券商中國記者從交行獲悉，該行今日發布《關于進一步加強民企金融服務的指導意見》，從穩預期、改機制、拓渠道、騰資源、降成本五個方面，明確二十二條具體政策措施。

　　交行明確表示，要“確保四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降1個百分點”，并將民營企業視為交行的戰略性“命運共同體”。

　　在這之前，工、中、農、建已先后出臺支持民企融資的政策。此番交行跟進，也意味著中國銀行業的標桿——五大國有銀行先后表態支持民企發展，對國企民企一視同仁，清理掉“玻璃門”、“旋轉門”，預計后續還有其他銀行陸續跟進。

　　在今天舉行的第九屆財新峰會上，中國銀保監會副主席周亮在演講中還透露，本周銀保監會將會出臺《支持民營經濟發展的指導意見》，到時會上報黨中央、國務院。這些措施主要是打通金融和實體經濟循環中間的腸梗阻和中梗阻，特別是要打通毛細血管的微循環。

　　交行發布“支持民企22條”

　　在交行發布的“支持民企22條”中，首先強調的是重新梳理、檢測授信政策。對可能不利于服務民營企業的規定、條款進行修訂或廢止，在制定新政策時也克服唯規模、唯行業、唯所有制的評價體系，只唯優劣。

　　對一些杠桿率較高、暫時有困難導致付息能力較弱，但市場前景較好、管理比較規范的民營企業，交行表示，將分析具體原因，不斷貸、不抽貸、不壓貸，通過重組、欠息減免、擔保買斷等方式繼續支持。

　　交行也表示，將從改進考核機制、優化資源配置、加快盡職免責和容錯糾錯機制建設、完善專項授權入手，建立解決民營企業不敢貸、不愿貸問題的長效機制。

　　在產品和服務創新方面，交行也多管齊下，拓寬民營企業融資渠道。具體包括：

　　1、豐富線上類融資產品，通過循環授信、無還本續貸等方式支持小微企業資金需求；

　　2、對優質民營客戶可采用無擔保、無抵押的信用支持方式；

　　3、探索發放商標專用權、股權、專利權、海域使用權、承包地經營權、排污權等各類權利質押貸款；

　　4、通過出口信用保險保單融資和出口退稅賬戶質押融資支持外貿企業；

　　5、大力推動供應鏈融資業務發展，繼續推廣交行“蘊通供應鏈”系列產品，加快打造“蘊通e鏈”系列產品；

　　6、持續優化開戶手續，配套日常結算優惠套餐。

　　同時，在民企債券融資方面，交行將積極參與民營企業債券融資支持工具的開發工作，改善支持民營企業債券發行環境。選擇優質民營企業試點創設信用風險緩釋工具（CRM），所創設工具可直接占用債券發行人可適配的流動資金貸款授信額度。

　　券商中國記者了解到，交行與中債信用增進公司共同為北京碧水源科技創設的“18碧水源CP002信用風險緩釋憑證”已于日前掛網公告。這也是繼2010年該行為TCL集團創設“10交行CRMW001”，成為全市場首家信用風險緩釋憑證創設金融機構后，再次推出信用風險緩釋憑證。

　　交行透露，該行還將積極對接部分近期設立的民企扶持基金。同時結合投貸聯動、股權融資支持工具創設等，主導設立各類民營企業支持基金，并以基金管理人身份帶動社會資金注入，尤其是對具備技術優勢、成長穩定、發展前景較好的科創企業，以及區域內產業龍頭、就業大戶、戰略性新興行業等關鍵重點民營企業，協助化解股票質押違約等流動性風險。

　　此外，交行還通過存量資產移位再貸、加快不良處置、加強表內外資產清收管理、市場化債轉股等方式，挪騰資源，盤活信貸存量，釋放自身潛力以滿足民企融資需求，并選擇符合條件的大中型民營企業開展市場化債轉股合作。

　　交行明確表示，要“確保四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降1個百分點”。并將持續規范服務收費行為，落實收費減免政策要求。同時加強科技運用，線上線下融合，減少授信環節，提高審批時效，多措并舉降低企業融資成本。

　　五大行均作出表態

　　近期大行在支持民企融資方面頻頻表態。上周四央行召開的金融機構貨幣信貸形勢分析座談會也指出，針對部分企業仍面臨的融資難、融資貴問題，“金融部門要主動擔當”、“提高政治站位”。

　　1、10月16日，工行與百家民營骨干企業舉行座談會，并于會后簽署了《總對總合作協議》，涵蓋裝備制造、食品飲料、環境保護、交通運輸、IT與電信、紡織、化工等行業。

　　工行董事長易會滿表示，下一步，工行將在四個方面進一步提升對民營企業的金融服務水平，包括繼續加大對民營企業的信貸投入和支持力度、進一步堅持分類指導和差異化的政策、提供更加綜合化的金融服務、加強投資銀行服務等，爭取普惠金融貸款三年翻一番。

　　在協議簽署后不到一月時間，工行已通過多種渠道為民營企業提供了近百億的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%。

　　2、11月9日，中行發布“支持民營企業二十條”，從優化授信政策、提高服務質效、加強資源配置、健全盡職免責、拓寬融資渠道、降低融資費用、完善服務模式、創新產品服務八大方面重新全面梳理民企貸款，對可能不利于服務民企的條款和制定進行修訂或廢止。

　　此后，該行同樣與春秋航空、金風科技、亨通集團、特變電工、沙鋼集團、玖龍紙業、富通集團、長城汽車、大疆創新、三一集團、均勝集團、永輝超市等各行業龍頭民企簽署“總對總協議”。

　　3、11月12日，農行制定出臺《關于加大力度支持民營企業健康發展的意見》，圍繞加大信貸投入、完善政策制度、創新產品與服務模式、推進減費讓利、拓寬融資渠道、助力企業紓困、確保商業可持續、加強組織領導與正向激勵等八個方面，提出了二十二條針對性措施。

　　通過建立總、省、市三級行民營企業“白名單”、增配戰略性信貸計劃、單列小微企業信貸增長計劃等多種方式，充分保障民營企業和小微企業的信貸資源投入。從明年起，實現民營企業貸款增速和增量穩步提升，力爭三年后，民營企業貸款增量占新增公司類貸款的比例符合監管要求。

　　4、11月15日，建行連續出臺《進一步加大支持民營和小微企業發展的通知》和《中國建設銀行支持民營經濟指導意見》，在落實中央政策要求、強化信貸政策支持、優化績效考核、差別化信貸政策、完善經營方式、加強科技驅動、推進全面主動風險管理、加強溝通與輿論引導等八個方面，提出了進一步加大支持民營和小微企業發展的26條舉措和工作要求。

　　5、11月19日，交行發布《關于進一步加強民營企業金融服務的指導意見》，從穩預期、改機制、拓渠道、騰資源、降成本五個方面，明確二十二條具體政策措施，切實提升服務民營企業水平，助力實體經濟發展。

　　建立解決不敢貸、不愿貸的長效機制

　　除了在挪騰資源增加民企授信、減費讓利、豐富融資產品等方面紓困民企融資外，五大行也在健全績效考核和盡職免責方面發力，著力解決銀行不敢貸、不愿貸的長效機制。

　　事實上，這也被民營企業頻頻提及。11月14日，在上海銀保監局籌備組組織召開的在滬銀行和保險機構與民營企業座談會上，一家民企代表提到，一些銀行信貸員向他表示有自己的難處，做三十家民營企業也就放貸1億，而做一家國企就能達到1億的量。而且民企一旦壞賬，自己也要擔責。

　　針對這個問題，上海銀保監局籌備成員蔡瑩表示，銀行要優化激勵和問責機制，提高基層的放貸積極性，對沒有完成指標的經營單位負責人，在評優晉升時，要一票否決；落實有關提高民營企業小微企業不良容忍度的監管要求，不良率在可容忍范圍內的，如果不存在違法行為，要免于追究信貸人員的合規責任。

　　交行也在“支持民企22條”中表示，將從改進考核機制、優化資源配置、加快盡職免責和容錯糾錯機制建設、完善專項授權入手，建立解決民營企業不敢貸、不愿貸問題的長效機制。

　　具體而言，交行將在績效考核中強化服務民營企業的正向激勵，提升經營績效考核中民營企業和普惠金融考核權重。對未能達成普惠金融監管指標的經營機構實施降檔懲罰，引導分支機構提升支持民營企業積極性。繼續對普惠貸款實行優惠的內部資金轉移價格。

　　另一方面，交行還將加快盡職免責和容錯糾錯機制建設，完善盡職免責實施辦法。在監管允許的風險容忍度內，不良信貸資產當事人依法合規開展業務，勤勉盡職履行職責，嚴格遵守職業操守，沒有以貸謀私、利益輸送等個人行為的，應免于責任追究。最大程度調動信貸人員服務民營企業和小微企業的積極性。

　　此外，交行將運用專項授權助力破解民營企業融資難問題。提高專項融資授權針對性，適當下放授信審批權限，逐步加大省分行向省轄分行自主轉授權力度。結合當地支柱行業、優質客戶、快捷抵押貸等產品，加大對民營企業融資支持力度。除繼續實施項目制專項融資授權外，對小微企業進一步推行零售業務批發做，豐富小微企業標準化產品等其他專項授權。

責任編輯：曉麗