出，高層反復申明高度重視。有關金融監管部門和一些地方政府出臺了一系列政策措施，試圖解決民營和小微企業融資難題。

　　10月23日至11月9日，國務院金融穩定發展委員會（簡稱“金穩委”）派出七個督導組，在全國范圍內實地調研。他們分別由央行、銀保監會、證監會、外匯局、中財辦、發展改革委、財政部等金穩委聯席部委牽頭，七個督導組分赴廣東、福建、安徽、浙江、江蘇、遼寧、四川等地。

　　浙江民營經濟發達，民營和小微企業集中，無疑具有重要調研價值。21世紀經濟報道記者獲悉，第四督導組組長、央行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝帶隊，前往浙江進行專項督導工作。其間，央行邀請了全國30家城商行主要負責人，在泰隆銀行杭州總部召開了交流會。

　　潘功勝如此介紹會議背景，首先，小微企業融資難融資貴一直是老大難問題，但今年民營企業融資問題突出，歷史上少見，黨中央、國務院對此高度重視；其次，多數城商行從成立之初就以民營和小微企業作為主要服務對象，在市場競爭中有先發優勢，是服務民營和小微企業的主力軍；最后，有些城商行（比如泰隆銀行）在實踐中也摸索出了經驗和做法，值得大家學習。

　　多位與會銀行人士告訴21世紀經濟報道記者，相關領導透露，下一步除了落實推動政策外，正在研究考慮MPA考核增設民營企業專項考核指標。

　　建議優化小微“兩增兩控”考核

　　在泰隆銀行杭州總部交流會上，東北一家城商行負責人表示，他們支持民營企業有較好的實踐，但在支持小微企業和普惠金融方面還有差距。支持小微、民營，銀行義不容辭，但他坦言，民營企業過去擴張很快，有些民營企業不搞過去的主業，去做房地產之類，銀行掌握民營企業綜合情況并不充分，容易遇到很多風險因素。

　　對于小微企業“兩增兩控”考核，有銀行也提出了意見。2018年3月，原銀監會下發《中國銀監會辦公廳關于2018年推動銀行業小微企業金融服務高質量發展的通知》，提出“兩增兩控”的新目標，“兩增”即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本，突出對小微企業貸款量質并重、可持續增長的監管導向。

　　江蘇一家城商行負責人坦言，目前在小微“兩增兩控”考核上，對“兩增”有信心，但在“兩控”上存在一定客觀困難，包括價格和風險容忍度方面，普惠金融風險較高。

　　具體來說，普惠金融不良率遠高于城商行總體的不良率。此外，貸款利率首先要覆蓋成本才可持續，對于價格的管控，要考慮可持續發展，該行核定小微企業貸款利率不能超過6%，實際上在成本、管理等方面很難做到。

　　對“兩增兩控”問題，相關領導表示，會向國務院和銀保監會反映這個問題。

　　建議著眼長遠不搞運動式一陣風

　　結束泰隆銀行杭州總部交流會后，督導組約請了浙江區域內商業銀行下轄的部分縣級分支機構、農商行負責人等，進一步展開調研。

　　這場討論更加坦誠和熱烈。

　　多位與會銀行人士告訴21世紀經濟報道記者，銀行主要擔心政策延續性問題。包括國有大行、城商行、農商行等相關負責人均表示，銀行支持小微企業，競爭已經比較充分，需要更加理性。

　　一家浙江當地農商行負責人坦言：“現在所有銀行以低利率向小微企業放貸款，兩年后，現在的政策退出，可能會一地雞毛?！彼榻B，由于中美貿易摩擦，他銀行所在的轄區，很多小微企業的日子不好過，小微企業很多是信用貸款，沒有抵押物，風險比較大，現在依然不敢過多投放。

　　該農商行負責人還稱，不能簡單地講貸款利率，一筆基準利率的貸款，小微企業接受了，但不具有持續性。比如，“大行說，今年任務完成了，這些企業以后貸款，也不再給他了。這樣企業就要去小貸公司，融資難融資貴問題就產生了?！?/P>

　　“小微企業的生老病死是自然規律。要讓市場說話，不要對小微企業太溺愛。這樣溺愛，長大以后經不起風浪。摸爬滾打后，企業大了才能抗風險?！痹撧r商行負責人坦言。

　　多家銀行人士也持類似看法，提出了自己的擔憂。

　　“銀行競爭很充分，現在可能把企業灌得飽飽的，到時候哪天沒飯吃了，企業餓死了。我們還是要頭腦清醒?！闭憬辔汇y行業人士認為，當前面臨的困難更多是不良資產處置問題，貸款金額小，但筆數多，司法處置花費精力比較大。

　　一些專家也表示，支持小微需要一個長遠機制，小微企業風險水平相對較高，不提倡搞運動，否則，3-5年后就會形成不良等新問題。要把當前解決小微和民營企業融資難問題，與金融機構建立普惠金融服務能力的問題結合起來，著眼長遠，需要在實踐中不斷探索。

責任編輯：松崎